Olenemata sellest, kui palju teile ostlemine meeldib, on vähemalt üks üksus, mis võib teie nimekirja maha tõmmata teistest palju keerulisem: ravikindlustus. Te ei saa seda lihtsalt ostukorvi visata ja kassas konveierilindile kukutada. Perekondade jaoks õige plaani valimine hõlmab pigem uurimistööd (ka keele õppimine ei tee haiget). Ja kuna vale plaani valimine võib olla kulukas viga, on ka segule omane rõhk.
Veel:Mida tähendab teie pere jaoks tervishoiureform
Kas olete headeks uudisteks valmis? Kui peate kindlustuse ostmisel silmas mõningaid võtmetegureid, pole protsess sugugi nii hämmastav, kui esmapilgul tundub. Siin on viis olulist kaalutlust.
1. Kuidas soovite oma hooldusele ligi pääseda?
Üks esimesi asju, millega teie ravikindlustuse otsimisel silmitsi seisate, on hulgaliselt kirju: HMO, POS, PPO, EPO… eesh! Mida see kõik üldse tähendab? Noh, kõik need lühendid esindavad tervisekindlustuse valimisel kõige tavalisemaid valikuid. Siit saate teada, kuidas see laguneb.
HMO ehk tervisehooldusorganisatsioon: Paljud inimesed valivad HMO -d, sest need võivad olla üks taskukohasemaid võimalusi. Neil on üldiselt madalamad igakuised lisatasud ja madalam kulude jagamine võrreldes teiste plaanidega. Kompromiss on võrgupiirangud-saate valida esmatasandi arsti, kuid tavaliselt vajate spetsialistide suunamisi. Kogu rutiinset hooldust katavad tavaliselt HMO võrgustiku arstid, mis tähendab, et võrgustikuvaba ravi ei kuulu. Lühidalt öeldes peate enne sidumist veenduma, et võrk teile meeldib.
PPO või eelistatud pakkujaorganisatsioon: See on arstide ja teiste tervishoiuteenuste osutajate võrgustik, kes töötavad koos kindlustusseltsidega, et pakkuda ravi madalama hinnaga. Kuigi kindlustusselts võib tasuda mõningaid võrguväliseid kulusid, maksavad nad tavaliselt rohkem, kui jääte võrku. Lõppkokkuvõttes on PPO -d siiski vähem piiravad kui HMO- või POS -plaanid.
2. Mõelge erinevusele kõrge omavastutuse ja traditsiooniliste terviseplaanide vahel
Kõrgelt mahaarvatavate terviseplaanide puhul on sageli madalamad igakuised lisatasud ja need on kasvav valik inimestele, kellel pole regulaarseid meditsiinilisi probleeme. Kui kõrgete mahaarvatavate terviseplaanide puhul võivad omavastutuse kulud olla suuremad, kuni mahaarvatav summa on täidetud, katvus on tavaliselt madalam, nii et inimesed, kes soovivad mitte-ennetavat ravi harvemini, saavad sellega sageli raha säästa plaanid. Oluline on teada, millised on selliste plaanide mahaarvatavad summad, ja teil on plaan, kuidas seda summat vajadusel maksta. Traditsioonilistel plaanidel on tavaliselt madalamad taskukohased hoolduskulud nagu mitte-ennetavad arstivisiidid, kuid kõrgemad igakuised lisatasud.
Suure mahaarvatavate terviseplaanide täiendav eelis on see, et need võivad muuta teid ka tervishoiukontoks (HSA). HSA võimaldab teil eraldada maksueelseid dollareid ja kasutada neid abikõlblike tervishoiukulude katmiseks. HSA pakub kolmekordset maksusoodustust-maksust mahaarvatavad sissemaksed kontole, maksuvabad dividendid ja intresside kogunemine ning teatud ravikulude maksuvabad jaotused. Ja HSA -l pole reeglit „kasuta või kaota”, nii et saate allesjäänud raha alles jätta, isegi kui muudate plaane, vahetate tööandjaid või lähete pensionile.
Veel:Millal on parim aeg gripivaktsiini teha?
3. Mitte iga plaan ei hõlma ettekirjutusi
Kui te võtate retseptiravimeid, on ülioluline teada, kas need on teie valitud ravikindlustuskavaga kaetud. See võib igakuiste taskukulude osas tohutult vahet teha (mõelge 10 dollarit vs. 1000 dollarit retsepti täitmiseks). Enne plaani otsustamist uurige kindlasti kindlustusseltsi retseptiravimite nimekirja, et näha, mis täpselt on kaetud.
4. Madal lisatasu ei muuda plaani tingimata kõige kulutõhusamaks
Tõmmake kalkulaator välja, sest ravikindlustuse ostmine hõlmab õiglast osa numbrite purustamisest. Muidugi, madalaima lisatasuga plaani valimine kõlab hästi, kuid enne vanasõnalisele punktiirjoonele allkirjastamist peaksite mõtlema sellele, kuidas sellised asjad nagu koopiad (fikseeritud dollari summa kaetud tervishoiuteenuse eest, näiteks 30 dollarit arsti visiidi eest), teie iga -aastane omavastutus (dollari summa, mille peate tasuma kaetud tervishoiuteenuste eest enne tervisekindlustusandja või plaan hakkab maksma) ja kaaskindlustus (teie osa, arvutatuna protsendina kattega teenuse tervishoiukuludest), võib selle maksumust suurendada madala lisatasuga plaan. Ärge unustage arvestada, kui palju kokkuhoidu vajate nende lisakulude katmiseks.
Veel:Parimad kingitused kellelegi, kellel hiljuti diagnoositi tõsine haigus
5. Ümberringi ostlemine võib tasuda
Nagu iga innukas ostja teab, saate parima pakkumise siis, kui olete valmis minema kaugemale ja võrdlema. See kehtib eriti ravikindlustuse puhul, kui tegemist on teie tööandja plaaniga. Kuigi on tore, kui teie töökoha kaudu pakutakse tervisekindlustust, võite oma poliitika otsimisel potentsiaalselt raha säästa.
Sellegipoolest on oluline vaadata rohkem kui tasude ja lisatasude maksumus. Tervisekava võib pakkuda täiendavaid eeliseid, mis on olulised teie teatud eluetapil, näiteks liikumissoodustused, suitsetamisest loobumise programmid või rasedus- ja sünnitusprogrammid.
Seda postitust sponsoreerib UnitedHealthcare. Lisateavet tervishoiu põhitõdede kohta leiate veebisaidilt uhc.com/healthcareabcs ja Just Plain Clear® sõnastik.
