Planung für Ruhestand und sparen für Ihre Kinder Uni gleichzeitig kann eine Herausforderung sein.
Im besten aller Welten müssten Eltern nicht gleichzeitig mit den Finanzen jonglieren, um die Altersvorsorge und die Studienfinanzierung für ihre Kinder zu verwalten. Für die meisten Haushalte sind dies beide wichtige Prioritäten. Wenn Sie also wissen, wie die Formeln für die finanzielle Unterstützung des Colleges funktionieren, können Sie einen intelligenteren Sparplan formulieren.
Finanzielle Unterstützung für das College
An den teuersten privaten Hochschulen ist es nicht ungewöhnlich, dass die jährlichen Kosten 50.000 US-Dollar pro Jahr überschreiten. Wenn Hochschulen die Zahlungsfähigkeit auf der Grundlage des laufenden Einkommens berechnen, berücksichtigen sie nicht die Notwendigkeit, für den Ruhestand zu sparen, und leisten Beiträge stark an einen traditionellen 401(k)-Fonds vor Steuern belastet, während Ihr Kind sich an der Hochschule bewirbt oder studiert, kann die Beihilfe, auf die Sie Anspruch haben, tatsächlich verringern. College-Finanzierungsberater schlagen vor, dass Eltern in Erwägung ziehen, stärker für den Ruhestand zu sparen, bevor Kinder sich dem College-Alter nähern, und kürzen auf Beiträge, während Sie die Studiengebühren bezahlen und dann mehr Geld in die Altersvorsorge umleiten, wenn Ihre Kinder fertig sind Schule.
Es gibt eine Vielzahl von Möglichkeiten, den Unterricht Ihrer Kinder zu decken, und Sie sollten sie alle erkunden. Finanzielle Hilfen, Stipendien und Studiendarlehen sind drei, die man zuerst betrachten sollte. Und bringen Sie jetzt Ihr eigenes Finanzhaus in Ordnung, indem Sie hochverzinste Kreditkarten abbezahlen, bevor Sie ein Roth- oder 529 College-Sparkonto aufladen. Es ist finanziell nicht ratsam, auf diese Sparkonten einstellige Zinsen zu erhalten, während Sie auf Ihre Karten zweistellige Zinsen zahlen.
Seien Sie offen mit Großeltern und anderen Verwandten, die Ihrem Kind regelmäßig Geschenke machen. Das Öffnen eines 529 College-Sparplans und die Bitte um Beiträge anstelle anderer Geschenke können sich auf Tausende summieren Jeder macht einen bedeutenden Unterschied im Leben eines Kindes, lange nachdem die anfängliche Begeisterung über ein neues Fahrrad oder ein neues elektronisches Gerät aufgetreten ist verblasst. Die Umleitung der Großzügigkeit dieser Schenkenden kann dazu beitragen, viele Studienausgaben zu bezahlen. Schauen Sie sich auch Upromise an, ein kostenloses Programm, bei dem große Einzelhändler einen Teil Ihrer Ausgaben auf ein College-Konto für Ihr Kind einzahlen. Der Anreiz für diese Unternehmen zur Teilnahme besteht darin, dass Sie mehr bei ihnen einkaufen und senden können Einladungen im Namen Ihres Kindes an Freunde und Familie, damit Ihr Kind bei jedem Einkauf zusätzliche. erhält Beiträge.
Altersvorsorge
Für die meisten von uns ist es undenkbar, sich auf Kosten unserer Kinder zu entscheiden. Du tun Sie müssen Ihre Altersvorsorge zurücklegen, aber das sollte nicht bedeuten, dass Sie auch das Sparen für die Bildungskosten vernachlässigen. Bietet Ihr Arbeitgeber eine Altersvorsorge an, insbesondere eine mit einem kongruenten oder prozentualen Arbeitgeberbeitrag, sollten Sie beitreten bzw. weiterhin teilnehmen. Das Geld fürs College muss irgendwo herkommen, aber es ist aufgrund verschiedener steuerlicher Auswirkungen nicht die beste Strategie, es aus der Altersvorsorge zu ziehen. Abhebungen, die Sie für das Studium eines Jahres tätigen, werden als Einkommen gezählt, wodurch der Beihilfeanspruch für das nächste Jahr verringert wird. Wenn Sie in diese IRA eintauchen müssen, warten Sie bis zum letzten Jahr des Colleges, um die Auswirkungen und Steuerstrafen zu minimieren.
Spitze
Treten Sie dem 401(k)-Plan Ihres Arbeitgebers bei und lassen Sie automatisch Abzüge vornehmen. Planen Sie dann Ihr Nettogehalt ein, um die Finanzierung eines College-Sparplans zu ermöglichen.
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