Wenn Sie Ihren Wohnungsbaudarlehen auf der gepunkteten Linie unterschreiben, sollten Sie diese wichtigen Punkte beachten, um sicherzustellen, dass Sie das beste Angebot für sich erhalten.
Genauso wichtig wie die Wahl der richtigen Immobilie ist die Wahl des richtigen Wohnungsbaudarlehens – Sie müssen Ihre individuellen Gegebenheiten berücksichtigen und sicherstellen, dass Sie die für Sie richtige Entscheidung treffen. Die Unterzeichnung auf der gestrichelten Linie eines Wohnungsbaudarlehensvertrags, der nicht Ihren Bedürfnissen entspricht, kann dazu führen, dass Sie für Funktionen, die Sie nicht benötigen, bezahlen müssen und im weiteren Verlauf viel Not leiden, also lohnt es sich auf jeden Fall, sich etwas mehr Zeit zu nehmen und das Beste für Sie auszuwählen Umstände!
Nehmen Sie sich die Zeit, alle Ihnen zur Verfügung stehenden Möglichkeiten zu prüfen und die Vor- und Nachteile der verschiedenen angebotenen Wohnungsbaudarlehen zu identifizieren. Sprechen Sie mit Hypothekenmaklern, Banken, vertrauenswürdigen Freunden und erfahrenen Immobilieninvestoren, um eine bessere Vorstellung davon zu bekommen, was es da draußen gibt und was Sie möglicherweise brauchen und was nicht.
Es gibt viele verschiedene Faktoren, die Sie bei der Suche nach einem Wohnungsbaudarlehen berücksichtigen müssen. Daher haben wir eine grundlegende Liste der Dinge zusammengestellt, an die Sie denken müssen, um Sie auf den richtigen Weg zu bringen. Natürlich ist dies keine vollständige Liste und Sie sollten immer professionellen Rat einholen, bevor Sie einen Vertrag unterschreiben.
Die Grundlagen
Denken Sie darüber nach, welchen Betrag Sie leihen möchten – und wie viel Sie realistischerweise zurückzahlen können. Nur weil ein Kreditgeber Ihnen einen bestimmten Betrag angeboten hat, bedeutet dies nicht, dass Sie ihn annehmen sollten. Überlegen Sie, was passieren würde, wenn sich Ihre Lebensumstände ändern, Sie beispielsweise Ihren Job verlieren, krank werden oder Ihr variabler Zinssatz steigt. Überfordern Sie sich nicht finanziell, oder es könnten sehr belastende 25-30 Jahre werden.
Wenn Sie nicht viel für eine Kreditkaution gespart haben, müssen Sie möglicherweise eine Hypothekenversicherung für Kreditgeber (LMI) bezahlen. Dies ist in der Regel erforderlich, wenn Sie mehr als 80 Prozent Kredite aufnehmen, und schützt die Bank für den Fall, dass Sie Ihre Hypothekenrückzahlung nicht leisten.
Kreditart
Es gibt viele verschiedene Arten von Kreditprodukten auf dem Markt. Zu den häufigsten gehören:
- Basisvariable: Ihr Rückzahlungsbetrag variiert je nach Zinssatz zu diesem Zeitpunkt.
- Standardvariable: Wie oben, jedoch in der Regel mit mehr Flexibilität bei den Funktionen.
- Fester Zinssatz: Der Zinssatz wird für einen bestimmten Zeitraum festgelegt, z.B. ein Jahr oder fünf Jahre.
- Teilung/Kombination: Dabei handelt es sich um eine Kombination aus einem Standardkredit mit variablem und einem festverzinslichen Wohnungsbaudarlehen.
- Einführung/Flitterwochen: Dies bietet einen niedrigeren Zinssatz für eine kurze Laufzeit, in der Regel die ersten 12 Monate Ihres Wohnungsbaudarlehens, die dann nach der Einführungsphase zurückfällt.
- Low-doc: Dies ist für Kreditnehmer, die die üblichen Kriterien für einen Wohnungsbaukredit nicht erfüllen, z.B. Selbständige oder Personen mit schlechter Bonität.
Merkmale
Einige Kreditmerkmale sind unerlässlich, während andere möglicherweise nicht auf Ihre individuellen Umstände anwendbar sind. Berücksichtigen Sie diese gemeinsamen Funktionen und ob Sie sie benötigen oder nicht.
- Zusätzliche Rückzahlungen
- Redraw-Einrichtung
- Änderung der Rückzahlungshäufigkeit
- Portabilität
- Kreditrückzahlung per Lastschrift
- Gegenkonto
- Gehaltsgutschrift
- Rückzahlung Urlaub
Gebühren
Gebühren sind ein weiterer wichtiger Aspekt beim Einkaufen für Wohnungsbaudarlehen. Während die oben genannten Funktionen ansprechend klingen, können viele zusätzliche Kosten verursachen. Zu den Kreditgebühren können gehören:
- Bewerbung/Startgebühr
- Bewertungsgebühr
- Kontotransaktionsgebühr
- Wechselgebühr
- Laufende monatliche/jährliche Gebühr
- Redraw-Gebühr
- Ausstiegs-/Entladegebühr
- Refinanzierungsgebühr
- Gebühr für vorzeitige Kreditauszahlung
Stellen Sie sicher, dass Sie ein Online-Vergleichstool aufrufen, um die „wahren“ Kosten des Kredits herauszufinden, die den Zinssatz sowie andere Gebühren und Aufwendungen berücksichtigen.
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