Uni Sparpläne gibt es in vielen Varianten, alle mit unterschiedlichen Vorteilen. Bei so vielen Möglichkeiten kann es schwierig sein, das Beste für Ihre Familie zu wählen. So finden Sie heraus, was für Ihre Familie am besten ist.
Nehmen wir an, Sie haben eine 12-jährige Tochter. Was sind Ihre Optionen?
Da es so viele Möglichkeiten für College-Sparpläne gibt, ist dies ziemlich kompliziert. Hier ein paar Vor- und Nachteile, sowie einige Informationsquellen zum eigenen Vergleich.
529 Sparpläne
Jeder Bundesstaat bietet seinen eigenen 529-Sparplan an, und die Details variieren. Sie alle bieten jedoch einige gemeinsame Vorteile:
- Das in einem 529-Plan gesparte Geld kann für jedes College in den Vereinigten Staaten verwendet werden.
- Die Ersparnisse sind steuerfrei (sowohl auf Bundes- als auch auf Bundesebene in Colorado), wenn sie für qualifizierte Ausgaben wie Studiengebühren, Gebühren, Bücher, Verbrauchsmaterialien, Unterkunft und Verpflegung verwendet werden.
- Sie können Ihr Geld zurückbekommen, wenn Ihre Tochter sich dazu entschließt, das College nicht zu besuchen, aber Sie müssen das Einkommen versteuern und erhalten eine Strafe von 10 Prozent.
Mögliche Nachteile:
- Sie zahlen höhere Ausgaben, als wenn Sie das Geld selbst angelegt hätten.
- Das Einkommen kann als Einkommen in den Formeln für die Finanzhilfe gelten, wenn ein Großelternteil der Spender ist.
529 Prepaid-Unterrichtsprogramme
Diese ermöglichen es Spendern, Studienkredite für einen Begünstigten zu erwerben, der voraussichtlich eine öffentliche Universität besuchen wird. Das unabhängige Prepaid-Studienprogramm deckt private Institutionen ab. (Siehe 52www.independent529plan.com.)
Zu den Pluspunkten von Prepaid-Studienplänen gehören:
- Steuerbefreite Leistungen bei Verwendung für qualifizierte Ausgaben
- Staatliche Steuererleichterungen
Nachteile:
- Dieser Plan kann die Höhe der gewährten Finanzhilfe reduzieren.
Uniform Transfer to Minors Act (utma)-Konto
Eine UTMA wird im Namen eines Minderjährigen eingerichtet, dem jedes Jahr Einkommen besteuert werden. Das Kind übernimmt mit Volljährigkeit (18 oder 21) die Kontrolle über das Geld. Da das Konto dem Kind gehört, wird bei der Feststellung des Beihilfeanspruchs ein größerer Teil dieses Geldes auf den Familienbeitrag angerechnet.
roth IRA
Für qualifizierte Hochschulausgaben kann ohne Strafe Geld vom individuellen Vorsorgekonto abgehoben werden. Wenn das Geld fünf Jahre lang in eine Roth IRA investiert wurde, wird keine Steuer fällig. Abhebungen von IRAs werden in den Formeln für finanzielle Hilfen als Einkommen gezählt.
coverdell Bildungssparkonto
Sie können jedes Jahr bis zu 2.000 USD pro Person auf ein Coverdell-Konto einzahlen und den Beitrag von Ihren Steuern abziehen. Diese Beiträge können für die Ausgaben der Primar- und Sekundarstufe verwendet werden. Sie können sowohl Beiträge zu einem 529-Plan als auch zu einem Coverdell-Plan leisten, aber es kann eine mögliche Schenkungssteuer geben, wenn Sie einen Gesamtbetrag von mehr als 11.000 USD pro Person einzahlen. Konten können bei den meisten Brokern und Investmentfondsgesellschaften eingerichtet werden.
zusätzliche Steuererleichterungen
Wenn Ihr modifiziertes bereinigtes Bruttoeinkommen im Jahr 2004 weniger als 53.000 USD für einen alleinerziehenden Antragsteller oder 107.000 USD für eine gemeinsame Anmeldung bei einer Eheschließung beträgt, können Sie einige zusätzliche Steuererleichterungen in Anspruch nehmen:
Das HOPE-Stipendium ermöglicht es Ihnen, 100 Prozent der ersten 1.000 US-Dollar der qualifizierten Bildungsausgaben und 50 Prozent der zusätzlichen 500 US-Dollar von den Bundessteuern abzuziehen. Dieses Guthaben können Sie zwei Jahre lang nutzen.
Der Lifetime Learning Credit beträgt 20 Prozent von bis zu 10.000 US-Dollar der qualifizierten Bildungsausgaben. Die Anzahl der Jahre, die Sie den Kredit in Anspruch nehmen können, ist unbegrenzt. Sie können nicht dieselben Ausgaben sowohl für das HOPE-Stipendium als auch für den Lifetime Learning Credit geltend machen.
Wenn Ihr modifiziertes bereinigtes Bruttoeinkommen 65.000 USD oder weniger (Einzelperson) oder 130.000 USD (gemeinsame Eheschließung) beträgt, können Sie bis zu 4.000 USD abziehen (höhere bereinigte Bruttoeinkommen werden teilweise angerechnet). Sie können diese Steuergutschrift nicht im selben Steuerjahr in Anspruch nehmen, in dem Sie eine HOPE- oder Lifetime-Learning-Gutschrift erhalten.
Für mehr Informationen:
- Roth IRA www.collegeinvest.org (die gemeinnützige Colorado CollegeInvest-Website)
- Savingforcollege.com
- CollegeEinsparungen.org
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Der beste Weg, um für das College zu sparen von Joseph Hurley
