Sicher, Sie sind noch jung, aber das bedeutet nicht, dass Sie nicht schon heute darüber nachdenken sollten, welche Art von Ruhestand Sie in Zukunft haben werden.
Was fällt Ihnen ein, wenn Sie an Ihren Ruhestand denken? Weiße Sandstrände und eine kühle Margarita in der Hand? Vielleicht wollten Sie schon immer Ihr eigenes Cottage im Norden kaufen? Oder vielleicht ist es so einfach, endlich den ganzen Sommer Zeit in Ihrem Garten zu verbringen.
Es spielt keine Rolle, ob Ihre Pläne groß oder klein sind; Die Berechnung, wie viel Sie für Ihren Ruhestand benötigen, ist entscheidend für die Verwirklichung Ihrer Träume und kann den Unterschied zwischen einem Leben in Luxus oder Schulden in Ihren späteren Jahren ausmachen.
Ein RRSP (registrierter Altersvorsorgeplan) ist ein durch eigene Einkünfte finanziertes Konto, das, wenn es über die Jahre richtig angesammelt wird, dazu beiträgt, die finanzielle Sicherheit und das Einkommen im Ruhestand zu sichern. Die Eröffnung eines bietet Ihnen zwei Hauptvorteile: Ihr Geld wächst – steuerfrei – bis es Zeit für Sie ist um es abzuheben, und Beiträge helfen, Ihre jährliche Einkommensteuerrechnung zu senken, da es sich um Steuern handelt abzugsfähig. Und obwohl es zunächst einschüchternd erscheinen mag, eines zu beginnen, wird es mit diesen einfachen Schritten zur zweiten Natur, zu Ihrem RRSP-Konto beizutragen.
Früh anfangen
Die Planung Ihres Ruhestands kann in jedem Alter beginnen, aber wie bei den meisten Dingen gilt: Je früher Sie damit beginnen, desto besser geht es Ihnen. TD Direkt Investieren bietet ein nützliches Tool, das Ihnen helfen kann, Ihren Altersvorsorgebedarf und die erforderlichen Ersparnisse zu bestimmen, um Ihre Altersziele zu erreichen. Durch Herumspielen mit dem TD Altersvorsorgerechner, können Sie Ihr Alter und verschiedene Beitragsbeträge eingeben, um festzulegen, wie viel Sie jährlich, monatlich und vierteljährlich investieren sollten, um Ihre Ruhestandsträume wahr werden zu lassen.
Bringen Sie sich in die richtige Denkweise
RRSPs sollten zu einer Gewohnheit werden, die Sie ein Leben lang hält. Anstatt RRSPs als einmal im Jahr angelegte Investitionen zu betrachten, sollten Sie mit einem Finanzberater sprechen und herausfinden, wie viel Sie monatlich oder vierteljährlich einzahlen können. Denken Sie daran, dass Sie bis zum 30. Lebensjahr mindestens 10 Prozent Ihres Einkommens für Ihren Ruhestand aufwenden sollten.
Deine Ziele erreichen
Deine Ziele zu erreichen ist nicht so schwer, wie du vielleicht denkst, wenn du realistisch bleibst. So früh wie möglich anzufangen und so viel wie möglich regelmäßig beizutragen, wird auf lange Sicht besser für Sie sein. Denken Sie daran, die Art des Lebensstils, den Sie jetzt leben, und den Typ, den Sie leben möchten, wenn Sie in Rente gehen, im Hinterkopf zu behalten, und richten Sie sich dann nach diesen Idealen.
Schulden loswerden
Das vierbuchstabige Wort, das wir alle hassen – Schulden. Wenn Sie jetzt verschuldet sind, denken Sie darüber nach, diese Schulden abzubauen, bevor Sie Geld auf ein RRSP-Sparkonto investieren. Dies gilt auch für Personen, die keine Notfallfonds eingerichtet haben.
Denken Sie an die Frist
Nicht vergessen: Die Abgabefrist für Ihren RRSP 2013 (für das Jahr 2012) ist Freitag, der 1. März 2013.
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