Riippumatta siitä, aloitatko hallinnoida rahaa ensimmäistä kertaa tai sinulla on vuosikymmenten kokemus, parantaa omaa taloutta on jatkuva prosessi. Ehkä ansaitset enemmän tai vähemmän, sinulla on uusi perhetilanne tai sinulla on täysin erilaiset taloudelliset tavoitteet kuin viime vuonna.
Kun käytät aikaa tarkastella muutamia keskeisiä päätöksiä ja tehtäviä, löydät helpot mahdollisuudet siihen parantaa taloudellista elämääsi. Kyllä, se vie vähän aikaa, mutta lupaan, että palkinnot - kuten mielenrauhan saaminen, enemmän rahaa säästäminen ja vaurauden rakentaminen - ovat paljon suurempia kuin ponnistelut.
Tässä on neljä pientä vaihetta, jotka tuottavat suuria parannuksia ja auttavat parantamaan henkilökohtaista rahoitusta.
1. Tarkista, kuinka paljon säästät eläkkeelle
Suurin osa ihmisistä ei säästä tarpeeksi eläkkeelle. Varmistaaksesi, että voit elää mukavasti työelämän lähdön jälkeen, investoi vähintään 10–15 prosenttia kultaisten vuosiesi tuloista ennen veroja.
Jos työnantajasi tarjoaa eläkejärjestelyn, kuten a 401 (k) tai 403 (b), tee siitä ensimmäinen paikka, jossa varaat rahaa tulevaisuutta varten. Perinteiset eläkejärjestelyt antavat sinulle mukavan veronalennuksen ja suhteellisen korkeat vuotuiset maksurajat.
Jos osallistut eläkejärjestelyyn, harkitse maksun korottamista prosenttiyksiköllä tai kahdella vuosittain, kunnes saavutat vuosittaisen sallitun rajan. Ja jos saat työnantajan vastaavia varoja, osallistu aina tarpeeksi maksun maksamiseen, jotta et menetä ilmaista rahaa.
Älä tee sitä virhettä, että luulet olevasi liian nuori suunnittelemaan eläkkeelle siirtymistätai että teet eron, kun ansaitset enemmän myöhemmin. Nuorilla on paljon hyötyä säästämällä varhain, koska yhdistäminen antaa tilillesi mahdollisuuden kasvaa. Päällikön aloittaminen tarkoittaa, että voit kerätä omaisuuden paljon vähemmän kuin joku, joka aloittaa myöhemmin elämässä. Toisin sanoen eläkemaksujen lykkääminen on kallista.
2. Mieti vakuutusturvaa, jota todella tarvitset
Varojen suojaamiseksi varmista, että sinulla on tarpeeksi oikeita vakuutuksia. Tarkista verkossa saadaksesi ilmaisia tarjouksia kilpailevilta yrityksiltä, koska hinnat voivat vaihdella huomattavasti ajan kuluessa ja operaattorikohtaisesti.
Tarkista vakuutustyypit ja määrät vuosittain varmistaaksesi, ettet ole yli- tai alivakuutettu seuraaville vakuutuksille.
Auto
Harkitse vastuuvakuutuksesi nostamista, jos se ei riitä suojaamaan kaikkea omaisuuttasi (kuten kotiasi, autoja ja eläkesijoituksia) mahdolliselta oikeudenkäynniltä. Myös omavastuun nostaminen alentaa vuosipalkkiota. Varmista vain, että sinulla on tarpeeksi säästöjä omavastuun kattamiseksi, jos teet vaatimuksen.
Koti
Tee inventaario tavaroistasi ja mieti, mitä lisävakuutuksia saatat tarvita, jotta et tule lyhyeksi, jos olet varkauden, luonnonkatastrofin tai oikeusjutun uhri. Muista, että kotivakuutus ei korvaa tiettyjen luonnonkatastrofien, kuten tulvien ja maanjäristysten, aiheuttamia vahinkoja.
Vuokralaiset
Vuokranantajan vakuutus ei koskaan kata henkilökohtaisia tavaroitasi tai vastuusi. Tämä tarkoittaa sitä, että jokaisella vuokralaisella tulee olla vuokralaisen politiikka, joka suojaa sinua luonnonkatastrofilta, varkaudelta tai oikeudenkäynniltä.
Terveys
Jos olet itsenäinen ammatinharjoittaja tai sinulla ei ole kohtuuhintaista vakuutusta työnantajan kautta, saatat olla oikeutettu Obamacare-suunnitelmaan, jota hallitus tukee tuloistasi riippuen.
Elämä
Mieti, kuinka läheisesi maksaisivat laskut, kattaisivat tulevat koulutuskulut ja säilyisivät nykyisessä elämäntavassaan ilman sinua. Jos sinulla on nuori perhe, yleinen nyrkkisääntö on, että sinulla on henkivakuutus, joka vastaa kymmenkertaista vuosituloa.
3. Tiedä, mitä oikeudellisia asiakirjoja sinulla pitäisi olla
Jokaisella on oltava muutama kriittinen oikeudellinen asiakirja, jotta toiveesi voidaan ilmaista selkeästi. Kun olet luonut, päivitä seuraava vuosittain.
Viimeinen tahto ja testamentti
Tämä on asiakirja, joka pitäisi olla jokaisella aikuisella iästä riippumatta.
Jos kuolet ilman tahtoa, tuomioistuimet päättävät, mitä tapahtuu omaisuudellesi ja jopa lapsillesi - ei perheellesi. Tarkista tahtosi säännöllisesti ja tee päivityksiä, jotka saattavat olla tarpeen elämänmuutosten, kuten naimisiinmenon, avioeron, lapsen hankkimisen tai lesken, vuoksi.
Valtakirja (POA)
Näin voit antaa luotetulle henkilölle, jota kutsutaan agentiksi, mahdollisuuden tehdä päätöksiä puolestasi. POA: ta voidaan käyttää, jos et pysty suorittamaan rutiinitapahtumia, kuten laskujen maksamista tai sopimusten allekirjoittamista.
Terveydenhuollon välityspalvelin
Valtakirja tunnetaan myös nimellä terveydenhuollon sijaissija tai terveydenhuollon valtakirja. Sen avulla voit nimetä jonkun tekemään lääketieteellisiä päätöksiä puolestasi, jos tulet sairaaksi tai kehitysvammaiseksi.
Mieti joka vuosi, ketkä olet valinnut POA: si ja terveydenhuollon välityspalvelimeksi, ja tee tarvittavat muutokset. Voit jopa nimetä useamman kuin yhden edustajan tarvittaessa.
Tämä on samanlainen kuin terveydenhuollon välityspalvelin, mutta koskee vain kuolemaa, joten tarvitset molemmat asiakirjat. Elävä testamentti määrittää, mitä elämän lopun hoitoa haluat saada, kuten kuolla luonnollisesti tai ei.
Jos sinulla ei ole näitä tärkeitä hätäasiakirjoja, on olemassa laillisia online -sivustoja, joista voit ladata malleja. Muista kuitenkin työskennellä asianajajan kanssa, jos sinulla on kysymyksiä tai monimutkainen tilanne.
4. Tarkista ja paranna luottotietojasi
Sinun luottotiedot Sillä on valtava rooli henkilökohtaisessa taloudessasi, koska se vaikuttaa siihen, mitä maksat koroista, vakuutuksista ja erilaisista yleistalletuksista. Valitettavasti monet meistä eivät paljasta ongelmia luottotiedoissamme ennen kuin on liian myöhäistä. Tarkista luottosi joka vuosi katsomalla tai lataamalla luottotietosi. Ja muuten, oman luoton tarkistaminen ei koskaan vahingoita pisteitäsi millään tavalla.
Etsi huolellisesti tilejä, joita et tunnista, mikä voi osoittaa, että sinusta on tullut identiteettivarkauden uhri. Jos näet vääriä tilitietoja tai henkilökohtaisia tietoja, lähetä online -pyyntö niiden korjaamiseksi heti. Luottotiedostosi virheet voivat vetää luottotietojasi alas - ja maksaa sinulle rahaa - tietämättäsi sitä.
Jos olet lykännyt tärkeitä rahanhallintapäätöksiä ja -tehtäviä, harkitse päivän ottamista töistä ja käsittele taloudellinen tehtäväluettelosi.
5. Lisätoimenpiteitä, joita voit tehdä
Aloita yllä olevista neljästä vaiheesta, mutta harkitse seuraavia muita tapoja parantaa henkilökohtaista taloutta:
- Avaa perinteinen tai Rothin yksilöllinen eläkejärjestely (IRA)
- Siirrä velkasaldot matalalle tai ei lainkaan korolle
- Osta halvempaa puhelin- tai kaapeli -TV -suunnitelmaa
- Luo budjetti ja aloita kulujesi seuranta
- Vaihda maksuttomaan pankkitiliin
- Aseta uudet taloudelliset tavoitteet
Jopa pienet askeleet henkilökohtaisen talouden parantamiseksi maksavat sinulle moninkertaisesti - ei vain toistaiseksi, vaan tulevina vuosikymmeninä.
Tämän artikkelin versio julkaistiin joulukuussa 2016.
