Oma eelmises veerus rääkisin perekonna finantsmissiooni avalduse väljatöötamisest. Missiooni mõiste pärineb ärist. Lisaks missiooni kirjeldusele on saadaval ka teisi tööriistu, mida üksikisikud ja pered saavad isikliku finantsplaneerimise edukaks tegemiseks ettevõttelt laenata.
Mõelge oma rahalisele olukorrale kui oma isiklikule korporatsioonile. Kui teile antaks võimalus ise aktsiaid osta, kas teeksite seda? Kui aktsiaid müüakse börsimaakleri kaudu, soovitatakse tulevastel ostjatel lugeda ettevõtte aastaaruannet. See hõlmab teatud finantsaruandeid, mis näitavad, kui kindel või ebakindel võib olla ettevõtte finantsolukord. On tööriistu, mis räägivad teile ka teie isikliku finantsettevõtte finantsolukorrast.
Ettevõtted ja üksikisikud soovivad teada järgmist. Kuidas saadakse selliseid varasid nagu vara, aktsiad, hoiusesertifikaadid jne. kas teil on laene, mis teil on? Kas saaksite kokku võtta, kuidas teie tulud ja kulud eelmisel aastal tasakaalus olid? Kas teil on selle aasta plaan? Kas olete oma tulusid ja kulusid prognoosinud, et saaksite oma plaane pidevalt jälgida? Kui te pole ühtegi ülaltoodust teinud, pole te ebatavaline. Enamik inimesi töötab tšekiraamatu süsteemis. Kui raha on, kulutage see. Kui ei ole - oh, mis me nüüd teeme?
Inimesed saavad kasu samade tööriistade kasutamisest, mida ettevõtted kasutavad oma rahaasjade haldamiseks. Need tööriistad, mis ei ole keerulised, pakuvad meelerahu teid suunates, et saaksite teha seda, mida soovite. Kui soovite rahalisse turvalisusse investeerimiseks rohkem raha, on teie väljakutse see hankida. Kui soovite eesmärki saavutada ja siiani pole see õnnestunud, proovige oma rahahaldussüsteem ärivormingusse viia.
Kasutage oma isiklikus finantsplaanis järgmisi tööriistu: 1) bilanss, 2) rahavoogude plaan ja 3) rahavoogude tööleht, et hoida oma kulutused kooskõlas oma rahavoogude plaaniga.
Bilansis on kirjas, mis teile kuulub ja mis võlgu olete. Nende kahe erinevus seisneb teie finantspildis. Kui teil on rohkem kui võlgu, on teil positiivne netoväärtus. Kui on vastupidi ja olete võlgu rohkem kui teil on, on teil negatiivne netoväärtus. Kui teete bilansi vähemalt kord aastas, saate hea ettekujutuse sellest, kas suurendate oma väärtust (netoväärtust) järk -järgult või tundub, et see väheneb igal aastal. (Lisateabe saamiseks vaadake veebisaiti www.pncbank.com/personal_finance/0,3810,3784,00.html.)
Järgmises veerus kirjeldan kõiki neid tööriistu ja suunan teid mõnele veebipõhisele ressursile, kus saate oma teabe ühendada.
