Wie können Sie gerade in einer Rezession Geld für die Hochschulausbildung Ihres Kindes sparen? Wenn Sie ein kleines Kind haben, haben Sie wahrscheinlich noch nicht viel darüber nachgedacht, wie viel die Studiengebühren für das College kosten. Experten sind sich jedoch einig, dass ein frühzeitiger Beginn mit Ihren Sparzielen der Schlüssel zum Erfolg ist, wenn es um Ersparnisse. Aber wie viel müssen Sie sparen? Wann sollten Sie beginnen? Was sind die besten Programme, die es gibt?
Von College-Sparplänen bis hin zur Ordnung Ihres Familienbudgets haben wir die Experten gefragt, wie Sie am besten für die Ausbildung Ihres Kindes sparen können.
Stellen Sie die Eltern an die erste Stelle
Sie denken vielleicht, dass der erste Schritt beim Sparen für die Ausbildung Ihres Kindes die Einrichtung eines Kontos für Ihr Kind ist, aber viele Experten sind sich einig, dass Sie, um einen guten Start mit dem Sparen zu erhalten, dies tun müssen
haben Sie zuerst Ihre eigenen Ersparnisse in Ordnung. Dies bedeutet, dass Sie zu Ihrer eigenen Altersvorsorge beitragen und uneinbringliche Schulden (wie Kreditkarten) abbezahlen. Achten Sie auf Dinge wie Ihre Kreditwürdigkeit, die möglicherweise mitspielen
eine Rolle in der Zukunft, wenn es um den eigenen Sparbedarf oder die Kreditaufnahme für Ihre Kinder geht.
„Es ist sinnvoll, Mittel für die Bildung eines Kindes beiseite zu legen“, sagt Greg Womack von Womack Investment Advisors, Inc. „Ich glaube jedoch, dass Eltern nicht auf ihre
Pläne für die Altersvorsorge, um einen College-Fonds vollständig zu finanzieren. Der Lebenseinkommensbedarf einer Person im Ruhestand erfordert ein hohes finanzielles Engagement; und viele Leute werden finden
selbst knapp an diesem Ziel.“
Womack empfiehlt Eltern, ihre Rentenziele zu erreichen, bevor sie größere Beträge auf ein College-Konto einzahlen.
Wählen Sie Ihr Sparkonto
Es gibt so viele verschiedene Arten von Konten für College-Sparkonten, dass für viele Eltern (und Großeltern) die Entscheidung, welches sie wählen sollen, genauso verwirrend sein kann wie zu verstehen, wann sie es tun sollen
starten und wie viel gespart werden soll. Zu den gängigsten Arten von College-Sparplänen gehören:
529 Pläne – Dieses Konto wächst steuerfrei und ermöglicht steuerfreie Abhebungen für Bildungsausgaben. Mit einer Vielzahl von staatlichen Plänen recherchieren Sie, welche Pläne die besten Preise bieten
und mögliche Steuerabzüge für Beiträge.
Coverdell Bildungssparkonten (ESA) – Dies darf 2000 USD pro Jahr nicht überschreiten. Dies ist nicht steuerlich abzugsfähig, wächst aber bis zur Verteilung steuerfrei und kann für Zimmer verwendet werden
und Tafel, Bücher, sowie Grund- und Oberschulunterricht.
Sparkonto oder CD – Finanzprofi Penny Ritter von AXA Advisors in Jacksonville sagt, dass dies eine einfache und relativ sichere Möglichkeit ist, im Laufe der Zeit Geld zu sparen, aber
erinnert die Eltern daran, dass Zinserträge besteuert werden. „Bei einer direkten Einzahlung können Sie möglicherweise einen Teil Ihres Gehalts automatisch auf das Konto überweisen.“
Roth IRA – Wenn Sie weniger als 100.000 US-Dollar pro Jahr verdienen, können Sie eine ROTH IRA eröffnen und Beiträge leisten. „Das ist nicht nur wichtig, um für die eigene Zukunft zu sparen, sondern auch für den Fall, dass Ihr
529 Beiträge reichen nicht aus, Sie können Geld völlig straffrei abheben und es für die College-Ausbildung eines Kindes verwenden“, sagt Avi Karnani, CEO von Thrive von www.justthrive.com.
Klein anfangen
Ritter schlägt vor, dass Eltern mit dem Sparen beginnen, wenn das Baby geboren wird, und sagt, selbst wenn Sie denken, dass Sie es sich nicht leisten können, zu sparen, beginnen Sie klein. „Passen Sie Ihre Ausgabengewohnheiten an und steigern Sie sie allmählich
der Betrag, den Sie sparen."
Sie können automatisch direkt von Ihrem Gehaltsscheck auf Sparkonten einzahlen, in Glücksfälle investieren (Erbschaft, Steuerrückerstattungen, Boni) und den Betrag, den Sie jedes Jahr sparen, erhöhen
helfen Sie, Ihre College-Ersparnisse zu erhöhen. „Wenn Sie dieses Jahr 100 US-Dollar pro Monat sparen, sollten Sie im nächsten Jahr mindestens 105 US-Dollar pro Monat sparen“, erklärt Ritter, der den Betrag jedes Jahr um. erhöht
mindestens 5 % sind eine gute Regel, um mit der Inflationsrate der Studiengebühren Schritt zu halten.
Julie Murphy Casserly, eine erfolgreiche Certified Financial Planner mit Sitz in Chicago und Gründerin und CEO von JMC Wealth Management, wurde in XM Radios „Oprah and Friends“ vorgestellt.
mit Jean Chatzky sagt unter anderem bei Ihrer nächsten Gehaltserhöhung: "Nehmen Sie ½ bis 1/3 und legen Sie es monatlich in den 529-Plan Ihrer Kinder, um steueraufgeschobene und steuerfreie Gewinne zu erhalten, wenn sie für verwendet werden"
höhere Bildung." Sie schlägt auch vor, Kreditkarten wie American Express zu verwenden, die mit Fidelity verbunden sind, dass 1,5% von allem, was Sie verlangen, in Ihren College-Sparplan zurückfließt.
