Kindlustus on elukestva finantsplaneerimise üks põhielemente ja võib minimeerida suuri katastroofilisi kahjusid. Kui palju kindlustust ja millal seda vajate, sõltub muutuvatest elusituatsioonidest. Näiteks vajate autokindlustust, kui teil on auto või üürnike või majaomanike kindlustus korteri üürimisel või maja ostmisel. Selles artiklis käsitleme põhilisi kindlustusliike ja mõningaid sündmusi, mida need hõlmavad.
Kindlustus pakub kaitset katastroofiliste rahaliste kahjude eest. Mõned neist kaotustest hõlmavad järgmist:
- Tulu haigusest, puude või surmast
- Meditsiinikulud, mis kindlustavad halva tervise
- Kahjustatud vara õnnetuse, varguse ja loodusõnnetuse tõttu
- Kohtuasi, kui teie või teie vara (d) on vigastatud või kaotatud teisele isikule.
Lisatasu määratakse kindlaks võimaliku kahjumi suuruse järgi, mida soovite katta, ja riski suuruse, mida see kahju võib tekitada. Kindlustusseltsid koondavad raha või kindlustusmaksed kokku oma kindlustusvõtjatelt ja moodustavad fondi, mis kaitseb kahjude eest, hüvitades tekkinud kahju.
Autokindlustus
Autokindlustus kaitseb teid varakahjustuste, kehavigastuste ja teiste vigastuste eest. Nagu te juba teate, on teismeliste autojuhtide autokindlustus kogemuste puudumise ja õnnetuse tõenäosuse suurenemise tõttu väga kallis. Mõned võimalused autokindlustuse maksumuse minimeerimiseks on puhta sõiduregistri olemasolu, mis tähendab, et ei õnnetusi või kiiruseületamise pileteid ning suurendada omaosalust, mis on osa, mille eest maksate tasku. Paljud ettevõtted tunnevad, et suurem omavastutus on kindlustatute jaoks võimalus oma käitumist kontrolli all hoida ja kaitsta, sarnaselt jagatud vastutusega.
Tervisekindlustus
Kuigi enamikul inimestel on tööandjate kaudu ravikindlustus, tuleb üha enam inimesi endale kindlustus osta. Tervisekindlustus on plaaniti erinev ja sageli piirab teie valikuid see, mida teie tööandja soovib katta ja mida nad saavad endale lubada. Mõned ettevõtte plaanid nõuavad, et te töötajana maksaksite osa lisatasust (näiteks 30 protsenti), samal ajal kui ettevõte neelab saldo (70 protsenti). Teiste plaanide korral võib tööandja 100 % lisatasust kätte saada. Ravikindlustusplaanide tavalised muutujad on järgmised:
- Iga -aastased omavastutused, mille peate maksma oma raviarvetelt igal aastal enne kindlustuse jõustumist.
- Kaaskindlustus või kaasmakse, mis on protsent ravikuludest, mille kindlustatud isik peab tasuma (pärast omavastutuse tasumist). Aktsia suhtarv on tavaliselt 20 protsenti kindlustatu ja 80 protsenti tööandja. Konkreetne peatuskahju summa võib olla 2000 dollarit ja siis maksab kindlustusselts 100% lisakuludest.
- Maksimaalne kate on kindlustusseltsi poolt makstava kogusumma eluaegne piirang. Mõnel HMO -l on piiramatu katvus, kuna nad saavad kulusid paremini kontrollida kui traditsioonilised plaanid.
Puude kindlustus (DI)
DI on kindlustus isikliku puude tõttu saamata jäänud tulu kaitsmiseks. Seda eristatakse vigastustest, mis tekivad tööl ja mille katab tööandja töötajate hüvitamise kindlustus. Paljud suuremad ettevõtted pakuvad teatud tüüpi puudeid, kuigi need võivad olla piiratud. Üldiselt piirdub DI poole või kahe kolmandikuga teie brutopalgast. Piirangu eesmärk on anda töötajale stiimul naasta tööle võimalikult kiiresti. On oluline, et teil oleks invaliidsuskindlustus, kuid see võib olla väga kallis, kuna see põhineb teie kutseala ja teie vanuse riskiteguritel.Elukindlustus
Viimases artiklis arutasime erinevaid elukindlustuse liike ja nende kasutusviise. Siin on kiire ülevaade:1. Eluaeg: Lihtsaim ja odavaim kindlustusvorm, mis võimaldab teil kindlustust osta aastaks või teatud ajavahemikuks. Kui te surete kindlustatud ajavahemiku jooksul, makstakse poliisi näosumma teie kasusaajatele või teie pärandile.
2. Universaalne elu: Võimaldab teil muuta oma aastaseid kindlustusmakseid, tagab katte ja loob teatud väärtuse sularahas, mis on tavaliselt fikseeritud rahasumma. Poliitikat saab pikendada, kui rahaline väärtus on kindlustusmaksete tasumiseks piisavalt piisav. Kui te surete kindlustatud aja jooksul, makstakse näosumma teie kasusaajatele või teie pärandile, kuid kindlustusselts säilitab sularahajäägi.
3. Muutuv universaalne eluiga: Võimaldab teil valida, kuidas teie kindlustusraha investeeritakse, ja te otsustate, kui suurt riski soovite kõrge tootluse saavutamiseks võtta. Kui te surete kindlustatud aja jooksul, makstakse teie kontodele määratud summa ja sularaha väärtus teie kasusaajatele või teie pärandile.
Varakindlustus
Varakindlustus hõlmab kinnisvarakindlustust, mis on maja või korteriühistu, ja isiku varakindlustust, milleks on mööbel, elektroonika, ehted jne. See kindlustus hüvitab teile tulekahjust, vargusest ja loodusõnnetustest tulenevad kahjud, mis on kirjas teie lepingus.Vastutus- või katusekindlustus
Vastutuskindlustus kaitseb teid võimalike kahjude eest, mis tulenevad teie vastu väidetava hooletuse tõttu tehtud kohtulikest toimingutest. Vastutuskindlustus kuulub auto- ja koduomanike kindlustusse. Majaomanike poliitikas hõlmab see kohtuasju, mis võivad tuleneda teie kõnniteele kukkumisest või koera hammustamisest.Enne kindlustuse ostmist peate poliise võrdlema, et näha, kuidas need üksteise vastu seisavad. Te peaksite tegema koostööd kogenud agendi, finantsnõustaja või maakleriga, kes mõistab paljusid ettevõtte katteid ja saab teile sobivaima poliitika teie individuaalsete vajaduste rahuldamiseks. Oma vara, elu ja tervise kindlustamine on teie rahalise heaolu jaoks ülioluline. Kui ehitate rikkust pikema aja jooksul, kaitseb asjakohane kindlustus teid kahjude eest, mis võivad teie vara hävitada ja kahjustada teie rahalise edu juhiseid.
