Ah, sydänsuru. Miten luotat taas? Kuinka aloittaa kaikki alusta, kun joku, johon luotat, tuottaa sinulle surkean pettymyksen? Päivä kerrallaan tietysti ja hyvin hitaasti kävelemällä.
En puhu poikaystävästä tai aviomiehestä, joka on saattanut murskata sinut emotionaalisesti, henkisesti, fyysisesti tai kaikki edellä mainitut. Pikemminkin väärä taloussuunnittelija voi jättää sinulle uskomattoman sydänsurun ja merkittävän reiän taskuusi.
Minun pitäisi tietää. Sen jälkeen kun ensimmäinen rahoitussuunnittelijani ilmeisesti valehteli tietyistä rahastoista ja huonosti kovalla työllä ansaittuja rahojani, kävi ilmi uusi rahoitussuunnittelijani on ollut aivan liian innokas suosittelemaan aggressiivisesti tiettyjä rahastoja, joissa ei ole järkeä minun tavoitteet. Sanotaan vain, että hän oli rebound-suhde. Hän kertoi minulle asioita, jotka hän tiesi, että halusin kuulla, kun olin alhaalla ja ulkona, ja kyllä, etsiessäni kunnollista tuottoa rahoilleni.
Etsitään LTR: ää
Kun poimin palasia ja suunnittelen uudelleen strategioita monien onnellisten tuottojen saavuttamiseksi, on olemassa erityisiä tapoja vahvistaa tätä taloudellista kykyä päästä kukoistavaan suhteeseen hyvämaineisen suunnittelijan kanssa. Yksi ensimmäisistä kysyttävistä kysymyksistä, etsimmekö perheen, ystävien ja naapureiden suosituksia vai soitammeko ammattilaiselle organisaatioille, kuten Garrett Financial Planning Networkille, haluatko provisio- tai maksupohjaisen suunnittelijan vai et.
"On vaikea perustella suunnittelijaa, joka saa leikkauksen. Vastustan suunnittelijaa, jolla on eturistiriitoja. Et saa objektiivisia neuvoja henkilöltä, joka on kiinnostunut tuotteesta”, Dan Solin sanoo. kirjan "The Smartest Investment Book You'll Ever Read" ja "The Smartest 401(k) Book You'll Ever" kirjoittaja Lukea'.
Palkkiopohjaiset suunnittelijat ansaitsevat pääasiassa rahaa sijoitettujen tuotteiden perusteella, kun taas maksulliset suunnittelijat saavat kiinteän maksun, kuten tuntihinnan. Solin huomauttaa, että maksuperusteiset suunnittelijat ovat luonnollisesti objektiivisempia, koska he eivät saa a provisio tietyiltä rahastoilta, joten oletetaan, että ne suosittelisivat joitain muita paremmaksi suorituskyvyn perusteella, eivät takapotkuja.
Vaikka pätevyydet, kuten CFP (sertifioitu taloussuunnittelija) tai National Association of Personal Financial Advisors -järjestön jäsen, voivat olla tärkeitä sinulle, se on On tärkeää esittää tulevalle talousgurullesi kysymyksiä, kuten valerahoitussuunnitelman luominen: mikä on lopputulos, miten se hyödyttää minua ja mitkä ovat historialliset palaa?
Pelaa kenttä
Ennen kuin sitoudut suunnittelijaan, on viisasta seurustella – ee, shoppaile. "On aina hyvä idea haastatella erilaisia ihmisiä", Solin sanoo. Useimmat suunnittelijat ja neuvojat suostuvat haastatteluun ilman sinulta veloitusta. ”On tärkeää, että sinulla on hyvä kemia. Sinun täytyy tuntea olosi mukavaksi, että he välittävät taloudestasi."
Lisäksi voit tehdä ostoksia eri ryhmille. Ostitpa sitten suunnittelijan, joka opastaa sinua kassavirran hallinnassa, koulutussuunnittelussa, eläkesuunnittelussa, sijoitussuunnittelussa, riskienhallinnassa ja vakuutussuunnittelussa, verosuunnittelussa tai neuvonantajana, joka tarjoaa sijoitusneuvontaa ja taloussuunnittelupalveluita käyttäen oikeaa omaisuuden allokaatiota, sinun (ja puolisosi) tulisi tavata useita ihmisiä aluksi ennen kuin asut. Kun olet varmistanut rahoitusasiantuntijasi, käy säännöllisesti joko neljännesvuosittain tai puolivuosittain tarkistaaksesi portfoliosi ja taloudelliset tavoitteesi.
"Se et ole sinä se olen minä"
Valitettavasti kaikki hyvät asiat voivat päättyä, joten jossain vaiheessa se ei ehkä toimi. Muista, että voit lopettaa suhteenne milloin tahansa ja kuten elämäsi kehittyy, niin myös taloudelliset tavoitteesi muuttuvat. Ehkä olet äskettäin synnyttänyt tai ehkä olet keskellä avioeroa. Oli tilanne mikä tahansa, elämäsi muuttuu ja saatat tarvita uuden rahoitussuunnittelijan, joka sopii paremmin uuteen asemaasi.
Kun arvioit taloudellisia tavoitteitasi ja etsit niin sanotusti sopivaa vastinetta, sinun kannattaa harkita sinkkuna pysymistä jonkin aikaa. Solin suosittelee ymmärtämään, että useimmat ihmiset eivät ehkä edes tarvitse ulkopuolista ohjausta ollenkaan. Hänen kirjansa esimerkiksi hahmottelevat erityisesti tapoja, joilla ihmiset voivat sitoutua aktiivisesti ja ymmärtää markkinoita. "Ryhdy omaksi neuvonantajaksi keskittymällä varojen allokointiin maailmanlaajuisesti hajautetun salkun avulla."
Ennen kaikkea on tärkeää pysyä uskollisena itsellesi ottaaksesi vastuun, tutkiaksesi ja kyseenalaistaaksesi asioita ja saada koulutusta. "Mitä koulutetuimmista ihmisistä tulee, sitä paremmin he hallitsevat omaa talouttaan ja arvioivat saamiensa neuvojen laatua."
Huomaa: kaikki sijoittaminen tai suunnittelu tämän artikkelin seurauksena tapahtuu omalla vastuullasi. SheKnows ei ota vastuuta pesämunasi horjumisesta tai kukoistamisesta.
