SheKnows setzt unseren Chat mit der persönlichen Finanzexpertin Carmen Wong Ulrich fort und lässt uns diese Woche wissen, wie man Geld sparen kann Gesundheitsvorsorge Kosten im Jahr 2013.
Gesundheitsvorsorge ist teuer. Während die USA eine der besten medizinischen Versorgungen der Welt genießen, besteht kein Zweifel, dass die Navigation ein entmutigendes System sein kann. Die prominente Finanzexpertin Carmen Wong Ulrich setzt sich mit SheKnows zusammen und spricht mit uns über zwei der größten Herausforderungen, denen wir uns stellen müssen Krankenversicherung bezahlen (mit Versicherung): wie Sie bei den Krankenversicherungskosten Geld sparen können und was Sie tun können, wenn Ihr Arbeitgeber Ihre Prämien.
Sollten Sie sich wirklich für ein HSA oder FSA entscheiden?
Sie weiß: Beginnen wir zunächst mit den Kosten für die Gesundheitsversorgung aus eigener Tasche. Dazu gehören Dinge wie Selbstbehalte, Zuzahlungen und Mitversicherungen. Viele Arbeitgeber bieten ein Gesundheitssparkonto (HSA) oder ein flexibles Ausgabenkonto (FSA) an, um Arbeitnehmern zu helfen, Gesundheitskosten aus eigener Tasche zu sparen. Welche empfehlen Sie und warum?
Carmen Wong Ulrich: Sie sind sehr unterschiedlich. Ein HSA ist portabel – Sie können es von Arbeitgeber zu Arbeitgeber mitnehmen, und Sie haben am Ende des Jahres keine Rückstellung für „Verwenden oder verlieren“ wie ein FSA, das an Ihren Arbeitgeber gebunden ist. Beide Konten ermöglichen es Ihnen, Gelder vor Steuern (was Ihnen einen sofortigen Rabatt/Ersparnis von 30 Prozent bietet) für Gesundheitskosten zu sparen. HSAs sind nur für Planmitglieder mit hohem Selbstbehalt und FSAs müssen von Ihrem Arbeitgeber angeboten werden. Weitere Informationen zu beiden/einem finden Sie unter IRS.gov und suchen Sie nach „Publikation 969“.
SK: Okay, es hört sich so an, als hätten beide Vor- und Nachteile, abhängig von der spezifischen Gesundheitssituation einer Person oder Familie. Welche zusätzlichen Tipps haben Sie, um Einzelpersonen und/oder Familien zu helfen, ihre gesamten Gesundheitskosten zu senken?
CWU: Denken Sie an die Vorteile, die Ihnen geboten werden, und überprüfen Sie sie jedes Jahr. [Eine kürzlich durchgeführte] MetLife Benefits-Umfrage ergab, dass, wenn Sie Ihr Leistungspaket während der offenen Anmeldung überprüft haben, Sie haben nicht nur eher gute Veränderungen vorgenommen, sondern fühlen sich auch sicherer in Bezug auf Ihre Entscheidungen Gesamt.
Arbeitgeber nehmen einige gute Änderungen an den Leistungen vor, die Ihnen helfen können, z. B. den Zugang zu einer FSA oder einen neuen, kostengünstigeren und umfassenderen Zahntarif hinzuzufügen. Aber es liegt an Ihnen, mehr zu erfahren und sich anzumelden, um zu sparen!
Die offene Einschreibungssaison kann einen bösen Schock mit sich bringen
SK: Apropos offene Einschreibung: Ein unglücklicher Nebeneffekt der Wahlsaison für Sozialleistungen ist die Möglichkeit, dass ein Arbeitgeber die Prämien für seine Mitarbeiter erhöht. Diese finanzielle Entscheidung kann das Ergebnis einer Vielzahl von geschäftlichen Faktoren sein, hat jedoch zweifellos finanzielle Konsequenzen für betroffene Personen und Familien.
Stellen wir uns also das Szenario vor: Oh oh, ein Mitarbeiter öffnet sein offenes Einschreibepaket für das kommende Jahr und stellt fest, dass die Prämien gestiegen sind. Sie sind für ihn oder sie mittlerweile fast unerschwinglich. Was ist der erste Schritt, den Sie empfehlen?
CWU: Keine Panik. Überprüfen Sie Ihre günstigeren Optionen. Viele Arbeitgeber bieten günstigere Tarife in Bezug auf die monatlichen Prämien, aber höhere Selbstbehalte an. Versicherung ist eine Notwendigkeit, also behandeln Sie sie als solche. Informieren Sie sich und vereinbaren Sie einen (oder zwei) Termin, um mit Ihrem Leistungsverwalter über alle Ihre Optionen zu sprechen.
SK: Individuelle Versicherungspläne können oft extrem teuer sein – oft sowohl in Bezug auf die Prämie als auch in Bezug auf den Selbstbehalt – und bieten in der Regel weniger Deckung als vom Arbeitgeber gesponserte Gruppenpläne. Was sind die zwei oder drei wichtigsten Dinge, die für eine Person, die sich von der Versicherung ihres Arbeitgebers abmelden muss, bei der Suche nach einer individuellen Versicherung beachtet werden müssen?
CWU: Eine Einzelversicherung wird selten, wenn überhaupt, günstiger sein als ein arbeitgeberbasierter Plan. Denken Sie daran, dass Arbeitgeber Gruppentarife erhalten, was einen Rabatt bedeutet. Lassen Sie niemals einen arbeitgeberbasierten Plan fallen, ohne alle Ihre Recherchen durchzuführen und eine andere Art von Deckung zu erhalten.
Wenn Sie selbstständig sind oder keinen Zugang zu Leistungen haben, suchen Sie nach Gruppenrabatten bei Ihren Berufsverbänden oder Gewerkschaften wie FreelancersUnion.org.
Vielen Dank Carmen für diese tollen Informationen zu den Gesundheitskosten. Halten Sie Ausschau nach unserem nächsten Gespräch mit Carmen Wong Ulrich, um Sie über alle Dinge rund um Ihr Finanzleben auf dem Laufenden zu halten.
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