Lohnt es sich, Ihr Kind in die teure Ivy League zu schicken? Uni? Wie viel sollten Sie für die Hochschulausbildung Ihres Kindes sparen? Finanzexperten bieten Tipps zum Sparen für das College und Tricks, um finanzielle Hilfe und Stipendien zu erhalten.
Was sind die wahren Kosten, wenn Sie Ihre Kinder aufs College schicken? Und noch wichtiger, wie wollen Sie das bezahlen? Eltern haben heute oft mehr Fragen als Antworten, wenn es um die Zukunft ihres Kindes geht.
Sallie Maes jährliches „Wie Amerika für das College bezahlt“ gibt eine interessante Momentaufnahme zu diesem Thema. Laut der Studie verwenden 30 Prozent Gelder aus Zuschüssen und Stipendien, gefolgt von Einkommen und Ersparnissen der Eltern (27 .). Prozent), die Kreditaufnahme der Studierenden (18 Prozent), das Einkommen und die Ersparnisse der Studierenden (11 Prozent) und zuletzt die Kreditaufnahme der Eltern (9 Prozent).
Aufkleber Schockalarm! Wie viel sollten Eltern sparen?
Okay, Zeit, zur Sache zu kommen! Wie viel sollten Eltern fürs Studium einplanen? Wirtschaftsprüfer und Anwalt Sandy Botkin, Autor von Finanzielle Freiheit erlangen – große Zeit, sagte, dass College-Sparkonten wie ein 529-Plan „idealerweise etwa 140.000 US-Dollar für eine Privatschule und etwa 100.000 US-Dollar für eine staatliche Schule betragen sollten“.
Jetzt, da Sie sich vom Boden hochgezogen haben, wissen Sie, dass es einige andere Möglichkeiten gibt, Ihr Kind durch das College zu bringen, sagt Jeremy Hyman, Mitautor des Buches, Die Geheimnisse des College-Erfolgs: Über 800 Tipps, Techniken und Strategien enthüllt. "Wenn Sie in einer niedrigeren Einkommensschicht sind, haben Sie Anspruch auf viel finanzielle Unterstützung, in diesem Fall müssen Sie weniger sparen."
Aber auch wenn Sie nicht in der unteren Einkommensschicht sind, haben Sie immer noch Optionen. Dazu kommt noch mehr!
Sie müssen auch recherchieren, bevor Sie sich entscheiden, wo Sie Ihr College-Ersparnis anlegen möchten. „Bevor Sie in einen 529-Plan investieren, sollten Sie viel recherchieren“, sagt Hyman. „Viele dieser Pläne haben Schwierigkeiten, das zu halten, was sie versprochen haben. Eine Websuche nach Ihrem Bundesstaat kann einige Details ergeben – und stellen Sie sicher, dass Ihr Kind mit jedem Finanzinstrument, das Sie wählen, das College in jedem Bundesstaat besuchen kann, nicht nur in Ihrem Heimatstaat.
Beachten Sie auch, dass selbst wenn Sie 100.000 US-Dollar für Ihr Kind sparen, dies möglicherweise immer noch nicht ausreicht – und Sie möglicherweise auf finanzielle Hilfe, Stipendien und / oder Darlehen angewiesen sind. Die Kosten für das College variieren stark von einer Schule zur nächsten. Zum Beispiel kostet ein Jahr an der UCLA (University of California, Los Angeles) als Einwohner auf dem Campus 32.415 US-Dollar, während ein Jahr in Harvard derzeit 64.954 US-Dollar kostet. Wenn Sie jedoch in Oklahoma wohnhaft sind, können Sie die Oklahoma State University für nur 11.230 $ pro Jahr besuchen!
Lohnt es sich, Ihr Kind auf ein teures College zu schicken?
Ihr Kind hat sein Herz an dieser privaten Traumhochschule. Wird es sich am Ende auszahlen?
„Meiner Meinung nach im Allgemeinen nein – es sei denn, es gibt mildernde Umstände wie Probleme mit [Lernbehinderung], Sonderstudiengänge usw.“, sagte Botkin. „Eine große Studie von zwei Professoren der Princeton University zeigt, dass das Durchschnittseinkommen von [Ivy League]-Absolventen im Laufe ihres Lebens im Vergleich zu klugen Kindern, die staatliche Universitäten besuchen, geht es um die gleich!"
Es lohnt sich darauf hinzuweisen, dass diese teuren Colleges jedoch oft großartige finanzielle Hilfspakete anbieten. „Private Hochschulen bieten mehr finanzielle Unterstützung und Stipendien an, sodass ihr Nettopreis möglicherweise deutlich niedriger ist als der beworbene „Aufkleberpreis“, sagt Jolyn Brand, Inhaber von Brand College Consulting. „Teuere Colleges mit gut bewerteten akademischen Programmen können sich für Studenten lohnen, die einen Vorteil brauchen, um in ein Studium einzusteigen bestimmte Berufsfelder (z. B. Finanzen) oder Studenten, die sich für ein Gymnasium, eine Medizinschule oder ein Jurastudium bewerben möchten Schule."
Wie viel ist zu viel College-Schulden?
Die meisten Studenten verlassen das College mit einer Art von College-Schulden, die sie zurückzahlen müssen. Tatsächlich sagt Hyman, dass der durchschnittliche Student in diesem Land mit Schulden im Wert von 27.000 US-Dollar abschließt – ungefähr so viel Schulden wie bei einem Kredit für ein Familienauto.
„Es sei denn, Ihr Hochschulabschluss bringt Sie sehr sicher auf den Weg zu einem hochbezahlten Job, würden wir nicht empfehlen, diese Grenze zu überschreiten“, sagt er. „Denken Sie daran, dass Bundeskredite mit der niedrigsten monatlichen Zahlung eine 10-jährige Angelegenheit sein können. Das ist eine lange Zeit, um sich vier oder fünf Jahre College auszuzahlen.“
Es gibt einige Hochschulabschlüsse, die sich mehr auszahlen als andere. „Die Abschlüsse mit dem besten Preis-Leistungs-Verhältnis liegen in der Regel in den MINT-Fächern: Naturwissenschaften, Technologie, Ingenieurwesen und Mathematik“, sagt Brand. „Studenten mit dem Hauptfach Informatik oder Ingenieurwissenschaften haben nach dem Studium die besten Voraussetzungen für ein hohes Einkommen und viele Jobangebote. Für Studierende mit den Schwerpunkten Wirtschaft, Gesundheit und Finanzen stehen weitere gut verdienende Jobs zur Verfügung.“
Sie sollten auch bedenken, wie viel Prozent Ihres Studienkredits abzugsfähig sind, sagt Botkin. „Die Leute können nur bis zu 2.500 US-Dollar an Studienkreditzinsen abziehen, die auch nur verfügbar sind, wenn sie unter einem bestimmten Einkommen verdienen. Die Verschuldung von Studentendarlehen beträgt normalerweise durchschnittlich rund 8 Prozent. Daher kann jedes Darlehen über 33.000 US-Dollar für die Verschuldung von Studenten zu nicht abzugsfähigen Zinsen führen. Das könnte sein sehr teuer."
Was ist die 411 für finanzielle Hilfe?
Der wichtigste Schritt bei der Beantragung einer Finanzhilfe – das Ausfüllen des Kostenloser Antrag auf Studienbeihilfe des Bundes (FAFSA) – besteht darin, sich tatsächlich zu bewerben und dies frühzeitig zu tun, sagt Kaplan Test Prep Director of College Admissions Christine Brown.
„Bewerben Sie sich für FAFSA und bewerben Sie sich frühzeitig. Viele Studenten versäumen es, FAFSA-Gelder zu beantragen, weil sie davon ausgehen, dass ihre Eltern zu viel verdienen. Falscher Ansatz. Milliarden Dollar von der FAFSA – die alles umfasst von Pell-Zuschüssen über Studienmöglichkeiten bis hin zu Federal Stafford Loans und mehr – werden an Millionen von Studenten aller wirtschaftlichen Hintergründe vergeben“, sagt sie sagt. „Während es bedarfsorientiert ist und Studenten mit geringerem Einkommen am meisten profitieren können, können Studenten aus unterschiedlichen finanziellen Situationen Beihilfen erhalten. Die Einreichung einer FAFSA garantiert nicht, dass Sie eine finanzielle Unterstützung für das College erhalten, aber die Einreichung einer FAFSA garantiert nicht, dass Sie dies nicht tun werden. Sie haben nichts zu verlieren und das Potenzial zu gewinnen. Und da FAFSA eine First-Come-First-Served-Quelle ist, gilt: Je früher Sie sich bewerben, desto besser. Bewerbungen ab Jan. 1.”
Andy Lockwood, Autor von Wie man „Großhandel“ für das College bezahlt, sagt, dass Sie auch die bedarfsgerechten Formeln für finanzielle Hilfe verstehen müssen, die sie verwenden.
„Zum Beispiel kann Geld, das im Namen Ihres Kindes gespart wurde, Ihre Anspruchsberechtigung beeinträchtigen, da es fast viermal so viel bestraft wird wie Ersparnisse im Namen eines Elternteils“, sagte er. Er teilte auch mit, dass die finanzielle Unterstützung unterschiedlich ist, wobei einige Colleges 100 Prozent des finanziellen Bedarfs decken – was bedeutet, dass sie sehr großzügig sind – während einige 90 Prozent und andere 60 Prozent erfüllen.
Es ist auch wichtig, realistische Erwartungen an Ihr Kind zu stellen, wenn es sich an dieser teuren Privatschule bewirbt. „Ich würde Ihr Kind ermutigen, sich zu bewerben, aber setzen Sie die Erwartungen zu Beginn richtig – sagen Sie ihm, wenn die finanzielle Hilfe nicht funktioniert, können Sie es nicht schicken. Sie wissen nicht wirklich, ob Sie es sich leisten können, bis Sie sich bewerben und Ihr endgültiges Angebot erhalten.“
Seien Sie mit Stipendien vertraut
Sie und Ihr Teenager sollten die Suche nach Stipendiengeldern wie einen Teilzeitjob behandeln, sagt Brown, der sagt, dass Kinder bereits im ersten Jahr in der High School mit dem Banking von Stipendiengeldern beginnen sollten.
„Man muss nicht unbedingt ein 4.0-Student sein oder perfekte 2400 im SAT oder 36 im ACT erreicht haben – aber das hilft sicherlich“, sagt sie. „Laut der National Association for College Admission Counseling sind die Ergebnisse der Studenten im SAT und ACT Hauptfaktoren für die Sicherung der Leistungshilfe. Es gibt auch Tausende von Nischenstipendien für diejenigen, die nicht unbedingt an der Spitze stehen die Klasse – Linkshänder, Frauen über 5'10? und Entenrufer – sie alle gehen aufs College auch! Besuchen Sie das Beratungsbüro Ihrer Schule und Websites wie www.findaid.com um zu sehen, was da draußen ist.“
Sie können die Gewinnchancen auch zu Ihren Gunsten setzen, indem Sie sich ansehen, wie die Testergebnisse Ihres Kindes im Vergleich zu anderen Studenten, die sich bewerben, abschneiden.
„Bewerben Sie sich an Hochschulen, an denen Ihr Kandidat im Vergleich zum Rest des Bewerberpools zu den besten 25 Prozent (in Bezug auf Noten und standardisierte Testergebnisse) gehört. Es ist wahrscheinlicher, dass Sie Stipendienangebote erhalten, weil Sie für diese Colleges begehrenswerter sind“, sagt Lockwood.
Suchen Sie online auf Websites wie der Sallie Mae Stipendienfinder, das hilft, Stipendien zu finden, die für Ihren Teenager geeignet sind, indem es mehr als 3 Millionen College-Stipendien durchsucht.
Sie können auch mit einem Stipendienberater zusammenarbeiten, z Drei Wünsche-Stipendium, der mit Ihrer Familie zusammenarbeitet, um ihnen zu helfen, Leistungsstipendien für die Schule zu gewinnen. Die Gebühren für diese Art von Service variieren, je nachdem, wie viel Sie von Ihrem Teller haben möchten.
Testergebnisse sind wichtig
Eine Kombination aus guten Noten und guten Testergebnissen (ACT oder SAT) ergibt das beste Stipendienpaket, sagt Kreigh Knerr, Direktor des Knerr Lernzentrums. Auch wenn Ihr Kind nicht die besten Noten hat, stützen sich viele Hochschulen immer noch auf den ACT- oder SAT-Score – es kann sich also lohnen, in einen guten Testvorbereitungskurs zu investieren.
„Für Verbraucher bedeutet dies, dass eine gute ACT- oder SAT-Vorbereitung [Kurs] die Punktzahl eines Schülers sogar um nur eins erhöht Punkt kann der Unterschied zwischen 2.000 US-Dollar oder mehr an Stipendien sein, die jedes Jahr angewendet werden, wenn der Schüler in der Schule ist“, sagt Knerr. "Das ist eine 4-fache Kapitalrendite, was eine sehr effektive Möglichkeit ist, für das College zu sparen / zu bezahlen, obwohl die Zahlung vor der Einschreibung erfolgt."
Schließlich haben Sie keine Angst zu verhandeln! „Betrachten Sie ein Finanzhilfeangebot nicht als endgültiges Angebot“, sagt Brown. „Wenn Ihre Traumschule Ihnen ein finanzielles Hilfspaket anbietet, aber es nicht ausreicht, verhandeln Sie. Im Gegensatz zu FAFSA-Angeboten, die nicht verhandelbar sind, können Finanzhilfepakete, die direkt von Hochschulen vergeben werden, als erste Angebote betrachtet werden, nicht als endgültige Angebote. Da sie Sie bereits akzeptiert haben, werden sie höchstwahrscheinlich mit Ihnen zusammenarbeiten. Teilen Sie dem College respektvoll mit, warum Sie ein „Must-Have“-Student sind oder wie sich die finanzielle Situation Ihrer Familie möglicherweise geändert hat, um mehr Unterstützung zu rechtfertigen. Das Schlimmste, was sie sagen können, ist nein.“
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