Etsitpä sitten kasvavaa perhettäsi tai lisää tilaa turkisvauvoillesi, osta talo ei ole helppo suoritus – varsinkin kun on kyse budjetin määrittämisestä ja siitä, kuinka paljon kotia voit itse asiassa määrittää olla varaa. On ratkaisevan tärkeää olla realistinen dollarisumman suhteen, jonka voit laittaa tulevan kotisi taakse, koska et inhoaisi rakastua paikkaan, joka ei ole hintaluokkasi. Temppu on tietää budjettisi heti, ja tietysti varmista, että pidät siitä kiinni kodin ostaminen prosessi voi sujua mahdollisimman sujuvasti.
Mutta mitkä ovat vaiheet varmistaaksesi, että etsit ja ostat kodin, johon sinulla on todella varaa? Rakettilaina, online-asuntolainakokemus, joka opastaa asunnon ostajia asuntolainaprosessin läpi, neuvoo noudattamaan "29/41 peukalosääntö kodin kohtuuhintaisuudesta.” Kun lainanantajat arvioivat asuntolainahakemuksesi, he laskevat velka-tulosuhteesi. Tämä on kuukausimaksusi jaettuna kuukausittaisella bruttotulollasi. Lainanantajat tarkastelevat tätä numeroa nähdäkseen, kuinka paljon lisävelkaa voit ottaa.
Nyrkkisäännön 29/41 mukaan on parasta pitää DTI näiden kahden luvun määrittelemällä alueella. Tässä on esimerkki: Ensimmäinen numero, 29, edustaa asumiskustannussuhdettasi. Tämä lasketaan jakamalla asuntolainan maksu (pääoma, korot, kiinteistöverot, kotivakuutus ja jos soveltuvat asunnonomistajien yhdistysmaksut ja asuntolainavakuutus) bruttokuukausituloosi ja muunnetaan prosentteina. Haluat varmistaa, että asuntolainasi maksu on enintään 29 prosenttia bruttokuukausitulostasi ja että kuukausittainen kokonaisvelka (asuntolainat ja autolainat, opintovelat jne.) on enintään 41 prosenttia kuukausittaisesta kokonaismäärästäsi tulo.
DTI: n ja asumiskustannussuhteen lisäksi asunnon ostajat haluavat asunnon kohtuuhintaisuutta arvioidessaan ottaa huomioon myös asuntolaina-ajan ja käsirahat. Asuntolainan termillä tarkoitetaan aikaa, jonka sinun on maksettava lainaamasi summa takaisin. Yleisimmät laina-ajat ovat 15 ja 30 vuotta, mutta muitakin ehtoja on saatavana.
Kun olet sulkenut asuntolainasi, kuukausittainen asuntolainamaksusi voi olla suurin kuukausittainen velkaerä, joten on tärkeää varmistaa, että sinulla on siihen varaa. Jos tarvitset apua tämän numeron laskemisessa, Rocket Mortgage tarjoaa ilmaisen asuntolaina laskin auttaa ostajia arvioimaan kuukausimaksunsa. Ne tarjoavat myös Verified Approval Letter (VAL), joka voi kilpailluilla markkinoilla antaa sinulle etua ilmoittamalla myyjälle, että taloutesi on turvattu.
Mitä tulee ennakkomaksu, pohtiminen, kuinka paljon tarvitset, on yleistä. Saatat ajatella, että sinun täytyy pudottaa 20 prosenttia ostohinnasta käsirahaa varten, mutta se ei itse asiassa pidä paikkaansa. Voit saada tavanomaisen lainan (Fannie Maen tai Freddie Macin takaama laina) jopa kolmen prosentin alennuksella, Rocket Mortgagen mukaan, ja sinun ei ehkä tarvitse laskea mitään, jos olet oikeutettu tiettyyn hallitukseen lainat.
Huomaa myös, että yksi suuremman käsirahan eduista on asuntolainavakuutuksen puuttuminen. Asuntolainavakuutus suojaa lainanantajaasi ja asuntolainasijoittajaa, jos et suorita maksuja ja laiminlyö lainasi. Jos alennat alle 20 prosenttia, maksat asuntolainavakuutuksen, johon voi sisältyä kuukausimaksu sekä ennakkomaksu riippuen siitä, mihin lainavaihtoehtoon olet oikeutettu. Kun maksat yksityistä asuntolainavakuutusta, huomaa, että Rocket Mortgagella on alhaisimmat saatavilla olevat PMI-korot (44 dollaria verrattuna 80 dollarin kansalliseen keskiarvoon).
Pohjimmiltaan päättäminen siitä, kuinka suureen taloon sinulla on varaa, vaihtelee henkilöstä toiseen, koska kahta samanlaista taloudellista tilannetta ei ole. Se edellyttää, että tarkastelet perusteellisesti taloutesi eikä vain sitä, kuinka paljon rahaa haluat käyttää asuntolainan maksuihin kuukaudessa. Kodin etsiminen voi olla aluksi vaikea prosessi, mutta muista, että lopputavoitteena on koti, josta tulet rakastamaan. Mutta tekemällä tutkimusta ja käyttämällä hyödyllisiä työkaluja käytettävissäsi voit löytää unelmiesi kodin ja sinulla on siihen varaa.
Tämän artikkelin on luonut SheKnows for Rocket Mortgage.
Quicken Loans, LLC; NMLS #3030; www. NMLSConsumerAccess.org. Tasaisen asunnon lainanantaja. Lisenssi 50 osavaltiossa. Ole hyvä ja vieraile RocketMortgage.com Lisätietoja.
