Τα προγράμματα επιστροφής μετρητών και άλλων ανταμοιβών είναι πολλά για πολλούς. Αλλά δεν δημιουργούνται όλα τα προγράμματα επιστροφής μετρητών ίσα. Ενώ κάθε πιστωτική κάρτα μπορεί να έχει οφέλη για μερικούς, αυτές οι 10 έχουν κάποια σοβαρά μειονεκτήματα για πολλούς ανθρώπους.
1. BP Chase Visa
Χωρίς ετήσια αμοιβή, 0 % τόκους για τους πρώτους έξι μήνες, λογικό επιτόκιο και εκπτώσεις έως και 10 % στο αέριο BP για το πρώτο ζευγάρι μηνών (εκτός από άλλα οφέλη, όπως 1 ή 2 τοις εκατό εκπτώσεις σε άλλες αγορές και εκπτώσεις στην αντλία) ακούγεται πραγματικά καλό συμφωνία. Αλλά μπορεί να είναι πολύ καλό για να είναι αληθινό.
Μετά τους πρώτους δύο μήνες, οι εκπτώσεις μειώνονται στο 5 τοις εκατό, το οποίο είναι στην πραγματικότητα ακόμα αρκετά καλό έκπτωση, και μετά τους πρώτους έξι μήνες, ανεβαίνετε στο κανονικό επιτόκιο, το οποίο είναι μεταξύ 12 και 20 τοις εκατό. Ακόμα δεν είναι τόσο κακό σε σύγκριση με μερικούς, εκτός από το ότι αν εξακολουθείτε να έχετε ένα απλήρωτο υπόλοιπο στις χρεώσεις που συγκεντρώσατε κατά τους πρώτους έξι μήνες, θα αρχίσετε να πληρώνετε τους κανονικούς τόκους σε αυτό το υπόλοιπο, όχι μόνο σε νέες αγορές έπειτα.
Είναι επίσης δύσκολο να εξαργυρώσετε τις ανταμοιβές και τις εκπτώσεις σας και μπορείτε να εξαργυρώσετε μόνο σε προσαυξήσεις $ 25.
2. HSBC American DreamCard
Αυτό είναι ίσως το πιο περίεργο. Η επιστροφή μετρητών έχει τη μορφή μηνιαίας κλήρωσης (βασίζεται εν μέρει στις καθημερινές αγορές σας - όσο περισσότερο ψωνίζετε, τόσο περισσότερες συμμετοχές λαμβάνετε). Τώρα, θα μπορούσατε νόμιμα να κερδίσετε μετρητά, αλλά δεδομένου του επιτοκίου του (το οποίο θα μπορούσε να διπλασιαστεί αν καθυστερήσετε), γιατί δεν θα επιλέξετε μια κάρτα με αυτόματη επιστροφή μετρητών;
3. Walmart Discover
Εδώ, είστε καλύτερα με μια κανονική κάρτα Discover. Θα λάβετε 5 λεπτά από κάθε γαλόνι βενζίνης στην Walmart, επιπλέον 1 % πίσω σε όλες τις αγορές. Σε σύγκριση με την κάρτα Discover It, η οποία σας δίνει το ίδιο 1 % συν 5 % σε άλλες περιστρεφόμενες κατηγορίες, δεν είναι τόσο καλή συμφωνία. Ακόμα χειρότερα, το Discover λειτουργεί μόνο το δίκτυο πληρωμών, οπότε θα έχετε την εξυπηρέτηση πελατών της Walmart και όχι την Discover.
4. Κάρτα ανταμοιβής Marathon Platinum
Το Platinum ακούγεται πάντα καλό, αλλά αυτό μπορεί να μοιάζει περισσότερο με κασσίτερο για ορισμένους κατόχους καρτών. Έρχεται με κουδούνια και σφυρίχτρες, όπως μια έκπτωση 5 % σε όλες τις αγορές του Μαραθωνίου, συμπεριλαμβανομένου του φυσικού αερίου, αλλά έρχεται επίσης με μια αρκετά βαριά αναλογία επιτοκίου προς όφελος. Τα οφέλη σας περιορίζονται σε μόλις 270 $ ετησίως και θα πληρώσετε σχεδόν το 30 τοις εκατό εάν οι πληρωμές σας καθυστερήσουν.
5. Money Return Platinum Plus Visa από την Bank of America
Πολλές κάρτες επιστροφής μετρητών της Bank of America είναι πραγματικά ισχυρές, αλλά αυτό δεν είναι μία από αυτές. Πληρώνετε υψηλά επιτόκια για να πάρετε το μισό πίσω. Σίγουρα, το 10 % της επιστροφής μοιάζει με την καλύτερη συμφωνία που έγινε ποτέ (ειδικά χωρίς ετήσια αμοιβή), αλλά αν η πίστωσή σας δεν είναι μικρότερη από το αστρικό, πιθανότατα μπορείτε να εξοικονομήσετε περισσότερα χρήματα έχοντας μόνο χαμηλότερο επιτόκιο.
6. Μαύρη κάρτα Visa
Η American Express έκανε τη μαύρη κάρτα ένα πολυπόθητο σύμβολο κατάστασης, αλλά αυτό μπορεί να είναι ένας λύκος με ενδύματα προβάτων. Θα λάβετε 1 % μετρητά πίσω (ή πόντους), το οποίο δεν ακούγεται τόσο τρελό (υπάρχουν πολλές υπέροχες κάρτες με τα ίδια οφέλη). Ιδού το πλεονέκτημα: Θέλουν να πληρώνετε σχεδόν $ 500 το χρόνο για να το έχετε! Τα τέλη δεν είναι αρνητικά από μόνα τους, αλλά αν τα πληρώσετε, θα πρέπει να πάρετε περισσότερα από ό, τι παίρνετε από άλλες κάρτες χωρίς ετήσια χρέωση.
7. Σούζαν Γ. Κάρτα συγγένειας Komen for the Cure (και οι περισσότερες άλλες)
Μισούμε πραγματικά να το βάζουμε σε αυτήν τη λίστα. Ενώ τα άμεσα οφέλη για τον κάτοχο της κάρτας είναι στην πραγματικότητα εξίσου καλά με άλλες κάρτες επιστροφής μετρητών της Τράπεζας της Αμερικής, το θέμα μας εδώ είναι η επιστροφή μετρητών στον Komen. Ο οργανισμός λαμβάνει $ 3 για κάθε εγγραφή και $ 1 για κάθε ανανέωση, συν 20 λεπτά για κάθε $ 100 σε αγορές. Για να δώσετε μόλις 20 $ στον Komen, θα πρέπει να ξοδέψετε σχεδόν 10.000 $ ετησίως για την κάρτα σας. Εάν θέλετε να δωρίσετε χρήματα στην έρευνα για τον καρκίνο, καλύτερα να δώσετε απευθείας και απλώς να πάτε με μια κανονική κάρτα επιστροφής μετρητών. Και πάλι, αυτό ισχύει στην πραγματικότητα για πολλές από αυτές τις κάρτες συγγένειας που βασίζονται σε φιλανθρωπικούς σκοπούς, οπότε ερευνήστε τις προσεκτικά και κάντε τα μαθηματικά πριν εγγραφείτε.
8. Χωρίς προκαθορισμένες οριακές κάρτες (όλες)
Αυτό είναι ένα άλλο όπου οι πραγματικοί όροι δεν είναι τόσο κακοί. Το πρόβλημα εδώ έχει να κάνει με το πώς το να μην έχεις προκαθορισμένο όριο μπορεί να επηρεάσει το πιστωτικό σου αποτέλεσμα. Λόγω του τρόπου με τον οποίο αυτές οι κάρτες αναφέρονται σε πιστωτικά γραφεία, αναγκάζονται να μαντέψουν πώς λειτουργεί πραγματικά ο λόγος χρέους σας. Αν μαντεύουν υπερβολικά (και πιθανότατα θα... περισσότερα για αυτό αργότερα), η βαθμολογία σας θα μπορούσε να κάνει ένα χτύπημα.
Ο λόγος για τον οποίο είναι εύκολο να μαντέψουν είναι ότι αν και δεν έχετε ανώτατο όριο, υπάρχει τεχνικά ένα όριο. Εάν υπερβείτε αυτό το όριο, θα τιμωρηθείτε από την εταιρεία πιστωτικών καρτών, κάνοντας τον καλύτερο τρόπο για να προστατέψετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας κάτι που θα σας κοστίσει επίσης επιπλέον χρήματα. Εάν έχετε μία από αυτές τις κάρτες, μπορούν εύκολα να σας αλλάξουν σε μια παρόμοια κάρτα που έχει όριο.
9. Speedway SuperAmerica Platinum MasterCard
Το πρώτο πρόβλημα που έχουμε με αυτό είναι ότι δεν παίρνετε πραγματικά μετρητά πίσω. Τώρα, παίρνετε πολλούς πόντους για κάθε δολάριο που ξοδεύετε (συν 10.000 πόντους μετά την πρώτη χρήση), αλλά για να πάρετε οποιαδήποτε πραγματική αξία μετρητών από αυτό, πρέπει να εξαργυρώσετε τα σημεία σας στο περίπτερο του καταστήματος και περιορίζεστε στην επιλογή από "μετρητά" πίσω (διαβάστε: δωροκάρτες/κουπόνια για πράγματα όπως βενζίνη, δωροεπιταγές κ.λπ.). Προσθέστε σε αυτό τα τρελά ποσοστά σχεδόν 30 τοις εκατό εάν καθυστερήσετε τις πληρωμές σας, και αυτό δεν είναι και πολύ καλό.
10. Προτιμώμενη βίζα Citgo
Εκ των προτέρων, αυτό φαίνεται σαν μια εξαιρετική συμφωνία. Ακριβώς όπως και πολλές άλλες κάρτες σε αυτήν τη λίστα, μπορεί να χρησιμοποιηθεί μόνο στους σταθμούς της Citgo, αλλά αν είστε στη σωστή κατάσταση, αυτές είναι παντού. Και το αέριο είναι τόσο ακριβό, η κάρτα ανταμοιβής είναι καλή ιδέα.
Εκτός από τις ευέλικτες επιλογές πληρωμής, μπορείτε να λάβετε επιπλέον κάρτες χωρίς κόστος (υπέροχο αν έχετε έναν έφηβο στο σπίτι), υπάρχουν μηδενική ευθύνη για μη εξουσιοδοτημένες χρεώσεις και παίρνετε 5 λεπτά από κάθε γαλόνι αερίου, το οποίο, αν και πληρώνετε ολόκληρο το τίμημα εκ των προτέρων, είναι εφαρμοσμένος κατευθείαν σε σας λογαριασμό! Χωρίς εξαργύρωση. Δεν θα μπορούσε να είναι πιο εύκολο.
Το πρόβλημα είναι ότι, σε αντίθεση με πολλές άλλες κάρτες βενζινάδικων, δεν λαμβάνετε εκπτώσεις ή επιστροφή μετρητών για τίποτα εκτός από βενζίνη. Επιπλέον, αυτό είναι ένα άλλο που έχει τρελές αμοιβές εάν καθυστερήσετε μια πληρωμή.
Συμβουλές από έναν επαγγελματία
Φτάσαμε στο NextAdvisor.com ιδρυτής Erik Larson για τις συμβουλές του για να αξιοποιήσετε στο έπακρο τις κάρτες επιστροφής χρημάτων.
- Εάν ο τύπος κερδών ή εξαργύρωσης φαίνεται δύσκολο να υπολογιστεί, είναι πιθανότατα επειδή δεν είναι πολύ καλός. Εάν οι ανταμοιβές ήταν πραγματικά μεγάλες, μια εταιρεία θα ήταν χαζή να μην σας διευκολύνει να καταλάβετε πόσο υπέροχοι ήταν.
- Προσέξτε τα όρια κερδών. Τίποτα δεν είναι χειρότερο από τη χρήση κάρτας για μεγάλο αριθμό αγορών μόνο για να μάθετε ότι οι ανταμοιβές σας ήταν ανώτατο όριο και δεν κερδίσατε τίποτα για πολλές από αυτές τις συναλλαγές, ειδικά αν πληρώνετε ετήσια τέλη.
- Προσοχή στα τέλη. Μια ετήσια αμοιβή μπορεί να αλλάξει εντελώς την εξίσωση ποια κάρτα είναι καλύτερη για εσάς. Και δεν είναι μόνο τα ετήσια τέλη. Προσέξτε και άλλες χρεώσεις, ειδικά αν πρέπει να πληρώσετε οποιοδήποτε είδος αμοιβής για να εξαργυρώσετε ανταμοιβές.
- Εάν πρόκειται να έχετε ένα υπόλοιπο στην κάρτα, τυχόν ανταμοιβές που κερδίζετε είναι πιθανό να υπερτερήσουν από τους τόκους που πληρώνετε. Επομένως, μάλλον θέλετε να αγοράσετε μια κάρτα χαμηλού APR.
Τα καλά νέα είναι ότι οι άνθρωποι στο NextAdvisor έχουν εντοπίσει το 10 καλύτερες κάρτες επιστροφής μετρητών. Δείτε τη λίστα στον ιστότοπό τους. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε το εργαλείο προσαρμογής τους για να σας βοηθήσει να αποφασίσετε ποιο είναι το καλύτερο για εσάς με βάση τις συνήθειες δαπανών σας.
Περισσότερα για πιστωτικές κάρτες
Αποφυγή απάτης με πιστωτικές κάρτες
Φανταστικό πλαστικό: Τρόποι αποφυγής απάτης με πιστωτικές κάρτες
Το καλύτερο πιστωτικές κάρτες για εφήβους
