Tervishoid kulud on viimastel aastatel tõusnud palju kiiremini kui palgad, nii kuidas saavad pered hakkama? Üks võimalus kaaluda on paindlik kulutuste konto (FSA), mida saate rahastada teie, teie tööandja või mõlemad.
Arstiabi maksumus kasvab kiiresti. 2010. aastal olid tervishoiukulutused USAs ligi 2,6 triljonit dollarit; mis tähendab kümnekordset kasvu alates 1980.
Viimase 10 aasta jooksul, tervishoiukulud on tõusnud üle kolme korra kiiremini kui palgad, nagu ka tööandjatel on paljudele töötajatele kaetuse kättesaadavus vähenenud.
Et aidata peredel toime tulla suurenenud kindlustuskaitse kuludega, võimaldab maksuseadustik ravikulusid maha arvata. Kuid mahaarvamine piirdub kuludega, mis ületavad 7,5 protsenti korrigeeritud brutotulust (AGI), mistõttu paljudel maksumaksjatel ei ole võimalik hüvitist saada. Tegelikult, IRSi andmetel, 2001. aastal, viimasel aastal, mille kohta täielikud andmed on kättesaadavad, taotles mahaarvamist vaid umbes 6 protsenti kõigist maksumaksjatest. Eeldatakse, et see protsent läheb veelgi madalamaks
aastal, kui üksikasjalikud maksumaksjad saavad maha arvata ainult need ravikulud, mis ületavad 10 protsenti AGI -st.Mida peab perekond tegema?
Üks võimalus, millele tänapäeval rohkem tähelepanu pööratakse, on paindlik kulutuste konto (FSA). Finantsinspektsioonid on maksusoodustustega sooduskavad, mida pakuvad tööandjad enamikus ettevõtetes, sealhulgas väikeettevõtetes. Plaane võib rahastada tööandja, töötaja või mõlemad.
FSA kõige tavalisem kokkulepe võimaldab teil eraldada osa oma palgast kvalifitseeritud tervishoiukulude tasumiseks. Raha, mis on kõrvale jäetud, ei kuulu sissetulekute ega palgaarvestuse alla maksud, mis tähendab, et saate maksta abikõlblike tervishoiukulude eest maksueelseid dollareid.
Mõelge matemaatikale nii. Oletame, et kuulusite 25 -protsendilisse föderaalsesse tulumaksuklassi ja maksate veel 7,65 protsenti palgamaksu. Kui panustate FSA -le 2500 dollarit ravikulude tasumiseks, väldite föderaalse tulumaksu 25 protsenti ja palgamaksude 7,65 protsenti ehk 816,25 dollarit. See on palju kaasmakseid ja ettekirjutusi.
Kvalifitseeritud ravikulud hõlmavad allpool määratletud kulusid sisetuluseadustiku paragrahvi 213 punkt d ja lisada selliseid asju nagu:
- Prillid ja kontaktläätsed
- Laboratoorsed tasud
- Arstid ja hambaarstid
- Röntgenikiirgus
- Ravimid (kuid ainult retsepti alusel väljastatavad ravimid)
Sa saad vaata pikemat nimekirja siit - või konsulteerida Väljaanne 502 Internal Revenue Service'ilt.
Kuidas FSA -d töötavad
2013. aastal on FSA -sse paigutatav summa piiratud 2500 dollariga töötaja kohta (jah, see tähendab, et kaks töötavat abikaasat võivad maksta kuni 5000 dollarit); seda summat korrigeeritakse tulevastel aastatel inflatsiooni arvestades. Sissemaksed ei piirdu ainult töötajatega: tööandja võib teie nimel plaani panustada ka teatud summa. Sellisel juhul jäetakse need sissemaksed teie brutotulust välja ja neid ei maksustata (nagu oleksite need sissemaksed teinud). Lisaks ei pea FSA osamakseid föderaalse tuludeklaratsiooni kohta esitama.
Finantsinspektsiooni plaani kasutatakse sageli koos suure mahaarvatava plaani (HDHP) või kõrge kaasmaksega ravikindlustusplaanidega töötajatele, kes maksavad tervishoiuteenuste eest tasusid. See maksimeerib teie säästud, kuna FSA plaani alusel hüvitatavad suuremad mahaarvamised kipuvad võrduma madalamate tervishoiutasudega.
Finantsinspektsioon töötab üldiselt järgmiselt: kava rahastatakse kalendriaasta alguses ja hakkate raha kulutama kvalifitseeritud ravikuludele. Enamasti hüvitatakse raha töötajatele kvalifitseeritud kulude esialgse tasumise tõendamisel kuni plaanis märgitud summani. Hiljuti on tööandjad hakanud oma töötajatele väljastama laaditud deebetkaarte; need töötavad suures osas samamoodi (teilt võidakse nõuda tõendit kvalifitseeritud kulude kohta).
Kasutage või kaotage
On mõningaid hoiatusi. Esiteks ei tohi te kasutada FSA rahalisi vahendeid ravikindlustusmaksete, pikaajalise hoolduse lisatasude või muude kulude ja muude tervisekavadega hõlmatud kulude tasumiseks.
Lisaks sellele nimetatakse FSA -d plaaniks „kasuta või kaota”. See tähendab, et kõik plaani sissemaksed tuleb aasta jooksul kasutada kvalifitseeritud ravikulude katteks või need kaotatakse. Teisisõnu, kui kavast ülefinantseerite, ei saa te lisaraha tagasi (see voolab tagasi kava juurde, et katta halduskulud). Sa tahad targalt planeerida.
Lõpuks pidage meeles, et füüsilisest isikust ettevõtjad ei saa osaleda finantsinspektsioonis ning kõrgelt tasustatud osalejate ja võtmetöötajate abikõlblikkus ja sissemaksed on piiratud.
Lisateave
Plaani eripärad võivad tööandjatel erineda. Lisateavet selle kohta, kuidas see võiks teie perele kasu tuua, küsige oma töökoha personali- või personaliosakonnast.
Veel pere rahaasjadest
Rääkige oma lastega sellest pere rahaasjad
Näpunäiteid lapse kolledži fondi lisamiseks
Lastele kingituste tegemine ka pärast pühi
