Wenn einige junge Erwachsene aufs College gehen, wächst die Versuchung, Geld auszugeben, exponentiell. Niemand schaut ihnen über die Schulter, Kreditkartenangebote sind endlos und Studienkredite fühlen sich an wie Lottogewinne.
Wenn wir nicht in jungen Jahren mit gesunden finanziellen Gewohnheiten beginnen, kann es im späteren Leben sehr schwierig sein, schlechte Gewohnheiten abzulegen.
Überhöhte Ausgaben von 1.000 US-Dollar für eine Kreditkarte können sich leicht in ein Leben mit überwältigenden Schulden und einem Teufelskreis aus hohen Zinszahlungen, schlechter Kreditwürdigkeit und begrenztem finanziellen Wohlstand verwandeln. Die Frage ist also, sind Ihre Kinder wirklich bereit für das College?
So können Eltern ihre College-Kinder auf die finanzielle Fitness vorbereiten:
Ich bin reich von all dem Abschlussgeld
Was ist kostenloses Geld?
Jeder kennt das Konzept von „kostenlos“, also warum erklären Sie Ihrem Schüler nicht, dass Coupons und Zinsen, die auf einem Sparkonto angesammelt werden, im Grunde genommen kostenloses Geld sind.
Wo ist das ganze Abschlussgeld, das sie erhalten haben? Ging es um neue Kleidung fürs College oder wurde es auf ein Sparkonto bei ihrer Bank gelegt? Ihr Student ist auf der richtigen Seite, wenn mindestens 50 Prozent seines Abschlussgeldes in Ersparnisse geflossen sind. Beim Sparen gilt: Je mehr, desto besser. Aber ich möchte diese Jeans für 500 Dollar kaufen, die ich im Nordstrom-Katalog gesehen habe! Setzen Sie sich ein Ziel für Ihren College-Studenten, damit er lernt, zu sparen und den Wert von Prioritäten zu erkennen. Egal, ob es sich um 50 US-Dollar handelt, um für diese Haarsträhnen zu sparen, ein begehrtes Videospiel oder 5.000 US-Dollar für eine Anzahlung auf ein erstes Auto, sollte Ihr College-Student mit einem grundlegenden Verständnis von „Bedürfnis“ auf dem Campus ankommen "wollen."
Ich kann einen Teil von Apple besitzen?
College-Kids müssen keine Treuhandfonds-Babys sein, um ein Unternehmen zu „besitzen“, indem sie eine Aktie kaufen. Wenn Apple ihr Lieblingsgeschäft ist, zeigen Sie ihnen die verschiedenen Möglichkeiten, wie sie an den Märkten teilnehmen können. Es gibt großartige simulierte Websites, auf denen sie ihr eigenes Aktienportfolio aufbauen können, wie zum Beispiel www.weseed.com, die eine unterhaltsame Möglichkeit bietet, sich über Investitionen mit „Spielgeld“ zu informieren.
Budgetieren und Sparen ist zu schwer
Dies mag eine häufige Beschwerde unter unseren Jugendlichen sein, aber erklären Sie ihnen, dass es so einfach ist, ihr Geld zu zählen. Nehmen Sie das Monopoly-Geld heraus und machen Sie zwei Stapel; einer für das monatliche Einkommen (geldliche Unterstützung aus dem 529 Sparplan, Eltern oder Nebenjob) und der andere für monatliche Ausgaben (Benzin, Autozahlungen, Bücher etc.). Sie können für jede Ausgabe verschiedene Stapel erstellen, wenn sie möchten. Auf diese Weise berühren sie das Geld und häufen es physisch auf, was ihnen ein besseres visuelles und greifbares Verständnis dafür gibt, was ein- und ausgeht.
Ich dachte, mein Geld gehört der Regierung nicht
Das wird manchmal im Geldgespräch zwischen Eltern und Berufstätigen ausgelassen College Studenten. Zeigen Sie ihnen auf ihrer Gehaltsabrechnung, wie viel für die Bundes- und Landeseinkommensteuer zusammen mit der Medicare-Steuer abgezogen wird, und erklären Sie, warum.
Ich habe ein Kreditkartenlimit von 2.000 $ – lass uns feiern gehen
Kreditkartenzinsen können College-Studenten verblüffen. Es ist eine Sache, eine Zahl zu hören, aber zu sehen, wie sich eine Mindestzahlung nicht auszahlt, kann sehr wirkungsvoll sein. Einige Schüler verstehen das Konzept der Zinsen und der Auszahlung ihres Guthabens nicht. Erklären Sie ihr, dass es am besten ist, ein wenig für einen Haarschnitt auszugeben und ihn sofort vollständig zurückzuzahlen. Ihr Student muss wissen, dass er es nicht an einem Wochenende in Las Vegas verbringen und erwarten sollte, nur monatliche Mindestzahlungen ohne Zinsen zu leisten. Wenn Ihr Kind sein Limit von 2.000 USD auf einmal ausgibt, muss es das zuzüglich der Zinsen zahlen, wenn es die kleinen monatlichen Zahlungen leistet. Am Ende summiert sich alles!
Wir sind verliebt und werden heiraten, wenn wir das College abgeschlossen haben, Ehepaare müssen sich nicht bewerben
Bevor sie einen Ring daran anlegen, erklären Sie ihnen, dass die Ehe zwar glückselig sein kann, es aber Realitäten gibt, die damit einhergehen. Zeigen Sie mit Ihrem Anwalt die Vorteile einer Eheschließung und die Möglichkeit, den finanziellen Erfolg des Paares zu ermitteln, bevor sie den Gang entlanggehen. Du weißt nie, was passieren kann. Eine voreheliche Beratung vorzuschlagen kann viel bewirken. Ihr Kind kann mit seinem neuen Partner besprechen, wie es mit den Finanzen umgeht. Angesichts der Tatsache, dass dies in diesem Land einen großen Beitrag zur Scheidung leistet, ist es möglicherweise ratsam, früher als später mit Diskussionen zu beginnen.
Der Umgang mit Finanzen kann knifflig und entmutigend sein, aber immer noch Spaß machen. Helfen Sie Ihrem College-Studenten, den Verstand zu beruhigen, indem Sie ihm die Grundlage für Einnahmen und Ausgaben zeigen. Die Bedeutung des Sparens durch die Erklärung des Unterschieds zwischen Ausgaben jetzt und Sparen für später ist eine wichtige Lektion. Das spielerische Teilen Ihrer Erfahrungen mit „Spielgeld“ oder die Nutzung der genannten Online-Tools sind großartige Möglichkeiten, Ihren angehenden Hochschulstudenten zu engagieren und auf seine finanzielle Zukunft vorzubereiten.
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