Kui kaalute kinnisvara ostmist ja kodulaenu võtmist, on aeg kaaluda, kas soovite minna panga või pangavälise laenuandja juurde. Mõlemal on oma plussid ja miinused, see on lihtsalt isikliku eelistuse küsimus. Otsuse tegemiseks lugege läbi allpool toodud kaalutlused.
Kui ostate kinnisvara ja võtate esimest korda kodulaenu, võib hüpoteektoote ja laenuandja valimine olla väga suur väljavaade. Seal on palju laenuandjaid ja teie jaoks sobiva välja selgitamine võib olla keeruline ülesanne. Mitte ainult teie laenuandja peab suutma teile pakkuda mõistlikku laenusummat, vaid ka vastuvõetavaid intressimäärasid, sobivaid laenutingimusi, madalaid tasusid ja teatavat paindlikkust. Peate olema täiesti kindel, et nad on usaldusväärsed ja pakuvad teile parimat võimalikku pakkumist.
Terve konkurents pankade ja mittepanganduslike laenuandjate vahel tähendab, et nad kõik püüavad pakkuda parimaid pakkumisi, et nad saaksid teie äri kindlustada. See konkurss aitab kaasa ka laenude uuendamisele ja avab laenuandjatele võimalused spetsialiseeruda nišitoodetele, mis võivad tulla kasulik, kui olete ainulaadne klient (nt füüsilisest isikust ettevõtja) või võtate laenu unikaalse kinnisvara ostmiseks (nt ehitus) laen).
Pankadel ja mittepankadel on oma plussid ja miinused, mis tähendab, et otsus langeb lõpuks teie isiklikesse oludesse. Oleme allpool välja toonud mõned mõttekäigud, kuid soovitame teil enne lõpliku valiku tegemist saada hüpoteekmaakleri või finantsspetsialisti asjatundlikku nõu.
Pangad
Plussid
- Suurematel pankadel on Austraalias endiselt enamus turuosa, mis näitab nende jätkuvat populaarsust laenuvõtjate seas. Suur neli panka on leibkonnanimed ja paljud laenuvõtjad-eriti esmakordsed kinnisvaraostjad-võivad end turvalisemalt võtta, kui võtavad laenu väljakujunenud asutustes.
- Paljud tegelevad oma igapäevase pangandusega suuremate pankade kaudu, nii et lihtsuse huvides võivad nad otsustada võtta kodulaenu sama asutuse kaudu. (Siiski on soovitatav, et laenuvõtjad uuriksid kõiki võimalusi, kuna teised laenuandjad võivad pakkuda paremaid pakkumisi.)
- Kuigi nii panku kui ka mittepanku reguleerib Austraalia väärtpaberite ja investeeringute komisjon (ASIC), on pankadel ka Austraalia usaldatavusnormatiivide reguleeriva asutuse täiendav reguleerimine (APRA).
Miinused
- Kuigi laenuvõtjad võivad tunda end suuremas pangas eluasemelaenu võttes turvalisemalt, kuna nad võivad uskuda, et suudavad paremini vastu pidada, võivad sellistel suurtel finantsasutustel olla ka puudusi. Näiteks väidavad mõned kliendid, et suurema pangaasutusega suheldes võib teenus olla aeglasem ja taotluste töötlemine võib võtta kauem aega. Suuremad institutsioonid võivad tähendada ka seda, et pangatöötajatel on vähem paindlikkust ja volitusi teha otsuseid laenuvõtja individuaalsete asjaolude põhjal.
- Suuremad pangad on karmima majandusaja tõttu karmistanud oma laenukriteeriume. Paljud laenutooted nõuavad nüüd laenuvõtjatelt laenu tagamiseks suuremat tagatisraha ning ka mõne laenuvõtja jaoks võib laenukinnituse saamine olla raskem. Paljud laenuvõtjad, kes võisid optimistlikumatel aegadel edukalt laenu saada, näiteks füüsilisest isikust ettevõtjad või halva krediidiajalooga inimesed, võivad nüüd keelduda.
Pangavälised laenuandjad
Plussid
- Pangaväliste laenuandjate sissetoomine kodulaenu maastikule on olnud kinnisvara ostjatele suureks õnnistuseks. Need pole mitte ainult aidanud kaasa konkurentsi ja innovatsiooni edendamisele, vaid pakuvad ka laias valikus nišilaenutooteid, mis võivad rahuldada teie ainulaadset ostu või asjaolu.
- Suurema riskiga laenuvõtjad, näiteks füüsilisest isikust ettevõtjad ja halva krediidiajalooga inimesed, võivad seda teha kasutada ära pangaväliste laenuandjate tajutavat paindlikkust ja valmisolekut üksikisikutele asjaolusid.
- Mõned toetajad ütlevad, et mittepankade väiksus tähendab, et nad saavad pakkuda isikupärasemat klienditeenindust ja pakkuda laenutaotlustele kiiremat tagasipöördumist.
Miinused
- Kuigi väiksus võib tähendada, et mittepangad on sageli ülitõhusad, võib sellel olla ka oma puudusi. See võib tähendada, et nad on ebastabiilsete majandusolude suhtes haavatavamad-seda tõestas GFC ajal, kui mitmed mittepangad turult tagasi tõmbusid.
- Mõned on väitnud, et pangavälised laenuandjad võivad intressitõusu laenuvõtjatele suurema tõenäosusega üle kanda, kuna need on väiksema suuruse ja suurema haavatavusega.
Ükskõik, kas valite panga või pangavälise laenuandja, pole õiget või valet vastust-võtke aega vestlemiseks töötajad ja uurige põhjalikult pakutavaid laenutooteid, veendumaks, et teete parima otsuse sina.
Rohkem abi rahanduses
Säästke järgmiseks puhkuseks
Lihtsad viisid raha säästmiseks
Kuidas eelarvet koostada
