Monitoimiset äidit ovat riippuvaisia tekniikasta järjestääkseen ja hallitaessaan kalentereita, ruokalistoja ja jopa unijaksoja, koska sovelluksia olemassa helpottamaan elämää. Miksi pitäisi hallita raha vai onko sijoittaminen erilaista? Erityisesti Milleniaalit ovat Wall Streetin vähiten luottavainen sukupolvi. Tyypilliset 20- ja 30-vuotiaat kääntyvät teknologian puoleen saadakseen sijoitusneuvojan ennen kuin kysyvät talousneuvojalta. Harvardin yliopiston tutkimuksen mukaan vain 26 prosenttia millenniaaleista omistaa osakkeita ja heidän sijoitusprofiilinsa näyttää enemmän eläkeläiseltä.
Ongelmana on, että liian turvallisella pelaamisella on omat riskinsä. Osakemarkkinat ovat nousseet yli 200 prosenttia viimeisen kuuden vuoden aikana. Tämä tarkoittaa, että maaliskuussa 2009 osakemarkkinoille sijoittamasi 5 000 dollarin käteisen arvo olisi tällä hetkellä vähintään 18 000 dollaria. Se riittää aloittamaan korkeakouluopetustilin.
Jokaisella tuntemallani kiireisellä äidillä on kolmesta neljään sosiaalisen median tiliä ja jokainen jakaa avokätisesti arvokasta tietoa, jopa rahasta: kuinka säästää, miten käyttää ja jopa sijoittaa. Sosiaalisen median työkalut, kuten Facebook ja Tip’d Off, antavat meille mahdollisuuden jakaa sijoitusvinkkejä entistä useampien ystävien ja tuntemattomien kesken. Mutta ovatko Facebook-ystäväsi todella paras vakavan sijoitusneuvon lähde? Haluatko uskoa eläkesuunnittelusi heidän huolekseen?
Tapaa robo-neuvoja
Ehkä olet kuullut termin robo-neuvojat. Se ei itse asiassa ole henkilökohtaista neuvontaa, joten verhon takana ei ole neuvojia. Sovellukset, kuten RobinHood, SigFig ja FutureAdvisor, helpottavat pääsyä tietokoneella luotuihin osakesalkkuihin ja sijoittamiseen käytännössä ilmaiseksi. Kun siirryt jollekin näistä sivustoista, sinulta kysytään 5–10 kysymystä profiilisi luomiseksi. Useimmiten kysymyksiä siitä, kuinka suuren riskin haluat ottaa rahoillasi. Robotit tekevät työtä löytääkseen ehdotetun tavan monipuolistaa ja sijoittaa säästöjäsi, lähinnä osakkeisiin. Jos sinusta tuntuu mukavalta antaa robottien investoida jatkuvasti, istu alas ja anna ohjelmiston tasapainottua ja tehdä säädöt automaattisesti.
Kun vertaat robo-neuvonnan vaihtoehtoja, muista:
Sijoitusvalinnat. Jotkut robo-neuvojat rajoittavat sinut pieneen valikoimaan ETF: itä, kun taas toiset ovat tehneet yhteistyötä useiden sijoitusrahastoryhmien kanssa tarjotakseen laajemman valikoiman valintoja.
Täydelliset sijoituspalvelut. Tarjottavat palvelut voivat vaihdella varojen allokoinnista tasapainottamiseen, osinkojen uudelleensijoittamiseen ja verotappioiden keräämiseen, menettävien omistusosuuksien korvaaminen vastaavilla arvopapereilla ja tappion kuittaaminen verotuksellisella myyntivoitolla tarkoituksiin. Muista kysyä erittely maksuista.
Maksut. Robo-neuvojat löytyvät alhaisin tai ilman maksuja, eikä tilin avaamiseen vaadita vähimmäistalletusta. Maksut voivat nousta liukuvasti tilin saldon ja käytettyjen palvelujen mukaan.
Suurin myyntivaltti on, että voit välttää tekemisiä ponnistelevien osakevälittäjien kanssa. Huono uutinen on, että et voi enää saada erittäin henkilökohtaista ohjausta, jonka voit saada todella hyvältä taloudelliselta neuvonantajalta. Robo-neuvojilla on rajoituksia, etenkin uudelle sijoittajalle.
Tarvitsenko koskaan taloudellista neuvonantajaa?
Kun tarvitset vain vähän apua selvittääksesi, miten haluat kohdentaa sijoitusrahasi… toisin sanoen jakaa se kesken erilaisia omaisuusluokkia, kuten osakkeita, joukkovelkakirjoja, kiinteistöjä tai käteistä, robo-ratkaisu tarjoaa hyviä matemaattisesti testattuja strategioita. Mutta nämä robot eivät ole olleet olemassa tarpeeksi kauan, jotta niillä olisi todella luotettavia ennätyksiä. Ja sallikaa minun kysyä sinulta tätä, mitä tapahtuu, kun loistava lapsesi todellakin hyväksytään Whartoniin ja nyt sinun on tehtävä ratsasi eläkesuunnitelmaasi täyttääksesi stratosfäärin lukukausimaksut? Entä jos huomaat olevasi eronnut ja asuntosi on odotettua pienempi tai paljon suurempi tai menetät vanhemman ja perit pienen omaisuuden? Näissä elämänvaiheissa myös sijoitus-, vero- ja lakikysymykset muuttuvat paljon monimutkaisemmiksi ja sijoittamisesta tulee paljon henkilökohtaisempaa ja tunteellisempaa.
Silloin robotit eivät voi auttaa. Nämä ovat aikoja, jolloin suhteesta ihmisen taloudelliseen neuvonantajaan tulee prioriteetti. Entä jos olet vasta aloittamassa upouutena sijoittajana? Digitaaliset portfoliot säästävät aikaa ja rahaa, kun taloussuunnittelu on jo oikeilla jäljillä, mutta ne eivät todellakaan saa sinua alkuun. Tosielämän ja pätevä sijoitusneuvoja kouluttaa sinua ja opastaa sinua prosessin läpi.
Raha on ja on aina ollut tunteita. Todelliset ihmiset haluavat ihmisten välistä vuorovaikutusta sekä henkilökohtaisen, räätälöidyn sijoitussuunnitelman. Puhumattakaan luottamussuhteesta, joka toimii aina oman etusi mukaisesti.
Parhaat puolet molemmista
Sosiaalinen media ja robo-neuvojat eivät saa korvata ihmisneuvojaasi. He ovat kuitenkin erittäin hyviä kitkemään huonot taloudelliset neuvonantajat. Teknologia pakottaa vihdoin läpinäkyvyyttä ja paljastaa sijoitusneuvojan palkkiot ja todellisen suorituskyvyn. Minun neuvoni on hyödyntää tätä ja yhdistää paras tekniikka ihmisen asiantuntemukseen. Yhdessä muiden tuhatvuotisten vanhempien kanssa käytät joka vuosi 1 biljoona dollaria lapsillesi. Haluat varmistaa, että rahasi sijoitetaan viisaasti ja kasvavat perheesi tarpeiden kasvaessa.
