Die meisten Leute denken, dass der Vorteil der Vermietung darin besteht, dass der Vermieter für alle Sachen des Hausbesitzers verantwortlich ist, einschließlich der Sachen im Inneren. Aber das stimmt nicht wirklich! Also, wenn das Schlimmste passiert, brauchen Sie eine Absicherung?
Laut einer Umfrage des Insurance Information Institute vom Mai 2012 kaufen nur etwa 31 Prozent der Mieter in den USA eine Mieterversicherung. Und nach Angaben der National Fire Protection Association gab es im Jahr 2011 370.000 Brände in Wohngebäuden, die einen direkten Schaden von 6,9 Milliarden US-Dollar verursachten. Angesichts der Zahl der Hausbesitzer, die nach Wohnungen und Mietimmobilien während des Wirtschaftsabschwungs ist die Mieterversicherung für viele Amerikaner zu einem echten Problem geworden.
Was deckt die Mieterversicherung ab?
Die Versicherung Ihres Vermieters deckt das physische Eigentum, das er besitzt, aber nicht alles, was Ihnen gehört. Sie deckt möglicherweise auch keine Haftung für Unfälle, die sich auf Ihrem Grundstück aufgrund Ihrer Fahrlässigkeit ereignen (z. B. wenn Ihr Wasserschlauch an der falschen Stelle abgewickelt wurde).
Die Mieterversicherung deckt diese Dinge ab: Sie schützt Ihr persönliches Eigentum gegen „benannte Gefahren“. Das heißt, alle Ihre Möbel, Kleidung, Bücher, Elektronik usw. sind gegen alle in der Police genannten Schäden versichert. Typischerweise umfasst die Liste Feuer und Rauch, Überspannung, Wasserschäden durch platzende Rohre, Blitzschlag, Fahrzeuge, herabfallende Gegenstände, Diebstahl, Vandalismus, Aufruhr und sogar Lava. Was normalerweise nicht abgedeckt wird, sind Überschwemmungsschäden durch eine Naturkatastrophe, aber das können Sie von der Nationales Hochwasserversicherungsprogramm.
Darüber hinaus kann die Police Sie für einen anderen Wohnort abdecken, wenn sich Ihre Wohnung in einem Zustand befindet, in dem ein Aufenthalt nicht möglich ist. Lesen Sie diese Bestimmungen einfach sorgfältig durch, da einige Sie bis zu einem bestimmten Betrag, einem bestimmten Zeitraum usw.
Es deckt auch Ihre persönliche Haftpflicht (wie Arztkosten) ab, wenn jemand auf Ihrem Grundstück verletzt wird (z. B. wenn er von Ihrem Hund gebissen wird). Es kann auch die Gerichtskosten decken, wenn sie Sie verklagen.
Wie funktioniert die Mieterversicherung?
Der Preis Ihrer Police hängt von der gewählten Versicherungsart und eventuellen Zusatzleistungen ab. Wenn Sie nur sehr wenig Besitz haben oder es sich alles um gebrauchte Gegenstände handelt, die nicht viel wert sind, können Sie mit einer Police davonkommen, die nur die Haftung abdeckt. Aber bevor Sie diese Entscheidung treffen, sollten Sie Folgendes bedenken: Wenn etwas Ihren gesamten Besitz zerstört, so mager er auch sein mag, könnten Sie es sich leisten, ihn zu ersetzen?
Was uns zum zweiten Punkt bringt. Es gibt zwei Arten von Mieterversicherungen: Barwert und Wiederbeschaffungswert. Ihre Police enthält die genauen Bedingungen der einzelnen und wie sie berechnet werden (die von Police zu Police leicht variieren können), aber Im Allgemeinen erhalten Sie bei Barwertversicherungen den Geldbetrag, den die verlorenen Gegenstände zum Zeitpunkt des Verlustes wert waren (minus Abschreibungen). Die Wiederbeschaffungswertversicherung ist zwar teurer, deckt aber den vollen Wiederbeschaffungswert Ihrer Sachen ab. Das bedeutet nicht, dass Sie einen 5.000-Dollar-Plasmafernseher erhalten, der Ihren 200-Dollar-Pfandhaus-Fernseher ersetzt, aber es bedeutet, dass Sie genug Geld bekommen, um einen Fernseher von ähnlicher Qualität und Größe zu kaufen, wie Sie ihn verloren haben.
Wie viel kostet es und wie viel brauche ich?
Der Preis hängt von der Höhe der Deckung ab (die anhand des Deckungsbedarfs bestimmt werden sollte). Es liegt zwischen 150 und 200 US-Dollar pro Jahr (weniger, wenn Sie nur eine Haftung wünschen, mehr, wenn Sie Erweiterungen benötigen, um zusätzliche Wertsachen abzudecken).
Laut Elaine Baisden, Vizepräsidentin von Travellers Personal Insurance, um festzustellen, wie viel Versicherung sie benötigen, „Mieter und Hausbesitzer sollten gleichermaßen eine Hausinventur durchführen, um herauszufinden, wie viel Geld in ihnen steckt Häuser. Sie sollten auch mit ihrem Versicherungsvertreter sprechen, um herauszufinden, was in ihren bestehenden Policen versichert ist und was nicht.“ Es gibt mehrere Checklisten, die online verfügbar sind, um Ihnen den Einstieg zu erleichtern, einschließlich dieser aus den Versicherungsinformationen Institut.
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