Sijoittamisen perusteet: Luoton perusteet – SheKnows

Osana Investment Basics -sarjaa olemme tähän mennessä keskustelleet useista sijoittamisen elementeistä, mukaan lukien vakuutuksen roolista taloudellisessa riippumattomuudessasi. Olemme myös keskustelleet sijoituspyramidista ja siitä, kuinka hajautettu salkku sekä vakaa ja johdonmukainen sijoitussuunnitelma voivat johtaa eläketavoitteidesi saavuttamiseen. Seuraavat artikkelit käsittelevät luoton perusteita ja sen roolia taloudellisessa kuvassasi.

Kokonaiskuva
Luottomaailma on loputon sykli, jossa lainataan ja lainataan rahaa, jota ihmisillä ei ole, mutta he odottavat saavansa tulevaisuudessa. Yhteiskunnallamme on paljon enemmän "ostovoimaa" kuin käteistä. Niin kauan kuin maksat uskollisesti takaisin lainaamasi lainan, myös lainanantajasi maksavat takaisin sen, mitä lainaavat, ja sykli jatkuu. Tämä on kuitenkin erittäin herkkä järjestelmä, ja joka kerta, kun joku rikkoo lupauksen jättämällä maksamatta tai jostain muusta syystä usko siihen, että joku suorittaa maksunsa menetetään, järjestelmä kärsii, koska koko järjestelmä perustuu luottamukseen ja uskottavuus.

Pelaajat
Luottoareenalla on viisi suurta toimijaa. Ensimmäiset ovat ostajat, jotka ovat yrityksiä, ja sinun kaltaiset ihmiset, jotka haluavat ostaa tuotteen tai palvelun, joka maksaa enemmän kuin mitä olet valmis tai pysty käyttämään siihen käteisellä. Etsit sitten lainanantajan, joka lainaa sinulle rahat ja veloittaa korkoa vastineeksi rahojensa käyttöoikeudesta. Näin toimivat luottokortit, autolainat ja lainapankit.

Seuraavat pelaajat ovat myyjiä. Nämä voivat olla myymälöiden omistajia ja/tai palveluntarjoajia, joiden on tehtävä myyntiä jatkaakseen liiketoimintaansa. Jotkut myyjät tarjoavat asiakkaille lainaa. Toiset järjestävät asiakkailleen lainan ulkopuoliselta lainanantajalta (saavat usein palkkion viittaus) ja muut ovat luottokorttiyhtiöitä, jotka periaatteessa välittävät rahat suoraan a ostaja. Joka tapauksessa myyntihetkellä käteistä vain vähän tai ei ollenkaan, mutta myyjä voi kirjata myynnin ja lainanantajat voivat kirjata uusia lainoja.

Lainaajat, jotka antavat lainoja ja veloittavat korkoa, tekevät sen luottamuksensa perusteella siihen, että heidän lainanottajansa maksavat takaisin uskollisesti (tätä kutsutaan myös vilpittömässä mielessä lainaamiseksi). Sitten heidän on kerättävä enemmän rahaa voidakseen ottaa lisää lainoja ja jatkaa liiketoimintaa, kunnes lainat maksetaan takaisin. Lainanantajat lainaavat rahaa myös muilta lainanantajilta, ja jos ne ovat pankkeja, he voivat myös lainata suoraan liittovaltion hallitukselta.

Huomaa: prime korko on korko, jonka pankit veloittavat parhailta asiakkailtaan, jotka ovat tyypillisesti erittäin varakkaita asiakkaita. Sitten he veloittavat korkeamman koron, joka on prime plus tietyn prosenttiosuuden, joka perustuu kyseisen henkilön luottokelpoisuuteen. Diskonttokorko on korko, jonka Federal Reserve Bank veloittaa muilta pankeilta. Se on aina prime-korkoa alhaisempi, jotta pankit voivat ottaa lainaa pienemmällä korolla ja lainata korkeammalla korolla. Tämä "levitys" on paikka, jossa pankkiala tekee osan rahoistaan.

Liittovaltion pankki, nimeltään Federal Reserve Bank, lainaa rahaa pankeille nimenomaan toimittaakseen niille tarpeeksi käteistä liiketoiminnan jatkamiseen. "Fed" tekee lainat luottamuksen pohjalta, että pankit maksavat takaisin uskollisesti, mikä osittain riippuu siitä, että pankin lainanottajat, kuten sinä, maksavat ne uskollisesti takaisin. Fedin on kuitenkin myös saatava rahaa jostain. He voivat tulostaa enemmän, saada sen veroista ja lainata.

Viimeinen osa on rooli, joka yrityksillä ja yksityishenkilöillä on lainattaessa liittovaltion hallitukselle rahaa ostaessaan valtion joukkovelkakirjoja ja arvopapereita. Kun joukkovelkakirja ostetaan, lainaat velkakirjan liikkeeseenlaskijalle rahaa ja odotat, että se maksetaan takaisin aikataulun mukaisesti korkoineen ajan mittaan. Hallitus lisää bonuksen sallimalla ottamiasi lainoista ansaitun koron olla verovapaata. He käyttävät sitten rahaa lainattujen rahojen takaisinmaksuun. Kuten näette, tämä on valtava pyörivä sykli, jossa on monia avainosia, joiden on pysyttävä ehjinä toimiakseen oikein.

Ihmiset, jotka maksavat takaisin uskollisesti eivätkä venytä liikaa, palkitaan paremmalla luotolla, mikä puolestaan ​​helpottaa heidän lainaamistaan ​​uudelleen. Federal Reserve on liittovaltion hallituksen "täysi usko ja luotto" tukena tai toisin sanoen, meitä pyydetään luottamaan täysin hallituksen luottokelpoisuuteen, että se maksaa takaisin sen, mitä lainaamme se.

Luoton käsite
Kun ihmiset tai yritykset lainaavat sinulle rahaa, he uskovat, että maksat heille takaisin. Luotto tulee latinan sanasta "credo", joka tarkoittaa "minä uskon". Luottojärjestelmä on kaikkien saatavilla, kunhan maksat velkasi uskollisesti. Jos luottojärjestelmää käytetään väärin, se voi maksaa sinulle satoja, ellei tuhansia dollareita vuosittain.

Luottopelissä on neljä avainta:

Sinulle tarjotaan luottoa ja sen avulla voit ostaa kodin, auton tai melkein mitä tahansa haluat. Sähköyhtiösi antavat sinun jopa käyttää tavaroitaan ja maksaa niistä käytön jälkeen. Siksi on niin tärkeää maksaa laskut johdonmukaisesti ajallaan. Kuluttajina pidämme tätä tosiasiaa itsestäänselvyytenä koko ajan.

"Käytä tai säilytä" tarkoittaa lainanantajien rahan käyttöä nyt ja sen pikkuhiljaa takaisinmaksua tai luottorajan tallentamista ja sen käyttöä tarpeen mukaan. Kotipääomalainat toimivat tällä tavalla, samoin kuin luottokortit. Maksat vain siitä mitä käytät. Kun luottoluokituksesi paranee tai palkkasi nousee, myös luottolimiittisi saatavuus paranee.

Velkojen takaisinmaksu on prosessi, jossa maksat takaisin sen, mitä olet lainannut. Nämä maksut vaativat osan tulevista tuloistasi, mutta vähentävät myös velkaa. Hajauttamalla maksuja ajalle ja maksamalla korkoa nostat lainan kokonaiskustannuksia. Tämä voidaan kompensoida kahdella edulla: vältytään kertakorvaukselta etukäteen ja mahdollisuus budjetoida tulevaisuutta. Muista myös, että hyväksyt luottosopimuksen, että olet sidottu siihen sopimukseen ja sen ehtoihin.

Lopullinen konsepti on luoton lisääminen. Kykysi maksaa jatkuvasti takaisin velkaa osoittaa, kuinka käsittelet luottoa, ja lainanantaja raportoi siitä luottotoimistoille. Jos olet maksanut takaisin uskollisesti ja käsitellyt ongelmat tunnollisesti, sinulle tarjotaan todennäköisesti lisää luottoa. Tämä parantaa "luottokelpoisuuttasi" ja antaa sinulle parhaat luottokorot ja korkeammat luottopisteet.
Kuten näet, luottosykli ja luoton peruselementtien ymmärtäminen ovat elintärkeitä sinulle ja elämäntyylillesi. On tärkeää elää varojensa mukaan ja olla varovainen, ettet joudu liialliseen velkaan. Jos sinulla on liikaa velkaa, sinun tulee pyytää neuvoa pätevältä rahoitusneuvojalta, joka auttaa sinua löytämään parhaat vaihtoehdot velkaongelmien ratkaisemiseksi. Seuraavassa artikkelissa käsittelemme luottoprofiiliasi ja luottotietojärjestelmän ymmärtämistä.