Geben Sie es zu – zu jeder Weihnachtszeit, während Sie Dekorationen aufsammeln und heißes Spielzeug schnappen, fürchten Sie sich heimlich vor diesen sieben Worten: Was wünschen sich die Kinder zu Weihnachten?
Ein Geschenk, das wirklich zählt
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ein 529-Plan
Geben Sie es zu – zu jeder Weihnachtszeit, während Sie Dekorationen aufsammeln und heißes Spielzeug schnappen, fürchten Sie sich heimlich vor diesen sieben Worten: Was wünschen sich die Kinder zu Weihnachten?
Es kann stressig sein, wenn wohlmeinende Eltern, Großeltern, Paten, Tanten und Onkel Ihnen Fragen stellen, was Sie für die Feiertage kaufen können – vor allem, wenn Ihre Kinder noch klein sind. Es ist unangenehm, darüber nachzudenken, das Geld anderer Leute auszugeben, und es kann sich unangenehm anfühlen, sie anzuweisen, ein bestimmtes Spielzeug für Ihre Kleinen zu kaufen oder nicht zu kaufen.
Es ist einfacher, mit einer Handbewegung abweisend zu sein und einfach zu sagen: "Was immer Sie denken, sie wollen." Aber du weißt, was passiert, wenn du das tust – plötzlich steigst du im Wohnzimmer über Stapel von Magna-Kacheln und weggeworfenen Furbies, weil du nicht übers Herz gekommen bist, „nicht mehr“ zu sagen.
Mach einen Plan
Wie wäre es, statt der üblichen Verdächtigen wie flauschigen Socken und Weihnachtspullovern, Ihren wohlmeinenden Lieben von einem 529-Plan zu erzählen?
Ein 529-Plan ist eine Ausbildung Ersparnisse Plan erstellt, um das College zu bezahlen. Die 529 im Titel des Plans ist eine Anspielung auf den Abschnitt des Internal Revenue Code (Abschnitt 529), der die grundlegenden Kriterien für den Plan umreißt. Und obwohl es von der Bundesregierung erstellt wurde, wird jeder Plan auf Landesebene verwaltet. Heute können Sie in allen 50 Bundesstaaten sowie im District of Columbia einen 529-Plan finden.
Ein Geschenk, das weitergibt
Die Idee eines 529-Plans ist einfach – zahlen Sie für die Bildung von morgen mit den Dollar von heute. Um dies zu tun, haben Sie zwei grundlegende Möglichkeiten – einen vorausbezahlten Studienplan oder einen Sparplan.
Sie müssen nicht anfangs Tausende von Dollar oder sogar Hunderte von Dollar investieren. In den meisten Bundesstaaten können Sie bereits ab 25 US-Dollar einen Plan eröffnen und ihn nach und nach aufladen, indem Sie einen Scheck ausstellen oder Geld von Ihrem Gehaltsscheck abbuchen lassen (ich bevorzuge letzteres, da ich immer wieder vergaß, den Scheck auszustellen).
Ist es abzugsfähig?
Für Zwecke der Bundeseinkommensteuer führt das Einzahlen von Geld in einen 529-Plan nicht zu einem Abzug. Die Einnahmen innerhalb des 529-Plans (sowie die Abhebungen) unterliegen nicht der Bundeseinkommensteuer, solange Sie Abhebungen aus den Investitionen für förderfähige College-Ausgaben verwenden.
Für staatliche Einkommensteuerzwecke können Sie jedoch einen Bonus erhalten – je nach Bundesstaat haben Sie möglicherweise Anspruch auf einen Abzug für die Beitragsleistung. Einige Staaten erlauben den Abzug unabhängig davon, wo sich der Plan befindet oder verwendet wird. Und das Beste daran ist, dass Sie Anspruch auf den Abzug haben, auch wenn Sie nicht der Elternteil sind.
Hier kommen die Eltern, Großeltern, Paten und andere Menschen ins Spiel. Anstelle von ungenutzten Geschenkkarten, schnell vergessenen Sparbriefen oder zertrampelten Spielsachen, warum nicht einen Beitrag zu einem 529-Plan vorschlagen? Es ist eine Win-Win-Situation an den Feiertagen – Ihr Kind bekommt einen Schub in der College-Ersparnisse erhalten Sie eine Unterstützung bei der Finanzierung der Ausbildung und Ihre Lieben können einen Steuerabzug erhalten.
Sie können es sogar zu einer jährlichen Tradition machen. In den meisten Staaten gibt es keine Einkommens- oder Altersbeschränkungen für die Beitragszahlung.
Rollover sind einfach
Und wenn Opa sich Sorgen macht, was passieren könnte, wenn ein Kind nicht aufs College geht – oder das Glück hat, ein Vollstipendium zu erhalten – ist die gute Nachricht, dass Rollovers einfach sind. Wenn Sie den Anspruchsberechtigten auf ein anderes Familienmitglied ändern, entstehen Ihnen keine steuerlichen Konsequenzen. Die Definition von Familie ist ziemlich weit gefasst und umfasst nicht nur Kinder und Geschwister, sondern auch Eltern, Großeltern, Stiefeltern, Nichten und Neffen, Schwiegereltern, ein Cousin ersten Grades – sowie die jeweiligen Ehepartner.
Mittel innerhalb der Pläne müssen für förderfähige College-Ausgaben verwendet werden. Dazu gehören, was Sie erwarten würden – Unterricht, Unterkunft und Verpflegung, Gebühren, Bücher, Vorräte und Ausrüstung. Zu den förderfähigen College-Ausgaben gehören auch die Kosten für den Kauf von Computertechnologie, zugehöriger Ausrüstung und/oder zugehöriger Dienstleistungen, einschließlich Internetzugang wenn sie vom Begünstigten des Plans und der Familie des Begünstigten während eines der Jahre verwendet werden, in denen der Begünstigte an einer berechtigten Bildungseinrichtung eingeschrieben ist Institution. Ziemlich toll, oder?
Vorsicht vor Einschränkungen
Die Verwendung von Mitteln aus dem Plan wirkt sich nicht auf andere Steuererleichterungen aus. Sie können weiterhin den Studien- und Gebührenabzug, den American Opportunity Credit oder den Lifetime Learning Credit in der im selben Jahr, in dem Sie eine Ausschüttung aus dem 529-Plan vornehmen, solange Sie nicht für beide die gleichen Ausgaben geltend machen Leistungen. Mit anderen Worten, kein Double-Dipping.
Es gibt einige Einschränkungen bei der Verwendung der Mittel. Das größte ist natürlich, wenn Sie Geld aus dem Plan für einen anderen Zweck als das berechtigte College abheben Ausgaben, unterliegen Sie der Bundeseinkommensteuer und einer zusätzlichen Steuerstrafe von 10 Prozent auf Verdienste.
College ist teuer
Nach Angaben des Hochschulrates, die durchschnittlichen in-state veröffentlichten Studiengebühren und Gebühren an öffentlichen vier? Jahr Institutionen beträgt $8.893 im Jahr 2013-14; die durchschnittlichen veröffentlichten Studiengebühren und -gebühren für Vollzeitstudenten an privaten, gemeinnützigen vierjährigen Einrichtungen betragen im Jahr 2013 $30.094?14. Diese Schätzungen beinhalten nicht einmal Unterkunft und Verpflegung. Das ist nur für ein Kind. Seit einem Jahr.
Das ist eine große Belastung für die Familien. Deshalb macht ein Geschenk einer Hochschulausbildung Sinn. Geld, das zu einem 529-Plan beigetragen hat – vor allem, wenn der Plan erstellt wurde, als die Kinder noch sehr klein waren – ist ein Geschenk, das immer wieder gegeben wird.
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