Wir helfen Ihnen, Ihre Schuld Profil, um zu bewerten, welche Salden realistisch sind und wie große Anschaffungen wie Eigenheime und Hochschulausbildungen am besten verwaltet werden können.
Die wenigsten von uns sind schuldenfrei. Je nachdem, wie hoch Ihre Schulden sind, kann es wie eine dunkle Wolke über Ihrem Leben aufragen. Viele Finanzexperten preisen Schuldenfreiheit als todsicheren Weg zum finanziellen Erfolg, aber oft ist dieser Rat zu idealistisch. Unser Finanzprofil basiert weitgehend auf unserer Kreditwürdigkeit, die ausschließlich auf unserem Schuldenprofil basiert. Schuldenfrei zu sein mag für viele nicht realistisch sein und kann in vielen Fällen sogar Ihr finanzielles Wohlergehen beeinträchtigen.
Seien Sie mit Ihren Kreditkarten weitgehend schuldenfrei
Nicht alle Schulden sind uneinbringliche Schulden. Kreditgeber sind an Ihrer Fähigkeit zur Rückzahlung interessiert – diejenigen mit einer höheren Kreditwürdigkeit sind in Bezug auf die Höhe der Schulden, die sie tragen, und die Konsistenz, mit der sie Rückzahlungen leisten, zuverlässiger. Kreditkartenschulden sind Ihnen wirklich ein Dorn im Auge. Schauen Sie sich das Verhältnis Ihres Saldo-zu-Limit-Verhältnisses an: Dies ist die Höhe der Schulden, die Sie auf einer Karte haben, geteilt durch Ihr Gesamtlimit. Zielen Sie auf 7 Prozent oder weniger zusammen und nie mehr als 30 Prozent auf einer einzelnen Karte.
Betrachten wir zum Beispiel einen fiktiven Fall:
- Karte 1: Guthaben von 2.000 $ mit einem Limit von 10.000 $ = 20 Prozent Balance-to-Limit-Verhältnis
- Karte 2: Guthaben von 1.000 USD mit einem Limit von 5.000 USD = 20 Prozent Saldo-zu-Limit-Verhältnis
- Karte 3: Guthaben von 500 USD mit einem Limit von 3.000 USD = 16 Prozent Balance-to-Limit-Verhältnis
- Gesamt: Guthaben von 3.500 USD mit einem Limit von 18.000 USD = 19 Prozent Balance-to-Limit-Verhältnis
Die hohen Kreditkartenschulden dieser Person beeinträchtigen ihre Punktzahl. Er oder sie möchte ihre Gesamtzahl von 19 Prozent auf 7 Prozent erhöhen und sich darauf konzentrieren, alle drei Karten auf ein Maximum von 1.300 USD an zusammen ausstehenden Guthaben zu senken.
Wenn Ihr Gesamtsaldo-zu-Limit-Verhältnis bei 7 Prozent liegt, werden Sie einen geringeren Anstieg Ihrer Kreditwürdigkeit feststellen, wenn Sie Ihre Kreditkartenschulden weiter reduzieren. Sie fühlen sich vielleicht großartig, wenn Sie keine Kreditkartenschulden haben, aber Ihre Kreditwürdigkeit wird keine so großen Punktezuwächse verzeichnen. Kreditgeber möchten sehen, dass Sie Kredite verwenden, tun dies jedoch verantwortungsbewusst.
Die Großen: Studienkredite und Hypotheken
Studentendarlehen und Hypotheken sind wichtige Investitionen in Ihre Zukunft und haben hohe Preise für Aufkleber. Viele Menschen können sich nicht vorstellen, ihr Haus Jahrzehnte vor dem Fälligkeitsdatum ihres Darlehens abzuzahlen (obwohl einige Leute dies tun). Bei diesen Gegenständen ist es wichtig, auf Nummer sicher zu gehen. Stellen Sie sicher, dass Sie Kredite mit Zahlungsplänen aufnehmen, die Sie sich auch dann leisten können, wenn sich Ihre finanzielle Situation drastisch ändert. Schulden sind nicht schlecht, aber mit Schulden überlastet zu sein ist – hoffen Sie nicht das Beste, planen Sie das Schlimmste.
Abschließende Gedanken
Schuldenfrei zu sein sollte ein fortlaufender Prozess sein. Beseitigen Sie Ihre Kreditkartenschulden auf etwa 7 Prozent und konzentrieren Sie sich auf einfache Zahlungen für Studentendarlehen und Hypotheken. Schulden sind ein Werkzeug, mit dem Sie Ihr Finanzprofil für zukünftige Kreditvergaben erstellen können. Bei richtiger Anwendung werden Sie feststellen, dass Sie auch dann finanziell gesund sind, wenn Sie nicht schuldenfrei sind.
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