Cashback und andere Prämienprogramme sind für viele ein tolles Angebot. Aber nicht alle Cash-Back-Programme sind gleich. Während jede Kreditkarte für einige Vorteile haben kann, haben diese 10 für eine Menge Leute einige gravierende Nachteile.
1. BP Chase-Visum
Keine Jahresgebühr, 0 Prozent Zinsen für die ersten sechs Monate, ein angemessener Zinssatz und bis zu 10 Prozent Rabatt auf BP-Gas für das erste Paar Monate (zusätzlich zu anderen Vorteilen wie 1 oder 2 Prozent Rabatt auf andere Einkäufe und Rabatte an der Zapfsäule) hört sich eigentlich nach einer guten Sache an austeilen. Aber es kann zu schön sein, um wahr zu sein.
Nach den ersten Monaten sinken die Rabatte auf 5 Prozent, was eigentlich immer noch ziemlich gut ist Nachlass, und nach den ersten sechs Monaten steigen Sie auf den normalen Zinssatz, der zwischen 12 und 20 liegt Prozent. Immer noch nicht so schlimm im Vergleich zu einigen, außer dass Sie immer noch ein unbezahltes Guthaben auf den von Ihnen angehäuften Gebühren haben In den ersten sechs Monaten zahlen Sie die normalen Zinsen für dieses Guthaben, nicht nur für Neukäufe danach.
Es ist auch schwierig, Ihre Prämien und Rabatte einzulösen, und Sie können nur in Schritten von 25 USD einlösen.
2. HSBC American DreamCard
Dies ist wahrscheinlich das seltsamste. Der Cashback erfolgt in Form eines monatlichen Gewinnspiels (basierend auf Ihrem täglichen Einkauf – je mehr Sie einkaufen, desto mehr Einsendungen erhalten Sie). Nun, Sie könnten rechtmäßig Bargeld gewinnen, aber warum sollten Sie sich angesichts des Zinssatzes (der sich bei Verspätung verdoppeln könnte) nicht für eine Karte mit automatischem Cashback entscheiden?
3. Walmart entdecken
Hier sind Sie mit einer regulären Discover-Karte besser aufgehoben. Sie erhalten 5 Cent Rabatt auf jede Gallone Benzin bei Walmart sowie 1 Prozent auf alle Einkäufe. Im Vergleich zur Discover It-Karte, die Ihnen die gleichen 1 Prozent plus 5 Prozent bei anderen rotierenden Kategorien einbringt, ist es einfach kein so gutes Geschäft. Schlimmer noch, Discover betreibt nur das Zahlungsnetzwerk, sodass Sie den Kundenservice von Walmart erhalten, nicht den von Discover.
4. Marathon Platinum-Prämienkarte
Platin hört sich immer gut an, aber für manche Karteninhaber ist das vielleicht eher Zinn. Es kommt mit Schnickschnack, wie einem Rabatt von 5 Prozent auf alle Marathon-Käufe, einschließlich Benzin, aber es kommt auch mit einem ziemlich hohen Zins-Leistungs-Verhältnis. Ihre Leistungen sind auf nur 270 US-Dollar pro Jahr begrenzt, und Sie zahlen fast 30 Prozent, wenn Ihre Zahlungen verspätet sind.
5. Geldrückgabe Platinum Plus Visum von der Bank of America
Viele Cashback-Karten der Bank of America sind wirklich stark, aber dies ist keine davon. Sie zahlen hohe Zinsen, um die Hälfte davon zurückzubekommen. Sicher, 10 Prozent zurück scheinen das beste Angebot aller Zeiten zu sein (insbesondere ohne Jahresgebühr), aber wenn Ihr Kredit nicht weniger als hervorragend ist, können Sie wahrscheinlich mehr Geld sparen, indem Sie nur einen niedrigeren Zinssatz haben.
6. Visa Black Card
American Express hat die schwarze Karte zu einem begehrten Statussymbol gemacht, aber dies könnte ein Wolf im Schafspelz sein. Sie erhalten 1 Prozent Cashback (oder Punkte), was nicht so verrückt klingt (es gibt viele tolle Karten mit den gleichen Vorteilen). Hier ist der Haken: Sie möchten, dass Sie fast 500 US-Dollar pro Jahr zahlen, um es zu bekommen! Gebühren sind an und für sich nicht negativ, aber wenn du sie bezahlst, solltest du mehr bekommen, als du von anderen gebührenfreien Karten bekommst.
7. Susanne G. Komen for the Cure (und die meisten anderen) Affinitätskarte
Wir hassen es wirklich, dieses hier auf diese Liste zu setzen. Während die direkten Vorteile für den Karteninhaber tatsächlich genauso gut sind wie bei anderen Cash-Back-Karten der Bank of America, ist unser Thema hier der Cashback an Komen. Die Organisation erhält 3 US-Dollar für jede Anmeldung und 1 US-Dollar für jede Verlängerung sowie 20 Cent für jede 100 US-Dollar Einkäufe. Um Komen nur 20 US-Dollar zu geben, müssten Sie fast 10.000 US-Dollar pro Jahr für Ihre Karte ausgeben. Wenn Sie Geld für die Krebsforschung spenden möchten, spenden Sie besser direkt und gehen einfach mit einer regulären Cash-Back-Karte. Auch hier gilt dies tatsächlich für viele dieser karitativen Affinitätskarten, also recherchiere sie sorgfältig und mache die Berechnungen, bevor du dich anmeldest.
8. Keine voreingestellten Limitkarten (alle)
Dies ist ein weiterer, bei dem die tatsächlichen Bedingungen nicht so schlecht sind. Das Problem hier hat damit zu tun, wie sich das Fehlen eines voreingestellten Limits auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken kann. Aufgrund der Art und Weise, wie diese Karten an Kreditauskunfteien gemeldet werden, sind sie gezwungen, zu schätzen, wie Ihre Schuldenquote tatsächlich funktioniert. Wenn sie zu viel raten (und das werden sie wahrscheinlich… mehr dazu später), könnte Ihre Punktzahl einen Schlag hinnehmen.
Der Grund, warum sie leicht überschätzen können, ist, dass Sie zwar keine Obergrenze haben, aber technisch gesehen eine Grenze. Wenn Sie dieses Limit überschreiten, werden Sie von der Kreditkartengesellschaft bestraft. Dies ist der beste Weg, Ihre Kreditwürdigkeit zu schützen, etwas, das Sie auch zusätzliches Geld kostet. Wenn Sie eine dieser Karten haben, können sie Sie leicht in eine ähnliche Karte mit einem Limit umwandeln.
9. Speedway SuperAmerica Platinum MasterCard
Das erste Problem, das wir mit diesem haben, ist, dass Sie kein echtes Geld zurückbekommen. Jetzt gibt es viele Punkte für jeden ausgegebenen Dollar (plus 10.000 Punkte nach der ersten Verwendung), aber um einen echten Geldwert daraus zu ziehen, müssen Sie ihn einlösen Ihre Punkte am Ladenkiosk, und Sie können nur aus "Cashback" auswählen (sprich: Geschenkkarten / Gutscheine für Dinge wie Benzin, Geschenkgutscheine usw.). Hinzu kommen die verrückten Raten von fast 30 Prozent, wenn Sie mit Ihren Zahlungen in Verzug geraten, und das ist einfach nicht viel.
10. Citgo bevorzugtes Visum
Im Vorfeld scheint dies ein ausgezeichnetes Geschäft zu sein. Wie viele der anderen Karten auf dieser Liste kann sie nur an Citgo-Stationen verwendet werden, aber wenn Sie sich im richtigen Zustand befinden, sind diese überall zu finden. Und Benzin ist so teuer, dass es eine gute Idee ist, eine Belohnungskarte zu haben.
Neben flexiblen Zahlungsmöglichkeiten können Sie zusätzliche Karten kostenlos erhalten (ideal, wenn Sie einen Teenager zu Hause haben), es gibt keine Haftung für nicht autorisierte Gebühren und Sie erhalten 5 Cent Rabatt auf jede Gallone Benzin, was, obwohl Sie den vollen Preis im Voraus zahlen, ist angewandt direkt zu dir rechnung! Kein Einlösen. Es könnte nicht einfacher sein.
Das Problem ist, dass Sie im Gegensatz zu vielen anderen Tankstellenkarten nur für Benzin Rabatte oder Cashback erhalten. Darüber hinaus ist dies eine weitere, bei der verrückte Gebühren anfallen, wenn Sie mit einer Zahlung in Verzug geraten.
Tipps von einem Profi
Wir haben uns angesprochen NextAdvisor.com Gründer Erik Larson für seine Tipps zur optimalen Nutzung von Cash-Back-Karten.
- Wenn die Verdienst- oder Rückzahlungsformel schwer zu ermitteln scheint, liegt dies wahrscheinlich daran, dass sie nicht sehr gut ist. Wenn die Belohnungen wirklich großartig wären, wäre ein Unternehmen dumm, es Ihnen nicht leicht zu machen, herauszufinden, wie großartig sie waren.
- Achten Sie auf Verdienstgrenzen. Nichts ist schlimmer, als eine Karte für eine große Anzahl von Einkäufen zu verwenden, nur um herauszufinden, dass Ihre Belohnungen wurden gedeckelt und Sie haben für viele dieser Transaktionen nichts verdient, insbesondere wenn Sie ein Jahr zahlen Gebühr.
- Achten Sie auf Gebühren. Eine Jahresgebühr kann die Gleichung, welche Karte für Sie am besten geeignet ist, völlig ändern. Und es sind nicht nur Jahresgebühren. Achten Sie auch auf andere Gebühren, insbesondere wenn Sie irgendwelche Gebühren zahlen müssen, um Prämien einzulösen.
- Wenn Sie ein Guthaben auf der Karte haben, werden alle Belohnungen, die Sie verdienen, wahrscheinlich durch die von Ihnen gezahlten Zinsen aufgewogen. Sie möchten also wahrscheinlich stattdessen eine Karte mit niedrigem APR kaufen.
Die gute Nachricht ist, dass die Leute von NextAdvisor die Die 10 besten Cash-Back-Karten. Schauen Sie sich die Liste auf ihrer Website an. Sie können ihr Anpassungstool verwenden, um zu entscheiden, welches basierend auf Ihren Ausgabengewohnheiten das Beste für Sie ist.
Mehr zu Kreditkarten
Kreditkartenbetrug vermeiden
Fantastisches Plastik: Möglichkeiten, Kreditkartenbetrug auszuweichen
Das beste Kreditkarten für Jugendliche
