Säästäminen varten eläkkeelle on kuin sijoittaminen hyvään silmänympärysvoiteeseen. Me kaikki tiedämme, että meidän pitäisi varata aikaa ja rahaa tehdäksemme sitä nuorempana, mutta taipumme myös lykkäämään ensimmäisen askeleen kohti oikean vaihtoehdon löytämistä. Jos olet kuten useimmat meistä, jotka elävät viivyttelyä, tiedät luultavasti, että tärkeiden asioiden laiminlyönti voi johtaa melko suuriin seurauksiin. Jos säästöt siirretään eläkkeelle, seuraukset voivat olla paljon suurempia vakavampia kuin ne muutamat rypyt, joita saat lykkäämällä oikean silmän alla olevan tehtävän kerma.
Lisää: 4 tapaa suunnitella eläkkeelle ilman, että se haittaa jokapäiväistä elämääsi
Jotta voisin punnita eläkesäästövaihtoehtojasi, olen kerännyt tietoja ja resursseja joistakin suosituimmista säästövaihtoehdoista.
1. 401 (k)
401 (k) -suunnitelma on säästöohjelma, jonka monet työnantajat tarjoavat työntekijöilleen kannustimena. Näiden maksupohjaisten järjestelyjen avulla voit käyttää rahaa eläkkeellesi verotuksen perusteella. Tämä tarkoittaa, että sinun ei tarvitse maksaa liittovaltion tai osavaltion tuloveroa säästöistäsi tai sijoitustulostasi eläkkeelle jäämiseen asti. On todennäköistä, että verotettava tulosi jää eläkkeelle jäädessäsi nykyistä pienemmäksi ollessasi työssä, mikä tarkoittaisi, että verot, jotka maksaisit 401 (k): n ottamisen jälkeen, olisivat merkittävästi alempi.
Jos päätät vaihtaa työpaikkaa työvuosiesi aikana, sinun on päätettävä, mitä haluat tehdä rahoillasi. Voit joko jättää ne sinne, ottaa ne mukaasi tai nostaa ne. Ameriprise sinulla on melko hyviä resursseja, joiden avulla voit tarkistaa, milloin on aika päättää, mitä haluat tehdä rahoillasi.
Käytännön rahataidot on erinomainen johdanto -opas 401 (k): een, jos haluat tietää enemmän tästä säästövaihtoehdosta ennen kuin keskustelet työnantajasi kanssa kelpoisuudesta.
2. SEP IRA
Jos olet itsenäinen ammatinharjoittaja, SEP IRA voi olla hyvä vaihtoehto. SEP tarkoittaa Yksinkertaistettu työeläke. Jokainen yrittäjä, jolla on yksi tai useampi työntekijä, tai työntekijä, jolla on freelance -tuloja, voi avata tämän tyyppisen säästötilin. Jos et ole itsenäinen ammatinharjoittaja, mutta työskentelet pienyrityksessä, tämä on myös asia, jonka voit mahdollisesti tuoda esille työnantaja pienyritysten omistajina voi tarjota työntekijöilleen SEP IRA -vaihtoehtoja, jotta he voivat sijoittaa rahaa eläkkeelle. Tämän vaihtoehdon suurin haittapuoli on se, että varat ovat verotettavia; Maksuraja on kuitenkin korotettu, joten työnantajat tai työntekijät voivat maksaa enintään 25 prosenttia tuloista tai 53 000 dollaria (sen mukaan, kumpi on pienempi). Kuten 401 (k), voit myös siirtää eläkerahasto, jos päätät vaihtaa työnantajaa tulevaisuudessa.
The Yhdysvaltain työministeriö tarjoaa melko perusteellisen resurssin SEP -eläkesuunnitelmiin, jos tämä näyttää siltä, että se voisi parhaiten sopia eläkesäästöihin.
Lisää: Jäin eläkkeelle Wall Streetin työstäni avatakseni oman yrityksen - enkä ole koskaan ollut onnellisempi
3. myRA
Tämä säästövaihtoehto luotiin presidentti Obaman aloitteena kannustaakseen enemmän amerikkalaisia aloittamaan säästämisen tulevaisuutta varten. Se tarjoaa edullisen ja helposti saatavilla olevan vaihtoehdon henkilöille, joilla ei ole pääsyä työnantajan tukemaan säästöohjelmaan, kuten 401 (k) tai pienyritys SEP IRA. Vaikka tämä on loistava vaihtoehto aloittaa säästäminen, sitä ei ole tarkoitettu käytettäväksi ainoana säästörahastona. Voit säästää jopa 15 000 dollaria ja pitää sen rahastossa 30 vuoden ajan, mikä tarkoittaa, että sinun on tutkittava muita säästöohjelmia, kun olet saavuttanut 30 vuoden rajan tai ylittänyt säästörajan.
Jos et ole aloittanut säästämistä ja sinulla ei ole vaihtoehtoa työnantajasi kanssa, määritä myRA voisi olla loistava tapa aloittaa eläkesäästösuunnitelmasi.
4. IRA
IRA -tilejä on useita tyyppejä (kuten olet todennäköisesti huomannut, kun edellä mainittiin SEP IRA). Perinteinen IRA tarjoaa säästövaihtoehdon, joka voi olla verovapaata, kunnes nostat varat eläkkeelle siirtymisen jälkeen. Tämän tyyppinen IRA on rahoituslaitoksen perustama ja kasvattaa kiinnostusta ajan myötä. Voit myös valita Roth IRA: n, joka kasvaa varoista, jotka annat verojen jälkeen, jotta voit välttää verojen maksamisen varoista, kun nostat ne.
IRA -tilit ovat loistava vaihtoehto niille, jotka haluavat täydentää 401 (k) säästöjään lisävaroilla tulevaisuudessa. Fidelity Investments tarjoaa täällä melko perusteellisen oppaan, jos etsit lisätietoja tästä säästövaihtoehdosta.
5. Terveyden säästötili
HSA tai terveystalletus on erinomainen vaihtoehto henkilöille, joilla on korkean vähennyskelpoinen sairausvakuutus. Sen avulla voit säästää jopa 3500 dollaria vuodessa verottomana yksilönä tai 6650 dollaria perheissä. Yli 55 -vuotiaat voivat säästää 1000 dollaria vuodessa.
Tällä tilillä voit nostaa rangaistusvapaita varoja ennen eläkkeelle siirtymistä niin kauan kuin rahat käytetään terveydenhuollon kustannuksiin, kuten kopioihin tai tuotteisiin, kuten silmälaseihin. Jos kuitenkin päätät nostaa rahat muuhun kuin terveydenhuoltoon liittyvään tarkoitukseen ennen eläkkeelle siirtymistä, rahat verotetaan ja sinulta veloitetaan 20 prosentin sakkomaksu. Jos päätät olla käyttämättä varoja sairaanhoitokuluihin, voit sijoittaa ne eläkkeelle aivan kuten muillekin säästövaihtoehdoille.
The Mayon klinikka on tarjonnut suuren artikkelin HSA -lääkkeistä auttaakseen ihmisiä päättämään, olisiko vaihtoehto heille sopiva. Suosittelen tarkistamaan tämän, jos harkitset tätä säästövaihtoehtoa.
Nyt kun sinulla on perustiedot joistakin suosituimmista eläkesäästövaihtoehdoista, harkitse hetki, mikä vaihtoehto voisi olla paras tarpeisiisi. Jos olet edelleen tappiollinen, suosittelen, että otat yhteyttä talousneuvojaan työpaikalla tai ulkopuolisessa yrityksessä. Useimmat rahoitusalan yritykset tarjoavat ilmaisen konsultaation auttaakseen sinua ymmärtämään vaihtoehtosi ja valitsemaan sinulle parhaiten sopivan suunnitelman ennen säästöohjelman laatimista.
Lisää: 5 vinkkiä, jotka auttavat sinua toteuttamaan kotiprojektisi ennen kesän päättymistä
