Investeerimise põhitõed: krediidi põhitõed – SheKnows

Investeerimise põhitõdede sarja osana oleme siiani arutanud mitmeid investeerimise elemente, sealhulgas kindlustuse rolli teie rahalises sõltumatuses. Oleme arutanud ka investeerimispüramiidi ja seda, kuidas hajutatud portfell ning stabiilne ja järjepidev investeerimisplaan võivad viia teid pensionieesmärkide saavutamiseni. Järgmised artiklid käsitlevad krediidi põhitõdesid ja selle rolli teie finantspildis.

Suur pilt
Krediidimaailm on lõputu raha laenamise ja laenamise tsükkel, mida inimestel pole, kuid mida nad loodavad tulevikus saada. Meie ühiskonnal on palju rohkem ostujõudu kui sularaha. Niikaua kui maksate laenu ustavalt tagasi, maksavad teie laenuandjad ka selle, mida nad laenavad, ja tsükkel jätkub. See on aga väga delikaatne süsteem ja iga kord, kui keegi rikub lubadust makse tegemata jätmisega või mõnel muul põhjusel kaob usk sellesse, et keegi teeb oma makse, kannatab süsteem, sest kogu süsteem põhineb usaldusel ja usaldusväärsus.

Mängijad
Krediidiareenil on viis suurt tegijat. Esimesed on ostjad, kes on ettevõtted, ja teiesugused inimesed, kes soovivad osta toodet või teenust, mis maksab sularahas rohkem, kui olete nõus või võimeline selle eest kulutama. Seejärel otsiksite laenuandja, kes laenab teile raha ja nõuab intressi eest, et saaksite oma raha kasutada. Nii toimivad krediitkaardid, autolaenud ja laenu andvad pangad.

Järgmised mängijad on müüjad. Need võivad olla kaupluste omanikud ja/või teenusepakkujad, kes peavad äritegevuse jätkamiseks müüma. Mõned müüjad pakuvad klientidele laenu. Teised korraldavad oma klientidele laenu väliselt laenuandjalt (sageli vahendustasu). suunamine) ja teised on krediitkaardifirmad, kes põhimõtteliselt kannavad raha otse a ostja. Igal juhul vahetab müügihetkel omanikku vähe või üldse mitte sularaha, kuid müüja saab müügi registreerida ja laenuandjad uued laenud.

Laenuandjad, kes annavad laene ja nõuavad intressi, teevad seda usalduse alusel, et nende laenuvõtjad maksavad ustavalt tagasi (seda nimetatakse ka heauskseks laenuks). Seejärel peavad nad koguma rohkem sularaha, et saaksid rohkem laene anda ja jätkata äritegevust, kuni need laenud tagasi makstakse. Laenuandjad laenavad raha ka teistelt laenuandjatelt ja kui nad on pangad, saavad nad laenata ka otse föderaalvalitsuselt.

Märkus: põhimäär on intressimäär, mida pangad võtavad oma parimatelt klientidelt, kes on tavaliselt väga jõukad kliendid. Seejärel nõuavad nad kõrgemat intressimäära, millele lisandub teatud protsent, mis põhineb selle isiku krediidivõimelisusel. Diskontomäär on intressimäär, mida Föderaalreservi pank küsib teistelt pankadelt. See on alati algintressimäärast madalam, et pangad saaksid madalama intressimääraga laenu võtta ja kõrgema intressimääraga laenata. See "levik" on koht, kus pangandussektor teenib osa oma rahast.

Föderaalvalitsuse pank, mida nimetatakse Föderaalreservi pangaks, laenab pankadele raha spetsiaalselt selleks, et varustada neid piisavalt sularahaga, et jätkata äritegevust. "Fed" teeb laenud usaldusel, et pangad maksavad truult tagasi, mis osaliselt sõltub panga laenuvõtjatest, nagu teie, nende ustavalt tagasimaksmisest. Föderaalreserv peab aga ka kuskilt raha saama. Nad saavad rohkem printida, saada seda maksudest ja laenata.

Viimane osa on roll, mida ettevõtted ja üksikisikud mängivad föderaalvalitsusele raha laenamisel riigivõlakirjade ja väärtpaberite ostmisega. Kui võlakiri ostetakse, laenate tegelikult võlakirjade emitendile raha ja eeldate, et see makstakse aja jooksul koos intressidega tagasi graafiku alusel. Valitsus lisab boonuse, lubades teie antud laenudelt teenitud intressidel maksuvabastuse. Seejärel kasutavad nad seda raha laenatud raha tagasimaksmiseks. Nagu näete, on see hiiglaslik pöörlev tsükkel, millel on palju võtmeosi, mis peavad korrektseks toimimiseks terveks jääma.

Inimesed, kes maksavad truult ja ei pinguta üle, saavad parema krediidivõimaluse ja see omakorda hõlbustab uuesti laenu võtmist. Föderaalreservi toetab föderaalvalitsuse "täielik usk ja krediit" ehk teisisõnu, meil palutakse täielikult uskuda valitsuse krediidivõimesse, et see maksab tagasi selle, mida me laename seda.

Krediidi mõiste
Kui inimesed või ettevõtted teile raha laenavad, usuvad nad, et maksate neile tagasi. Krediit pärineb ladinakeelsest sõnast "credo", mis tähendab "ma usun". Krediidisüsteem on kõigile kättesaadav seni, kuni maksate oma võlad truult tagasi. Kuritarvitamise korral võib krediidisüsteem teile igal aastal maksta sadu, kui mitte tuhandeid dollareid.

Krediidimängus on neli võtmeelementi:

Teile pakutakse krediiti ja selle abil saate osta kodu, auto või peaaegu kõike, mida soovite. Teie kommunaalettevõtted lubavad teil isegi oma kaupu kasutada ja nende eest maksta pärast nende kasutamist. Seetõttu on nii oluline oma arveid järjepidevalt õigeaegselt tasuda. Tarbijatena peame seda tõsiasja kogu aeg enesestmõistetavaks.

"Kasutage või hoidke seda" tähendab laenuandja raha kohest kasutamist ja selle aeglaselt tagasi maksmist või krediidilimiidi säilitamist ja selle kasutamist vastavalt vajadusele. Kodukapitali krediidiliinid ja krediitkaardid töötavad samamoodi. Maksate ainult selle eest, mida kasutate. Kui teie krediidireitingud paranevad või palk tõuseb, suureneb ka teie krediidilimiit.

Oma võla tagasimaksmine on protsess, mille käigus tasute selle, mille olete laenanud. Need maksed nõuavad osa teie tulevasest sissetulekust, kuid vähendavad ka teie võlga. Maksete aja peale hajutades ja intressi makstes tõstate laenu võtmise üldkulusid. Seda saab kompenseerida kahe eelisega: ühekordse makse vältimine ja võimalus koostada eelarve tulevikuks. Pidage meeles, et krediidilepinguga nõustumisel olete kohustatud järgima seda lepingut ja selle tingimusi.

Lõplik kontseptsioon on krediidi suurendamine. Teie võime võlga järjepidevalt tagasi maksta näitab, kuidas te krediidiga tegelete, ja laenuandja teatab sellest krediidibüroodele. Kui olete ustavalt tagasi maksnud ja probleemidega kohusetundlikult hakkama saanud, pakutakse teile suure tõenäosusega rohkem krediiti. See parandab teie krediidivõimet ja võimaldab teil saada parimaid krediidimäärasid ja kõrgemat krediidiskoori.
Nagu näete, on krediiditsükkel ja krediidi põhielementide mõistmine teie ja teie elustiili jaoks üliolulised. Oluline on elada oma võimaluste piires ja olla ettevaatlik, et mitte sattuda liigsetesse võlgadesse. Kui teil on ülemääraseid võlgu, peaksite otsima nõu kvalifitseeritud finantsnõustajalt, kes aitab teil oma võlaprobleemide lahendamiseks parimaid alternatiive leida. Järgmises artiklis käsitleme teie krediidiprofiili ja krediidiaruandluse süsteemi mõistmist.