Hier sind gute Nachrichten für Eltern. Ihre Kinder sagen vielleicht, dass sie "Sie nicht gehört haben", wenn Sie sie bitten, ihr Schlafzimmer zu putzen, oder mit den Augen rollen, wenn Sie vorschlagen, sie zu verstecken in ihren Hemden, aber Untersuchungen zeigen, dass es mindestens einen Bereich gibt, in dem Eltern immer noch die Kontrolle über ihre Kinder haben: Lernen über Geld.
Nach a Umfrage von H&R Block, geben 75 Prozent der Teenager an, dass ihre Eltern ihre wichtigste Quelle für Finanzinformationen sind.
Wenn Eltern einen erheblichen Einfluss darauf haben, wie Kinder über Geld lernen, was sollten Eltern ihnen dann beibringen und wie?
Im Folgenden finden Sie eine Liste mit einigen Möglichkeiten, wie Sie Ihren Kindern (auch kleinen Kindern) das Geldmanagement beibringen können:
1. Sprechen Sie mit Ihren Kindern über Geld
Forschung zeigt, mit deinen Kindern über Geld reden
2. Talk the talk, aber auch walk the walk
Die schreckliche und schmerzhafte Wahrheit ist, dass unsere Kinder uns beobachten und jede unserer Bewegungen zur Kenntnis nehmen. Das Bestreben, ein gutes finanzielles Vorbild zu sein, kann einen nachhaltigen Einfluss auf Kinder haben. Aber was ist, wenn wir nicht perfekt sind? Kinder können durch unsere Fehler viel lernen, wenn wir deutlich machen, dass wir uns gewünscht hätten, die Dinge anders gemacht zu haben.
3. Verantwortung abgeben
Wenn Kinder ihre eigenen Entscheidungen darüber treffen, wie ihr Geld ausgegeben wird, kann dies zu nachhaltigen Lektionen in der Budgetierung und zum Geldsparen führen. Für kleine Kinder könnte das bedeuten: ihnen eine Zulage geben jede Woche oder jeden Monat und lassen sie dann entscheiden, ob sie es für Spiele, Bastelbedarf oder Spielzeug ausgeben. Teenagern kann noch mehr Verantwortung übertragen werden, beispielsweise bei der Entscheidung, wie sie ihr Kleidungs- oder Unterhaltungsbudget ausgeben. Die Idee ist, festzustellen, wie viel Sie bereits für diese Dinge ausgeben, und dieses Geld Ihren Kindern zu übergeben.
4. Parken Sie Ihren Helikopter
Es ist schwierig, aber Sie müssen Ihre Kinder schlechte – oft wirklich schlechte – Entscheidungen treffen lassen, wie sie ihr Geld ausgeben. Vielleicht hat Ihr Teenager beschlossen, ein Drittel seines Kleidungsbudgets für eine Designerjeans auszugeben, und hat am Ende nur wenige andere Kleidungsstücke gefunden, um sie durch die Woche zu bringen. Auch wenn das Anschauen schmerzhaft sein kann – rette sie nicht! — diese Fehler werden dauerhafte Lektionen sein, die sie bis ins Erwachsenenalter begleiten werden, wenn Budgetierung und Sparen noch wichtiger sind.
5. Treffen Sie finanzielle Entscheidungen als Familie
Es mag verrückt klingen, aber wenn Sie Ihr älteres Kind in die Entscheidung der Hypothek für Ihr neues Zuhause einbeziehen, ist praktisches Lernen vom Feinsten. Investmentmanager Jeff Tomasulo erzählt Greenwich-Zeit dass er kürzlich seine Kinder in den gesamten Kaufprozess miteinbezog: „Mein 9-Jähriger weiß mehr über Hypotheken und Zinssätze und den Umgang mit einer Bank, um Geld zu leihen, als die meisten anderen Personen."
6. Lassen Sie Kinder Anerkennung erfahren: Mit 34 Prozent der Amerikaner Die Amerikaner, die durchschnittlich 15.609 US-Dollar an revolvierenden Kreditkartenschulden halten, müssen darin geschult werden, wie Kredite funktionieren. Jugendliche müssen auch Kredit verstehen, da 70 Prozent der College-Studenten wird ihre Ausbildung mit Krediten bezahlen. Eine Möglichkeit, Ihren Kindern etwas über Kredite beizubringen, besteht darin, sie zu lassen Dinge auf Kredit kaufen durch Sie, ab etwa 8 Jahren. Wenn Kinder älter sind, können Sie sie eine Kreditkarte (die Sie mitunterschreiben) herausnehmen lassen, mit der Gewissheit, dass sie für alle Zahlungen voll verantwortlich sind. Natürlich ist es auch von Vorteil, regelmäßige Gespräche über die Funktionsweise von Kredit- und Kreditkarten zu führen.
7. Machen Sie Ihre Kinder zu Investmentmanagern
Die Mehrheit der Amerikaner wird ihren eigenen Ruhestand finanzieren und müssen daher entscheiden, wie sie ihr 401 (k) oder anderes Ruhestandsgeld anlegen. Da die Investitionen früher getätigt werden, desto mehr werden sie auf lange Sicht erhalten, warum lassen Sie Ihren Teenager nicht eine Roth IRA eröffnen, sobald er seinen ersten Job bekommt? Sicher, sie brauchen dieses Geld vielleicht fürs College, aber sie legen sogar ein paar Mal 50 Dollar auf ein Konto und treffen Entscheidungen darüber, wo es investiert werden soll, kann nicht nur auf lange Sicht finanziell vorteilhaft sein, sondern auch eine grundlegende Lektion in investieren. Ebenso Unternehmen wie GiveAShare ermöglichen es den Eltern, eine einzige Aktie zu kaufen, was eine Einführung in das Investieren für kleine Kinder bieten könnte.
Kerry Flatley ist Gründerin und Autorin von Kids Money Lessons (www.kidsmoneylessons.com) eine Website, die erstellt wurde, um Eltern zu helfen, ihren Kindern Geld beizubringen, einschließlich Geld ausgeben, sparen, investieren und spenden.
