On palju võimalusi, et paljud inimesed, kes seda loevad, ei muretse oma pensionile jäämise pärast. Ja paljudel inimestel on tõesti hea võimalus peaks muretsege, kuid kogu pensionifondide tööstus on nii asjatult keerdunud, et jätab nad sel teemal ettevõtte koosolekutel tsoneerimata.
Kokku USA pensionivarad on jõudnud 24 triljoni dollarini - ja 36 protsenti kõigist majapidamiste finantsvaradest on pensionivarad, seega ei räägi me kindlasti tükkide muutumisest. Ja siiski, nagu John Oliver märkis Eelmisel nädalal täna õhtul, on endiselt liiga palju segadust finantsnõustajate ja nende rolli kohta, mis aitavad meil investeerida, ning sageli ebasündsat summat, mida me maksame oma säästude investeerimiseks.
Veel: Need Netflixi häkkimised viivad teie bingingu täiesti uuele tasemele
Esiteks natuke finantsnõustajatest või varahaldusnõustajatest: enamik neist pole selles, sest teie õnn ja rikkus on neile rohkem väärt kui kogu Nevada kuld. Tegelikult on paljudel neist ametinimetused, mis kõlavad olulisena, sest keegi ei saa aru, mida nad tegelikult teevad, kuid neil pole tingimata volitusi selle tagamiseks. Oliver ütleb, et veelgi olulisem on see, et neile makstakse vahendustasu, mis tähendab, et peaksite enne nende investeerimisnõuannete järgimist uurima. Näiteks mõned finantsnõustajad nõuavad tugevalt annuiteete, mis maksavad igal aastal tulu, isegi kui need ei ole inimese huvides. Nad teevad seda seetõttu, et teenivad tehingust helde vahendustasu.
Reeglist on erand: kui teie nõunik on usaldusisik, peaks ta tegutsema teie huvides, mis Oliveri sõnul on veider. "See on nagu teada saada, et ainult mõnel restorani kelneril on keelatud teie toidule ejakulatsioon," ütles ta.
Veel:Võlgade sissenõudmine on süngem äri, kui võite arvata
Kui töötate ettevõttes, mis pakub plaani 401 (k), peaksite selle muidugi võtma. Kuid Oliver ütleb, et isegi need võivad olla „finantsteenuste ettevõtete kullakaevandus”, sest teie 401 (k) -ga on seotud palju tasusid, mida te ei pruugi teada. Tänu liitintressile võivad isegi väikesed tasud kokku tulla. Oliver toob ühe näite plaanist, mis pakkus 7 -protsendilist tootlust ja 2 -protsendilist aastatasu - 50 aasta jooksul kaotaksite peaaegu 2/3 sellest, mis teil oleks olnud. "Nad on pisikesed, vaevumärgatavad ja võivad su kuradima tuleviku ära süüa," ütles Oliver tasude kohta.
Säästmisplaane on kahte tüüpi: madala tasuga indeksfondid ja aktiivselt hallatavad fondid, kus teie raha juhib agressiivsemalt eespool nimetatud finantsnõustaja. Oliveri sõnul on aga probleem selles, et paljudel finantsjuhtidel on raske pidevalt turgu võita. "Enamikul hallatavatel fondidel ei lähe paremini ja sageli halvemini kui indeksfondidel," ütles ta. "Kogu pensionifondide tööstus on potentsiaalne miiniväli."
Veel:13 asja, mida me soovime, et isad räägiksid oma poegadele
Selle tõestuseks jõudis Oliver ja tema meeskond Avalon Televisonile, kes leidis John Hancockilt pensioniplaani oma 35 töötaja jaoks. Nende teadlased avastasid, et sellega kaasnes 1,69-protsendiline tasu enne 24-dollarist osalejatasu. Palgati maakler - see, kes maksaks 50 aasta pärast töötajatele tasu 1 miljon dollarit. Kui te ei tea, ei olnud ta usaldusisik.
Pärast palju kulukat plaani edasi -tagasi leppis maakler lõpuks järele ja saatis Exceli arvutustabel, mis näitas, kuidas nende fonditasud võiksid langeda - kuid ta tegi vea, mis oli rohkem kui 10 miljonit dollarit. Lõppkokkuvõttes langesid nad tasudesse, kuid Oliver ütleb, et nende töötajad seda teevad mitte hoida suhteid John Hancocki või nende väga kalli maakleriga.
Hea uudis on see, et tööministeerium andis välja reegli, et kõik nõustajad peavad alates järgmisest aastast saama usaldusisikuteks. Kuigi see ei muuda meid kõiki ootamatult raha säästvateks masinateks, võime vähemalt puhata, teades, et neid on vähem, kes meid ära ajavad.
Oliveri takeaway segment, kus mängib väga naljakas Billy Eichner, pakkus välja viis lihtsat reeglit, mida peate pensioniks säästmisel silmas pidama:
- Alustage kohe säästmist. Nagu see teine - klõpsake välja Rent the Runway ja pakkige kõik, mis pole naelutatud, et saaksite selle Etsy kaudu müüa.
- Odavad indeksifondid on õige tee.
- Kui soovite nõuandjat, küsige, kas nad on usaldusisikud - kui ei, siis kandideerige.
- Vanemaks saades suunake oma investeeringud aktsiatelt võlakirjadele.
- Püüdke hoida tasud alla 1 protsendi.
Eichner tuletas meile meelde, et peame meeles pidama surma. See võib tunduda morbiidne, aga kas te kujutate ette sisemist rahu ja vaikust, kui te ei pea enam raha pärast muretsema?
Enne minekut vaadake üle meie slaidiseanss allpool:
