SheKnows jätkab meie vestlust isikliku rahanduse eksperdi Carmen Wong Ulrichiga ja sel nädalal annab ta meile teada, kuidas taskust kokku hoida tervishoid kulud 2013.
Tervishoid on kallis. Kuigi USA -le pakutakse maailma parimat arstiabi, pole kahtlust, et navigeerimine võib olla heidutav süsteem. Kuulsuste finantsasjatundja Carmen Wong Ulrich istub koos SheKnowsiga ja räägib meile läbi kaks suurimat väljakutset, millega me silmitsi seisame tervishoiuteenuste eest tasumine (kindlustusega): kuidas säästa raha tervishoiukuludelt ja mida saate teha, kui teie tööandja suurendab teie raha kindlustusmaksed.
Kas peaksite tõesti minema HSA või FSA juurde?
Ta teab: Alustame kõigepealt taskukohastest tervishoiukuludest. Nende hulka kuuluvad sellised asjad nagu omavastutus, kaasmaksed ja kaaskindlustus. Paljud tööandjad pakuvad tervishoiukontot (HSA) või paindlikku kulukontot (FSA), et aidata töötajatel säästa tervishoiukulusid. Kumba soovitate ja miks?
Carmen Wong Ulrich: Nad on väga erinevad. HSA on kaasaskantav - saate selle tööandjalt tööandjale üle kanda ja teil pole aasta lõpus sätet „kasuta või kaota” nagu FSA, mis on seotud teie tööandjaga. Mõlemad kontod võimaldavad teil säästa tervishoiukulude katteks etteantud makse (mis annab teile koheselt 30 -protsendilise allahindluse/kokkuhoiu). HSA-d on mõeldud ainult suure mahaarvatava plaani liikmetele ja teie tööandja peab pakkuma FSA-sid. Mõlema/kummagi kohta lisateabe saamiseks minge saidile IRS.gov ja otsige väljaannet 969.
SK: Okei, nii et tundub, et mõlemal on eeliseid ja puudusi sõltuvalt üksikisiku või pere konkreetsest tervishoiu olukorrast. Milliseid täiendavaid näpunäiteid teil on, et aidata üksikisikutel ja/või peredel vähendada üldisi tervishoiukulusid?
CWU: Pidage meeles teile pakutavaid hüvesid ja vaadake need igal aastal üle. [Hiljutises] MetLife'i hüvitiste uuringus leiti, et kui vaatate avatud registreerumisel oma hüvitiste paketi üle, te mitte ainult ei teinud suurema tõenäosusega häid muudatusi, vaid tunnete end oma valikutes kindlamini üldiselt.
Tööandjad teevad mõningaid häid muudatusi hüvedes, mis võivad teid aidata, näiteks lisades juurdepääsu FSA -le või lisades uue odavama ja põhjalikuma hambaravi plaani. Kuid teie ülesanne on rohkem teada saada ja salvestamiseks registreeruda!
Avatud registreerumishooaeg võib tuua vastiku šoki
SK: Rääkides avatud registreerumisest, on hüvitiste valimise hooaja üks kahetsusväärne kõrvalmõju võimalus, et tööandja tõstab oma töötajate eest lisatasusid. See finantsotsus võib tuleneda mitmesugustest äriteguritest, kuid tekitab kahtlemata rahalisi tagajärgi mõjutatud isikutele ja peredele.
Kujutage siis ette stsenaariumi: Oh, töötaja avab tulevaks aastaks avatud registreerimispaketi ja leiab, et lisatasud on hüppeliselt kasvanud. Nüüd on need tema jaoks peaaegu taskukohased. Mis on esimene samm, mida soovitate?
CWU: Ärge paanitsege. Vaadake üle oma madalama hinnaga valikud. Paljud tööandjad pakuvad igakuiste lisatasude osas odavamaid plaane, kuid suuremat omavastutust. Kindlustus on hädavajalik, seega käsitlege seda sellisena. Tehke oma uuringud ja leppige kindlasti kokku aeg (või kaks), et rääkida oma hüvede administraatoriga kõigist oma valikutest.
SK: Individuaalsed kindlustusplaanid võivad sageli olla äärmiselt kallid-sageli nii kindlustusmaksete kui ka mahaarvatavate summade osas-ning pakuvad tavaliselt väiksemat kindlustuskaitset kui tööandja sponsoreeritud grupiplaanid. Millised on kaks või kolm peamist asja, mida üksikisiku jaoks, kes peab loobuma oma tööandja katvusest, individuaalse kindlustuse otsimisel silmas pidama?
CWU: Individuaalne kindlustus on harva, kui üldse, odavam kui tööandjapõhine plaan. Pidage meeles, et tööandjad saavad grupihindu, mis tähendab allahindlust. Ärge kunagi loobuge tööandjapõhisest plaanist ilma kõiki uuringuid tegemata ja teist liiki katvust saamata.
Kui olete füüsilisest isikust ettevõtja või teil pole juurdepääsu soodustustele, otsige grupi allahindlusi oma ametiorganisatsioonide või ametiühingute kaudu, näiteks VabakutselisedUnion.org.
Suur tänu Carmenile selle suurepärase teabe eest tervishoiukulude kohta. Jälgige meie järgmist vestlust Carmen Wong Ulrichiga, et saaksime teid kursis hoida kõigi asjadega, mis on seotud teie finantseluga.
Veel tervishoiust
Papa Johni hinnatõus: rohkem toitu muutub poliitiliseks
Erivajaduste rahaline pinge
Kümme parimat näpunäidet oma isikliku tervishoiuarvestuse haldamiseks
