Finanzielle Blockade
„Wir können unsere Schulden nicht tilgen“
Geldsmarte Lösung
Erobern Sie Ihre Karten und zahlen Sie zuerst die Karte mit dem höchsten Zinssatz aus.
Breanne und Larry brachten jeweils Schulden in die Beziehung: Sie hatte 15.000 US-Dollar an Studentendarlehen (das sind jetzt 13.000 US-Dollar), und er hatte Kreditkartenschulden in Höhe von 2.000 US-Dollar und einen Autokredit in Höhe von 20.000 US-Dollar (sie verkauften dieses Auto schließlich, um ihr Auto zu kaufen). Haus). Zusammen haben sie vier Kreditkarten mit einer Gesamtschuld von mehr als 6.000 US-Dollar; Sie investieren derzeit etwa 400 US-Dollar pro Monat, um sie abzubezahlen.
„Ich denke, wir wären viel weniger gestresst, wenn wir unsere Schulden abbezahlen würden“, sagt Larry. "Die Dinge sind bereits eng, und wenn wir ein Kind hätten, müssten wir jeden Cent aufpassen, den wir ausgegeben haben." Fügt hinzu Breanne: „Wenn wir jetzt den Sprung wagen und eine Familie gründen, fürchte ich, dass wir jahrelang Pfennige kneifen werden Kommen Sie."
Zeit zu konsolidieren
Um ihre Schulden so schnell wie möglich zu reduzieren, schlägt Ulrich vor, dass Breanne und Larry es zu einer Priorität machen, zahlen Sie die Kreditkarte mit dem höchsten Zinssatz aus, während Sie bei den anderen Karten nur das Minimum bezahlen. Außerdem sollte das Paar das Guthaben der beiden Retail-Karten, die beide über 20 Prozent verzinst sind, auf die Kreditkarte mit dem niedrigsten Zinssatz überweisen. „Dadurch werden alle Schulden auf fast 11 Prozent verzinst, was Breanne und Larry mindestens 20 US-Dollar an Zinszahlungen im Monat spart“, sagt Ulrich. Sobald alle Guthaben übertragen wurden, sollten sie diese Einzelhandelskarten stornieren. Schließlich sollten Breanne und Larry sich gegenseitig versprechen, ihre Kreditkarten nicht mehr zu benutzen, bis sie ausgezahlt sind. Wenn sie einen Einkauf tätigen müssen, sollten sie diesen in bar bezahlen.
Finanzielle Blockade
„Wir leben von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck – und wir können anscheinend keinen Cent sparen.“
Geldsmarte Lösung
Sparen Sie, um ein Notfall-Bargeldpolster zu eröffnen.
Das Ziel der Stones: drei bis sechs Monate Lebenshaltungskosten für Notfälle und eine zukünftige Babykasse zur Verfügung zu haben. Aber es ist schwer für das Paar, ihre Ausgaben zu drosseln. „Überall ist Geld versteckt“, sagt Ulrich. "Du musst nur danach suchen." Breanne und Larry sollen im Laufe eines Monats all ihre Ausgaben und Einnahmen zusammenzählen, sagt Ulrich. Dies sollte alles umfassen, vom 99-Cent-Kaffee bis zum Tank. Wenn sie ihre Ausgaben in Schwarzweiß betrachten, sehen sie Orte, an denen sie Kürzungen vornehmen und das gefundene Geld sofort auf einem Sparkonto beiseite legen können.
„Angenommen, sie geben monatlich 35 US-Dollar für Geldautomatengebühren aus“, sagt Ulrich. „Wenn sie nur seltener an den Geldautomaten gehen und sich entscheiden, an ihrem Bankautomaten zu bleiben – oder sogar eine neue Bank zu kaufen das hat niedrigere Gebühren und ist für sie bequemer zu erreichen – sie wären jeden Monat so viel besser dran“, sagte sie sagt.
Und weil Breanne und Larry jeden Monat mehr für ihre Autos ausgeben (655 US-Dollar – und das beinhaltet kein Benzin) als für ihr Zuhause, sie sollte erwägen, auf ein Auto zu verkleinern oder zumindest auf ein viel billigeres, benzinfreundlicheres Modell umzusteigen, Ulrich schlägt vor. „Indem sie ihre Autozahlungen kürzen, können sie über 200 US-Dollar pro Monat sparen und dieses Geld auf ihr Kissen oder ihre Schulden tilgen.“ Breanne und Larry können Senken Sie auch ihre Stromrechnungen (sie geben 180 US-Dollar pro Monat für Strom und Gas aus), indem sie darauf achten, Licht und Computer auszuschalten, wenn sie nicht verwendet werden Sie. „Sie können sich anmelden bei Lowermybills.com um nach besseren Angeboten für Internet, Telefon und Versicherungen zu suchen“, sagt Ulrich.
