Tänapäeval on väga tavaline kuulata pealt õhtusöögivestlust, mis algab sõnadega "Kui ma pensionile jään...", millele sageli järgnevad sellised sõnad nagu "reisimine, golf ja RV". Kuna Ameerika Ühendriikide üle 65-aastane elanikkond on praegu 36,3 miljonit ja kasvab 2020. aastaks eeldatavasti 55 miljonini, muutub pensionile jäämine üha populaarsemaks.
Aga kas olete valmis pensionile jääma? Isegi kui te pole seni midagi teinud, võib hoolikas planeerimine 5 aasta jooksul enne kavandatud pensionile jäämist anda teile turvalisuse ja meelerahu. Siin on, kuidas alustada.
Käivitage Numbrid
Esimene asi, mida peaksite tegema, on küsida oma tööandjalt, milline on teie pensioni sissetulek. Enamikul ettevõtetel on üks kahest erinevast pensioniplaanist. Kõige levinum on olnud kindlaksmääratud hüvitistega plaanisüsteem, mis lubab osalejale pensionile jäädes saada konkreetset igakuist hüvitist ja see esitatakse täpse dollarisummana või arvutatakse valemiga, mis arvestab osaleja palka ja teenus.
Viimasel ajal on ettevõtted liikumas kindlaksmääratud sissemakseplaani poole, mis on iga osaleja jaoks individuaalne konto. Hüvitised põhinevad sissemakstud summal ning neid mõjutavad ka tulud, kulud, kasumid ja kahjud.
Mõned näited kindlaksmääratud sissemaksega plaanidest hõlmavad 401 (K) plaane, 403 (b) plaane, töötajate aktsiate omamise plaane ja kasumi jagamise plaane. Kuna need on kaasaskantavad ja liiguvad teiega kaasa, kui vahetate töökohta, muutuvad kindla sissemaksega plaanid populaarsemaks. Nende negatiivne külg on see, et neid on hilisemas elus keerulisem rahastada ja kuna teie vastutate investeeringu tegemise eest, on see üksikisiku jaoks riskantsem. Kontrollige nüüd, mis teil oma töökohal on.
Teiseks lugege läbi oma sotsiaalkindlustusavaldus (vorm 7005 tuleks teile saata 3 kuud enne teie sünnipäeva igal aastal), et näha, milliseid hüvitisi teil on õigus saada, ja registreeruda Medicare'i ja muude valitsuse tervishoiuteenuste jaoks programmid.
Kui otsustate mitte hakata saama sotsiaalkindlustushüvitisi 65-aastaselt, peate registreeruma Medicare esialgse registreerimisperioodi jooksul, mis on 3 kuud enne teie 65. sünnipäeva ja 4 kuud pärast. Pidage meeles, et täisväärtuslike sotsiaalkindlustushüvitiste saamise vanus tõuseb järgmistel aastatel ja teil võib tekkida vajadus teha muudatusi nende uute vanuste alusel. Küsige uuesti oma kohalikust kontorist või www.ssa.gov.
Lõpuks otsustage, kui palju te pensionipõlves vajate, et hõlbustada teie valitud elustiili. Kui plaanite jääda oma praegusesse koju ja teil pole hüpoteeki ega kalleid hobisid, peaks 70 protsenti teie pensionieelsest sissetulekust olema piisav teie praeguse elustiili säilitamiseks. Kui aga plaanite pidevalt reisida või teil on palju võlgu, võite nõuda 110 protsenti oma pensionieelsest sissetulekust. Arukas on eelnevalt hinnata, kui palju vajate.
Räägi üle
Nüüd, kui teate, kui palju teil on ja kui palju peate pensionile jääma, võiksite rääkida finantsplaneerijaga. Valige üks hoolikalt, küsides teistelt, keda nad soovitavad, ja küsitlege neid, kuni leiate selle, mis vastab teie vajadustele. Kui lähete sellesse suhtesse oma eesmärkidega (ja tegelike arvudega), saate valida õiged tooted, mis vastavad teie vajadustele. Ärge kartke küsimusi esitada ja olla konkreetne – see on teie elu ja teie raha, teil on õigus vastutada.
Teiseks mõelge juriidilistele asjadele. Kõigil peaks olema mõned dokumendid, sealhulgas testament või usaldus, meditsiiniline volikiri (tuntud ka kui elav testament või täiustatud tervishoiu direktiiv) ja kestev volikiri rahaasjade kohta. Need dokumendid aitavad kaitsta ja säilitada teie vara ning abistavad tervishoiutöötajaid hädaolukorras. Pöörduge advokaadi ja oma arsti poole, et määrata teile sobivad dokumendid.
Kolmandaks rääkige oma laste ja teiste sugulastega oma tulevikuplaanidest ning andke neile teada, mida olete saavutanud. Noorematel inimestel võib see vestlus olla keeruline, kuid hiljutises uuringus tundsid vanemad inimesed end paremini pärast asjade avalikuks saamist. Hädaolukorras on teie soovide ja plaanide arutamiseks kulutatud aeg hindamatu. Samuti võib meelerahu pakkuda, kui võtate aega oma haigusloo, varade ja kohustuste dokumenteerimiseks.
Need ülesanded võivad tunduda üle jõu käivad, kui mõelda neile tervikuna, kuid jaotatuna saab neid täita ja isegi kui te neid kõiki ei täida, on teie tehtud ülesannetest abi. Kunagi pole liiga hilja ette tulla.
