Kolledž säästuplaane on mitmesuguseid, kõigil on erinevad eelised. Kui teil on nii palju valikuid, võib teie pere jaoks parima valimine olla keeruline. Siit saate teada, mis on teie perele parim.
Oletame, et teil on 12-aastane tütar. Millised on teie valikud?
Kuna kolledži säästmisplaanide jaoks on nii palju valikuid, on see üsna keeruline. Siin on mõned plussid ja miinused, samuti mõned teabeallikad teie võrdlemiseks.
529 Säästuplaanid
Iga osariik pakub oma 529 säästmisplaani ja üksikasjad on erinevad. Neil kõigil on aga mõned ühised eelised:
- 529 plaanis salvestatud raha saab kasutada mis tahes Ameerika Ühendriikide kolledži jaoks.
- Säästud on maksuvabad (nii föderaal- kui ka Colorado osariik), kui neid kasutatakse kvalifitseeritud kulude katmiseks, sealhulgas õppemaks, tasud, raamatud, tarvikud, tuba ja laud.
- Saate oma raha tagasi saada, kui teie tütar otsustab kolledžisse mitte minna, kuid maksate sissetulekult tulumaksu ja teile määratakse 10 -protsendiline karistus.
Võimalikud puudused:
- Te maksate suuremaid kulusid kui siis, kui oleksite raha ise investeerinud.
- Tulu võib rahalise abi valemites lugeda sissetulekuks, kui annetaja on vanavanem.
529 Ettemakstud õppekava
Need võimaldavad rahastajatel osta õppekrediiti abisaajale, kes peaks eeldatavasti osalema avalikus ülikoolis. Sõltumatu ettemakstud õppekava hõlmab eraasutusi. (Vt 52www.independent529plan.com.)
Ettemakstud õppekavade plussid hõlmavad järgmist:
- Maksuvabad hüvitised, kui neid kasutatakse kvalifitseeritud kuludeks
- Osariigi maksusoodustused
Miinused:
- See kava võib vähendada antava rahalise abi summat.
Ühtne ülekanne alaealiste seaduse (utma) kontole
UTMA luuakse alaealise nimel, kellele maksustatakse tulu igal aastal. Laps võtab raha üle kontrolli täisealisena (18 või 21). Kuna konto kuulub lapsele, arvestatakse rahalise abi saamise abikõlblikkuse määramisel rohkem sellest rahast pere sissemaksesse.
roth IRA
Raha saab karistuseta välja võtta kvalifitseeritud kõrghariduskuludeks individuaalsetelt pensionikontodelt. Kui raha on investeeritud Roth IRA -sse viis aastat, siis maksu ei maksta. Rahalised abivalemid loevad IRA -st väljamaksed sissetulekuks.
coverdelli hariduse säästukonto
Saate igal aastal Coverdelli kontole panustada kuni 2000 dollarit inimese kohta ja maksud maha arvata. Neid toetusi võib kasutada põhi- ja keskhariduskuludeks. Saate teha sissemakseid nii plaanile 529 kui ka Coverdelli plaanile, kuid kingituste maksumääraga kaasnevad võimalikud tagajärjed, kui panustate kokku üle 11 000 dollari inimese kohta. Kontosid saab luua enamiku maaklerite ja investeerimisfondide ettevõtetega.
täiendavaid maksusoodustusi
Kui teie 2004. aastal muudetud korrigeeritud brutotulu on ühe registreerija puhul väiksem kui 53 000 dollarit või abielus ühiselt esitamise korral 107 000 dollarit, võite teha mõned täiendavad maksusoodustused.
HOPE stipendium võimaldab teil föderaalmaksudest maha arvata 100 protsenti esimesest 1000 dollarist kvalifitseeritud hariduskuludest ja 50 protsenti täiendavast 500 dollarist. Seda krediiti saate kasutada kaks aastat.
Elukestva õppe krediit on 20 protsenti kvalifitseeritud hariduskuludest kuni 10 000 dollarini. Krediidi taotlemise aastate arv ei ole piiratud. Te ei saa rakendada samu kulusid nii HOPE stipendiumi kui ka elukestva õppe krediidi jaoks.
Kui teie muudetud korrigeeritud brutotulu on 65 000 dollarit või vähem (üksik) või 130 000 dollarit (abiellumine esitatakse ühiselt), saate maha arvata kuni 4000 dollarit (kõrgemad korrigeeritud brutotulud saavad osalist krediiti). Te ei saa seda maksusoodustust võtta samal maksuaastal, kui võtate lootuse või elukestva õppe krediidi.
Rohkem informatsiooni:
- Roth IRAwww.collegeinvest.org (mittetulunduslik Colorado CollegeInvesti veebisait)
- saveforcollege.com
- collegesavings.org
-
Parim viis kolledži jaoks kokku hoida autor Joseph Hurley
