Wohneigentum, ein wesentliches Element dessen, was ausmacht Der amerikanische Traum, ist sicherlich ein Segen. Leider enthält es auch die Saat für ein finanzielles Unglück, vielleicht nie grafischer dargestellt als in einem alten Tom Hanks-Film. Die Geldgrube, in dem ein junges Paar beim Umbau eines baufälligen Hauses jedes denkbare Unglück erlebt. Mit dem Ziel, angehenden Hausbesitzern zu helfen, einige häufige Fehler zu vermeiden, möchte ich fünf Tipps weitergeben.
1. Wähle den richtigen Bereich
Der vielleicht am häufigsten verwendete Satz in der Immobilienbranche lautet: „Die drei wichtigsten Faktoren bei Immobilien“ sind Standort, Standort und Standort.“ Das ist zwar wahr, aber selten folgt ein Rat seinem Äußerung. In der Praxis bedeutet dies, dass Sie Ihr Zuhause in einer Gegend auswählen, die stolz auf ihren Besitzer ist und nur wenige, wenn überhaupt, Slums Immobilien, fehlende Gewerbeflächen in der Nähe, Nachbarschaftsschulen mit hoher Leistungsbewertung und eine Gemeinde mit niedrigem Verbrechensrate.
Alles, was durch Inspektion nicht festgestellt werden kann, ist aus einer Vielzahl von Quellen leicht erhältlich. Und was das Haus selbst betrifft, da es immer schön ist, ein hübsches zu bekommen, ist die Lage das Hauptanliegen. Ich habe immer davon ausgegangen, dass das schlechteste Haus in der besten Nachbarschaft das beste Haus in der schlechtesten Nachbarschaft schlägt.
2. Vermeiden Sie eine gefährliche Hypothek
Zu keinem Zeitpunkt in den letzten 40 Jahren waren die Hypothekarzinsen so niedrig wie heute, und es ist auch nicht absehbar, dass sie sinken werden. Das bedeutet zwar nicht unbedingt, dass die Zinsen steigen werden, aber die Chancen sprechen dafür. Die Bedeutung: Wenn Sie Ihr Eigenheim mit einem variablen Kredit finanzieren, besteht die Wahrscheinlichkeit, dass Ihre Zahlungen in Zukunft steigen. Entscheiden Sie sich aus diesem Grund für ein Festzinsdarlehen. Es stimmt natürlich, dass Ihr Anfangszinssatz höher sein wird, aber wenn Sie einen 15-jährigen, vollständig amortisierten Kredit abwickeln können, werden Sie fast das Beste aus beiden Welten herausholen.
3. Sparen Sie nicht mit der Anzahlung
Eigenheimkäufe lassen sich heute mit kleinsten Anzahlungen finanzieren, manchmal sogar mit gar nichts. Für viele Käufer besteht die Versuchung, sich mit möglichst wenig Geld in ein möglichst teures Eigenheim zu investieren. Ich rate aus einer Vielzahl von Gründen davon ab – die meisten davon haben sich in der enormen Zunahme der Zwangsvollstreckungen von Eigenheimen in den Jahren 2007/2008 gezeigt.
Es ist jedoch eine bestimmte prozentuale Anzahlung anzustreben. Es sind 20 Prozent, und das hat seinen Grund. Kredite, die 80 Prozent des Wertes eines Eigenheims nicht übersteigen, werden normalerweise niedriger verzinst und sind von der Hypothekenversicherung befreit, die eine Prämie von ein paar Prozent pro Jahr hinzufügt. Diese zusätzlichen Kosten stammen von einer sogenannten privaten Hypothekenversicherung (PMI).
4. Titel mit Bedacht halten
Ehepaare haben traditionell das Eigentum an ihren Wohnungen im gemeinsamen Mietverhältnis. Der Grund ist verständlich. Im Todesfall erhält der überlebende Ehegatte automatisch das Eigentum an der Immobilie, ohne dass eine Erbschaft erforderlich ist. Obwohl dies ein Problem löst, gibt es einen inhärenten Nachteil. Lediglich die Hälfte des Vermögens wird zum Todestag aufgewertet. Die andere Hälfte verbleibt auf der ursprünglichen Akquisitionsbasis.
Dies kann unter Umständen zur Erhebung einer eventuellen Kapitalertragsteuer führen. Dieses Problem wird gelöst, wenn das Eigentum stattdessen als Gemeinschaftseigentum gehalten wird, wobei das volle Eigentum die erhöhte Grundlage bildet. Überprüfen Sie dies mit Ihrem Anwalt.
5. Beeilen Sie sich nicht mit dem Umbau
Jetzt, wo Sie in Ihrem eigenen Zuhause sitzen, sehen Sie all die Dinge, die Sie ändern möchten. Dazu sage ich: Für eine einfache Bewohnbarkeit können bestimmte Reparaturgegenstände sofort erforderlich sein, aber außer diesen, gehen Sie langsam vor. Es ist am besten, wenn Sie eine Weile in einer Struktur leben, um ein Gefühl dafür zu bekommen, was Sie wirklich wollen. Es ist einfach so, dass ein Zuhause mit der Zeit an Ihnen wächst, und Ideen, die Sie in der ersten Woche Ihres Aufenthalts schmieden, erscheinen im dritten Monat oft ausgefallen.
Am besten verbringen Sie die ersten sechs Monate damit, zu planen, zu vermessen, zu skizzieren, Preise zu sammeln, andere Häuser und Modelle zu inspizieren und begeistert zu fantasieren. Am Ende dieser Zeit sind Sie vielleicht bereit, fortzufahren – oder entscheiden, dass Ihnen einige Dinge so gefallen, wie sie sind.
