Die Vorbereitung auf die Zukunft Ihres Kindes kann überwältigend sein. Ein Finanzexperte teilt die häufigsten Fehler – und Best Practices – mit, um einen sicheren Treuhandfonds für Ihr Kind einzurichten besondere Bedürfnisse.
Eltern von Kindern mit besonderen Bedürfnissen denken möglicherweise nicht daran, früh im Leben ihres Kindes ein Vertrauensverhältnis aufzubauen, wenn kurzfristige Schwerpunkte im Vordergrund stehen. Irgendwann können jedoch Zukunftssorgen in das tägliche Leben eindringen.
„Die Sorge ist, was passiert mit Ihrem Kind, wenn Sie weg sind?“ teilt Michael, den Vater eines 23-jährigen Sohnes mit CHARGE-Syndrom. „Sie beginnen darüber nachzudenken, dass Ihr Kind mit besonderen Bedürfnissen wahrscheinlich mehr Geld für seine Betreuung benötigt und langfristiger als Ihre anderen Kinder, da sie nicht die Verdienstmöglichkeiten Ihres anderen haben Kinder.“
Darüber hinaus „möchten Sie sicherstellen, dass für sie gesorgt wird, damit sie ein erfülltes und glückliches Leben führen können, wenn Sie weg sind. und damit ihre Langzeitpflege keine finanziellen Belastungen für ihre Geschwister darstellt, die sie schließlich pflegen werden“, sagt er fügt hinzu.
„Es geht nicht nur darum, wer sich um Ihr Kind kümmert, sondern ob es in der Lage ist, die finanzielle und persönliche Verantwortung eines Erwachsenen zu übernehmen, der nicht in der Lage ist, selbstständig zu leben? Das kann zu harten Diskussionen mit Geschwistern führen.“
Expertentipps, Dos und Don’ts
Aaron Terry ist Treuhand- und Treuhandspezialist und Vizepräsident bei der Wells Fargo Private Bank. Er teilt einige Grundlagen der Finanzplanung für ein Kind mit besonderen Bedürfnissen.
- Hinterlassen Sie Ihrem Kind nicht nur ein großes Erbe. Eine Stiftung für besondere Bedürfnisse stellt sicher, dass Ihr Kind weiterhin Anspruch auf staatliche Leistungen hat. Aufgrund der heute geltenden Gesetze können Personen mit besonderen Bedürfnissen keinen Anspruch auf diese Leistungen haben, wenn ihr Einkommen oder ihre finanziellen Mittel einen bestimmten Betrag überschreiten.
- Gehen Sie zu einem Spezialisten. Terry sagt, dass die Leute oft davon ausgehen, dass ihr Anwalt für Nachlassplanung eine Treuhandgesellschaft für besondere Bedürfnisse verwalten kann. Während einige sehr versiert sind, ist die Realität so, dass, während jeder einen erstellen kann, Spezialisten ihre Karriere der Überwachung der sich ständig ändernden Vorschriften widmen.
- Lassen Sie Ihren Anwalt für Nachlassplanung mit Ihrem Vertrauensspezialisten für besondere Bedürfnisse zusammenarbeiten? um sicherzustellen, dass alle Vermögenswerte – wie Lebensversicherungen oder Altersvorsorge – aufeinander abgestimmt sind. Terry sagt, dass es wichtig ist, Lebensversicherungen zu erstellen, die den Bedürfnissen Ihrer Familie dienen, falls beiden Ehepartnern etwas zustößt. Eine Lebensversicherung „Second to Die“ tritt erst mit dem Tod des zweiten Ehepartners in Kraft. Terry sagt, dass es für Familien mit einem Kind mit besonderen Bedürfnissen immer üblicher ist, diese Richtlinie zu nutzen.
- Halten Sie Dinge schriftlich fest, falls beiden Eltern etwas passiert. „Wenn euch beiden etwas zustößt... und ein Vormund oder Treuhänder einspringen sollte, schreibe alle auf Dinge, die dieser Vormund oder Treuhänder Ihrer Meinung nach für wichtig hält“ über Ihr Kind mit besonderen Bedürfnissen, Terry sagt. Wenn Ihr Kind beispielsweise unter Höhenangst leidet, sollten Sie dem Erziehungsberechtigten raten, künftig im ersten Stock wohnen zu lassen. „Ich empfehle [Eltern] immer, dies zusätzlich zu ihrer Nachlassplanung zu tun“, sagt Terry. "Es ist nicht etwas, worüber Sie wirklich sprechen möchten, aber es ist wichtig."
Die häufigsten Fehler?
Terry sagt, dass der häufigste Fehler, den er sieht, darin besteht, dass ein Paar keinen umfassenden Plan entwickelt hat. „Es fehlen die richtigen Dokumente und das Vertrauen, das nicht richtig eingerichtet ist, um auf andere Vermögenswerte wie Lebensversicherungen und Rentenleistungen zu achten“, teilt er mit. „Jeder kann eine Stiftung für besondere Bedürfnisse entwerfen, aber wenn man die verschiedenen Gesetze nicht versteht, kann man es wirklich vermasseln.“
Laut Bill Frazier, Senior Vice President der Special Needs Trust Group der SunTrust Bank, gibt es zwei häufige Fehler, die Eltern machen, wenn sie die finanzielle Zukunft ihres Kindes mit besonderen Bedürfnissen planen. Frazier sagt: „Familien erforschen und verstehen oft nicht die gesamte Palette der verfügbaren Techniken, wenn sie für Angehörige mit Behinderungen planen. was zu schlechter Planung führen kann.“ Er sagt auch, dass Eltern normalerweise nicht wissen, wie viele Personen an der Planung beteiligt sein sollten Prozess.
Frazier zufolge „sollten Eltern ihre Lebensumstände mit mehreren besprechen und mit ihnen besprechen“ Profis, damit sie gemeinsam einen Plan mit der höchsten Erfolgswahrscheinlichkeit erstellen können Ihre Ziele."
Er schlägt vor, dass diese Fachleute Folgendes umfassen:
- Ein Finanzplaner, der auf die Bedürfnisse der gesamten Familie eingeht – einschließlich der Altersvorsorge der Eltern – und wie man den Zielbetrag erreicht, der für die zukünftige Betreuung des Kindes erforderlich ist
- Ein „Life Care Planner“, der der Familie helfen kann zu verstehen, wie hoch dieser Zielbetrag sein muss
- Ein Versicherungsspezialist, der Optionen aufzeigt, um die Lücke zwischen diesem Betrag und der Sparfähigkeit der Eltern zu decken
- Ein Anwalt mit Erfahrung in der Altenpflege und der Planung von besonderen Bedürfnissen
- Und wenn die Familie einen Trust für besondere Bedürfnisse in Anspruch nimmt, einen Trustee, der sich mit der Verwaltung dieser Art von Trust auskennt
Nicht wohlhabend? Kein Problem
Denken Sie nicht, dass Sie reich sein müssen, um ein wirksames Vertrauen aufzubauen. Wenn einem Elternteil etwas zustößt, tritt oft eine Lebensversicherung in Kraft und finanziert einen Trust.
„Ob es sich um einen Trust für 1 Million US-Dollar oder 250.000 US-Dollar handelt, es lohnt sich, die Dokumente erstellen zu lassen“, sagt Terry, „um sicherzustellen, dass die Person mit dem Trust für besondere Bedürfnisse vor Raubtieren geschützt ist.“ und ihre staatlichen Vorteile sind geschützt.“
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