Wenn Sie erwägen, eine Immobilie zu kaufen und einen Wohnungsbaudarlehen aufzunehmen, ist es an der Zeit zu überlegen, ob Sie sich an eine Bank oder einen Nichtbank-Kreditgeber wenden möchten. Beides hat seine Vor- und Nachteile, es ist einfach eine Frage der persönlichen Vorlieben. Lesen Sie die folgenden Überlegungen durch, um Ihre Entscheidung zu treffen.
Wenn Sie eine Immobilie kaufen und zum ersten Mal einen Wohnungsbaukredit aufnehmen, kann die Wahl eines Hypothekenprodukts und eines Kreditgebers eine sehr überwältigende Aussicht sein. Es gibt viele Kreditgeber da draußen und herauszufinden, welcher der richtige für Sie ist, kann eine herausfordernde Aufgabe sein. Ihr Kreditgeber muss Ihnen nicht nur eine angemessene Kreditsumme anbieten können, sondern auch angenehme Zinsen, passende Kreditkonditionen, geringe Gebühren und eine gewisse Flexibilität. Sie müssen absolut sicher sein, dass sie vertrauenswürdig sind und Ihnen das bestmögliche Angebot anbieten.
Ein gesunder Wettbewerb zwischen Banken und Nichtbanken-Kreditgebern bedeutet, dass sie alle bestrebt sind, die besten Angebote anzubieten, um Ihr Geschäft abzusichern. Dieser Wettbewerb trägt auch zur Förderung der Kreditinnovation bei und eröffnet Kreditgebern die Möglichkeit, sich auf Nischenprodukte zu spezialisieren, die möglicherweise kommen praktisch, wenn Sie Einzelkunde sind (z. B. Selbständiger) oder einen Kredit für einen einzigartigen Immobilienkauf aufnehmen (z. B. Bau). Darlehen).
Sowohl Banken als auch Nichtbanken haben ihre Vor- und Nachteile, sodass die Entscheidung letztendlich von Ihren persönlichen Umständen abhängt. Wir haben im Folgenden einige Denkanstöße skizziert, aber wir empfehlen Ihnen, sich von einem Hypothekenmakler oder Finanzexperten fachkundig beraten zu lassen, bevor Sie Ihre endgültige Entscheidung treffen.
Banken
Vorteile
- Die großen Banken halten immer noch die Mehrheit der Marktanteile in Australien, was ihre anhaltende Popularität bei Kreditnehmern widerspiegelt. Die Big-Four-Banken sind bekannt und viele Kreditnehmer – insbesondere Erstkäufer – fühlen sich möglicherweise sicherer, wenn sie einen Kredit bei etablierten Instituten aufnehmen.
- Viele erledigen ihre täglichen Bankgeschäfte über die großen Banken, so dass sie sich der Einfachheit halber dafür entscheiden können, einen Wohnungsbaukredit über dieselbe Institution aufzunehmen. (Es wird jedoch empfohlen, dass Kreditnehmer alle Optionen prüfen, da andere Kreditgeber möglicherweise bessere Angebote anbieten.)
- Während sowohl Banken als auch Nichtbanken von der Australian Securities and Investments Commission reguliert werden (ASIC) haben Banken auch ein zusätzliches Maß an Regulierung unter der australischen Aufsichtsbehörde (Prudential Regulatory Authority). (APRA).
Nachteile
- Während sich Kreditnehmer sicherer fühlen, einen Wohnungsbaukredit bei einer Großbank aufzunehmen, da sie glauben, einem Schlag besser standhalten zu können, können solche großen Finanzinstitute auch ihre Nachteile haben. Einige Kunden argumentieren beispielsweise, dass der Service langsamer sein kann und die Bearbeitung von Anträgen länger dauern kann, wenn sie mit einem größeren Bankinstitut zu tun haben. Größere Institute können auch bedeuten, dass die Bankmitarbeiter weniger Flexibilität und Entscheidungsbefugnis haben, um Entscheidungen auf der Grundlage der Umstände des einzelnen Kreditnehmers zu treffen.
- Die Großbanken haben ihre Kreditvergabekriterien aufgrund der schwierigeren wirtschaftlichen Zeiten verschärft. Viele Kreditprodukte erfordern heute eine größere Kaution von Kreditnehmern, um einen Kredit abzusichern, und es kann für einige Kreditnehmer auch schwieriger sein, eine Kreditgenehmigung zu erhalten. Viele Kreditnehmer, die sich in optimistischeren Zeiten erfolgreich einen Kredit gesichert haben – wie Selbständige oder solche mit einer schlechten Bonität – werden jetzt möglicherweise abgelehnt.
Nichtbanken-Kreditgeber
Vorteile
- Die Einführung von Nichtbanken-Kreditgebern in die Wohnungsbaudarlehenslandschaft war für Immobilienkäufer ein großer Segen. Sie haben nicht nur dazu beigetragen, den Wettbewerb und die Innovation voranzutreiben, sondern viele bieten auch eine große Auswahl an Nischenkreditprodukten an, die auf Ihren einzigartigen Kauf oder Ihre Situation zugeschnitten sind.
- Kreditnehmer, die als risikoreicher angesehen werden, wie Selbständige und solche mit einer schlechten Kredithistorie, können möglicherweise in der Lage sein die wahrgenommene Flexibilität und Bereitschaft von Nichtbanken-Kreditgebern zu nutzen, auf individuelle Bedürfnisse einzugehen Umstände.
- Einige Befürworter sagen, dass die geringere Größe von Nichtbanken bedeutet, dass sie einen personalisierteren Kundenservice bieten und schnellere Bearbeitungen von Kreditanträgen anbieten können.
Nachteile
- Kleiner zu sein kann zwar bedeuten, dass Nichtbanken oft sehr effizient sind, es kann aber auch Nachteile haben. Dies kann bedeuten, dass sie anfälliger für instabile wirtschaftliche Bedingungen sind – wie während der GFC gezeigt wurde, als sich eine Reihe von Nichtbanken aus dem Markt zurückzogen.
- Einige haben vorgeschlagen, dass Kreditgeber, die keine Banken sind, Zinserhöhungen eher an ihre Kreditnehmer weitergeben, als Nebenprodukt ihrer geringeren Größe und größeren Anfälligkeit.
Egal, ob Sie sich für eine Bank oder einen Nichtbank-Kreditgeber entscheiden, es gibt keine richtige oder falsche Antwort – nehmen Sie sich die Zeit für ein Gespräch mit Mitarbeiter und recherchieren Sie die angebotenen Kreditprodukte gründlich, um sicherzustellen, dass Sie die beste Entscheidung für Sie.
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