Sie organisieren ab und zu Ihre Schränke, Schränke und Keller, aber wie oft planen Sie Zeit ein, um Ihr finanzielles Leben in Ordnung zu bringen? Trotz unserer hochgradig virtuellen Gesellschaft gibt es immer noch einige Finanzdokumente, die Sie nicht nur zur Hand haben, sondern bei Bedarf auch leicht abrufen können müssen. Jill Pollack, Organisationsexpertin, berät Sie für ein übersichtliches System bei diesen fünf unverzichtbaren Dokumenten.
Jedes von der Regierung ausgestellte/offizielle Dokument
Dazu gehören Sozialversicherungskarten, Geburtsurkunden, Reisepässe, Heirats- / Auflösungspapiere, Testamente, militärische Entlassungen und eine Kopie Ihres Führerscheins. Diese Dokumente sind notorisch schwierig zu ersetzen. Pollack schlägt vor, sie in einem feuerfesten Schließfach aufzubewahren.
Titel
Bewahren Sie den Autotitel und die Zulassungsdokumente so lange auf, wie Sie das Fahrzeug besitzen. Halten Sie den Titel für Immobilien bereit, wenn Sie die Immobilie besitzen, und sieben Jahre lang nach dem Verkauf. Gleiches gilt für begleitende Kreditunterlagen.
Pollack schlägt vor, die Dokumente in einem breit kategorisierten, farbbasierten Dateisystem zu organisieren. Legen Sie zum Beispiel alle Autopapiere in eine blaue Mappe und widmen Sie allen Wohndokumenten eine rote Mappe. Wenn Sie keinen Platz für einen ordentlichen Aktenschrank haben, mag Pollack kleinere, stabile, deutlich beschriftete Aktenkartons, die sich stapeln lassen.
Renten-/Investitionsunterlagen
ROTH IRA-Auszüge sollten bis zu Ihrer Pensionierung griffbereit sein, um nachzuweisen, dass Sie Beitragssteuern gezahlt haben. Bewahren Sie Anlageunterlagen so lange auf, wie Sie die Wertpapiere besitzen, plus weitere sieben Jahre, nachdem Sie sie verkauft haben, um Kapitalgewinne und -verluste nachzuweisen.
Steuerrückzahlungen
Bewahren Sie diese sieben Jahre lang zusammen mit allen Unterlagen auf, die jede Datenrückgabe unterstützen. Pollack erinnert daran, dass „der IRS Sie innerhalb von drei Jahren prüfen kann, wenn er Fehler in gutem Glauben vermutet; sechs Jahre, wenn es der Ansicht ist, dass Sie Ihr Einkommen um mindestens 25 Prozent zu niedrig angegeben haben; und unbegrenzte Zeit, wenn Sie keine oder eine betrügerische Rücksendung eingereicht haben.“
Garantien/Garantien und Kaufbelege für große Rechnungen
Bewahren Sie aus Versicherungsgründen eine Kopie der Quittungen von Einkäufen auf, die Sie im Schadensfall geltend machen würden. Pollack empfiehlt, die Dateien benutzerfreundlich zu halten, damit Sie nicht in die Gewohnheit eines „später abzulegenden“ Stapels geraten. Erstellen Sie anstelle eines Ordners namens „Flachbildfernseher“ einen umfassenden Ordner namens „Elektronik“, in dem Sie alle Belege in dieser Kategorie einfach ablegen und finden können.
Bei all diesen wichtigen Finanzdokumenten betont Pollack die Bedeutung von „Standort, Standort, Standort“. Halten sie an einem gut beleuchteten, leicht zugänglichen Ort (nicht auf dem Dachboden oder Keller, wo Papiere „wachsen“ und Unordnung dazu neigt, Verbreitung). „Wenn sich die Akten an einem geeigneten Ort befinden, neigen Sie eher dazu, sie zu verwenden und ordentlich aufzubewahren“, sagt sie. Bereinigen Sie jedes Jahr die Dokumente, die Sie nicht mehr benötigen.
Für mehr entrümpeln amd Organisation Tipps, Besuch JillPollack.net.
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