Mitut ülesannet täitvad emad sõltuvad kalendrite, toidukaupade nimekirjade ja isegi unetsüklite korraldamisel ja haldamisel tehnoloogiast, sest rakendusi olemas, et elu lihtsamaks teha. Miks peaks juhtima raha või investeerimine on erinev? Millenniumlased on Wall Streeti kõige vähem usaldav põlvkond. Tüüpilised 20- ja 30-aastased inimesed pöörduvad enne finantsnõustajate küsimist tehnoloogia poole, et saada investeerimisnõustamist. Harvardi ülikooli uuring näitab, et ainult 26 protsendil millenniumlastest omab aktsiaid ja nende investeerimisprofiil sarnaneb rohkem pensionäri omaga.
Probleem on selles, et liiga turvaliselt mängides on omad riskid. Aktsiaturg on viimase kuue aasta jooksul kasvanud rohkem kui 200 protsenti. See tähendab, et 2009. aasta märtsis aktsiaturule paigutatud 5000 dollari sularaha väärtus oleks praegu vähemalt 18 000 dollarit. Sellest piisab kolledži õppemaksu konto avamiseks.
Igal minu tuttaval hõivatud emal on kolm kuni neli sotsiaalmeediakontot ja kõik jagavad heldelt väärtuslikku teavet, isegi raha kohta: kuidas seda säästa, kulutada ja isegi investeerida. Sotsiaalmeedia tööriistad, nagu Facebook ja Tip’d Off, võimaldavad meil jagada investeerimisnõuandeid veelgi rohkemate sõprade ja võõraste vahel. Kuid kas teie Facebooki sõbrad on tõesti teie parim tõsiste investeerimisnõuannete allikas? Kas soovite oma pensioni planeerimise neile usaldada?
Tutvuge robo-nõustajaga
Võib-olla olete kuulnud terminit robo-nõustajad. See pole tegelikult isikupärastatud nõuanne, nii et eesriide taga pole nõustajaid. Rakendused, nagu RobinHood, SigFig ja FutureAdvisor, hõlbustavad juurdepääsu arvutiga loodud aktsiaportfellidele ja praktiliselt tasuta investeerimist. Kui lähete mõnele neist saitidest, küsitakse teilt viis kuni kümme küsimust oma profiili loomiseks, enamasti küsimused selle kohta, kui palju riski soovite oma rahaga võtta. Robotid teevad tööd, et välja pakkuda soovitatud viis oma säästude mitmekesistamiseks ja investeerimiseks, peamiselt aktsiatesse. Kui tunnete end mugavalt, kui lubate robotitel pidevalt investeerida, istuge rahulikult ja laske tarkvaral tasakaalustuda ja automaatselt muudatusi teha.
Robo-nõustamisvõimaluste võrdlemisel pidage meeles:
Investeerimisvalikud. Mõned robo-nõustajad piiravad teid väikese valiku ETF-idega, samas kui teised on teinud koostööd mitme investeerimisfondide rühmaga, et pakkuda laiemat valikut.
Täielikud investeerimisteenused. Pakutavad teenused võivad ulatuda varade jaotusest kuni tasakaalustamiseni, dividendide reinvesteerimiseni ja maksukahjumi kogumiseni, kaotatud osaluse asendamine sarnaste väärtpaberitega ja kahjumi tasaarvestamine kapitalikasumiga maksude eest eesmärkidel. Küsige kindlasti kaasnevate tasude jaotust.
Tasud. Robo-nõustajaid võib leida madalate või ilma tasumata ning konto avamiseks ei nõuta minimaalset sissemakset. Tasud võivad tõusta libisevalt, olenevalt kontojäägist ja kasutatud teenustest.
Suurim müügiargument on see, et saate vältida suhtlemist pealetükkivate börsimaakleritega. Halb uudis on see, et te ei pääse enam ligi väga isikupärastatud juhistele, mida võiksite saada tõeliselt hea finantsnõustaja käest. Robo-nõustajatel on piirangud, eriti uue investori jaoks.
Kas mul on kunagi vaja finantsnõustajat?
Kui vajate vaid väikest abi, et otsustada, kuidas soovite oma investeerimisraha jaotada... teisisõnu, jagage see kahe vahel. erinevatest varaklassidest, nagu aktsiad, võlakirjad, kinnisvara või sularaha, pakub robo-lahendus mõnda head matemaatiliselt testitud strateegiad. Kuid need robod pole olnud piisavalt kaua, et neil oleks tõesti usaldusväärseid rekordeid. Ja lubage mul küsida teilt seda, mis juhtub siis, kui teie hiilgav laps võetakse tegelikult vastu Whartoni ja nüüd peate oma pensioniplaani läbi viima, et stratosfääri õppemaksu tasuda? Mis saab siis, kui leiate, et olete lahutatud ja teie asula on oodatust väiksem või palju suurem või kui kaotate vanema ja pärandate väikese varanduse? Nendel eluhetkedel muutuvad ka investeerimis-, maksu- ja juriidilised küsimused palju keerulisemaks ning investeerimine palju isiklikumaks ja emotsionaalsemaks.
See on siis, kui robotid ei saa aidata. Need on ajad, mil suhe finantsnõustajaga muutub prioriteediks. Mis siis, kui alustate just uue investorina? Digitaalsed portfellid säästavad aega ja raha, kui teie finantsplaneerimine on juba õigel teel, kuid need ei saa teid tegelikult alustada. Tegelik ja kvalifitseeritud investeerimisnõustaja õpetab teid ja juhendab teid protsessis.
Raha on ja on alati olnud emotsionaalne. Tõelised inimesed soovivad inimestevahelist suhtlust koos isikupärastatud kohandatud investeerimisplaaniga. Rääkimata usaldussuhtest, et tegutseda alati enda huvides.
Mõlema maailma parim
Sotsiaalmeedia ja robo-nõustajad ei tohiks teie inimnõustajat asendada. Nad on aga väga head halbade finantsnõustajate väljajuurimisel. Tehnoloogia sunnib lõpuks läbipaistvust ning paljastab investeerimisnõustaja tasud ja tõelise jõudluse. Minu nõuanne on kasutada seda ära ja ühendada parim tehnika inimeste teadmistega. Koos teiste aastatuhandete vanematega kulutate igal aastal oma lastele triljon dollarit. Soovite olla kindel, et teie raha investeeritakse targalt ja see kasvab, kui teie pere vajadused kasvavad.
