Wer will Millionär werden? Ihre letzte Antwort könnte Ihr Kind sein, wenn es ein ehrgeiziger Sechstklässler ist, der eine IRA eröffnet. So funktioniert das.
Wer will Millionär werden?
Wenn eines oder mehrere Ihrer Kinder eine Papierroute haben, babysitten, Gärten mähen oder andere Aufgaben für Sie erledigen, die es könnten nachweisbares Erwerbseinkommen generieren, sie haben eine Investitionsmöglichkeit, die sie nicht mit einer Rettungsleine herausfinden müssen Über. Indem Sie das Geld, das sie verdienen, in eine steuerbegünstigte IRA investieren – entweder eine traditionelle IRA oder eine neue Roth IRA – könnten Ihre Kinder Millionäre sein, wenn sie das Rentenalter erreichen. Und das alles, ohne Regis auch nur eine Frage zu beantworten.
Das Beste daran ist, dass ihre ursprüngliche Investition etwas über 9.000 USD betragen wird. Hier ist die Mathematik:
Im Alter von 11 Jahren eröffnen Sie in ihrem Namen ein IRA-Konto und Ihr Kind legt in diesem Jahr 250 US-Dollar ein. Im nächsten Jahr trägt das Kind 500 USD, im folgenden Jahr 750 USD usw., wodurch der Beitrag bis zum Alter von 18 Jahren um 250 USD pro Jahr erhöht wird. Gehen Sie dann davon aus, dass das Kind nach dem 18. Lebensjahr keinen weiteren Beitrag mehr leistet. Wenn das Geld in der IRA 10 Prozent pro Jahr verdient (eine hypothetische Rendite), könnte das Konto im Alter von 65 Jahren etwas mehr als 1 Million US-Dollar erreichen, vorausgesetzt, es gibt keine Abhebungen auf dem Weg.
Wenn dieses Szenario Sie nicht beeindruckt, überlegen Sie, was mit einem typischeren IRA-Investor passiert. Dieser beginnt im Alter von 26 Jahren zu sparen und steckt vierzig Jahre lang 2.000 US-Dollar pro Jahr in eine IRA, wobei er wieder 10 Prozent pro Jahr verdient (eine hypothetische Rendite) und keine Abhebungen tätigt. Selbst nach einem Beitrag von 80.000 US-Dollar über vier Jahrzehnte kann dieser Investor am Ende nur etwa 885.000 US-Dollar erhalten, etwa 125.000 US-Dollar weniger als der 11-Jährige, der weniger als ein Zehntel so viel beigetragen hat.
Die Kraft der Compoundierung
Das ist die Macht der steuerlichen Aufzinsung in Aktion. Da Geld in einer IRA nicht der laufenden Einkommensteuer unterliegt, hat das Geld die Möglichkeit, sich schneller anzusammeln als auf einem normalen steuerpflichtigen Konto, das die gleiche Rendite erzielt. Dieses Beispiel zeigt auch, warum es wichtig ist, so früh wie möglich mit dem Sparen für den Ruhestand zu beginnen. Auch wenn Ihr Kind älter als 11 Jahre ist, ist der beste Zeitpunkt, um mit dem Sparen zu beginnen, jetzt und Sie können so viel sparen, wie Sie sich leisten können und es verdienen kann.
Aber ist es legal? Muss ich eine Steuererklärung abgeben?
Es ist legal für einen 11-Jährigen, eine IRA zu eröffnen und zu dieser beizutragen. Jeder unter 70-1/2 Jahren mit Erwerbseinkommen kann bis zu 2.000 US-Dollar oder 100 Prozent des Erwerbseinkommens beitragen, je nachdem, welcher Betrag niedriger ist.
Und Ihre Kinder können zwischen einer traditionellen IRA wählen, die in ihrem Fall wahrscheinlich steuerlich absetzbar ist, und der Roth IRA, die unter bestimmten Einschränkungen steuerfreie Abhebungen bietet.
Es gibt einige Finanzplaner, die darauf achten, was tatsächlich als „erworbenes Einkommen“ gelten kann. Eine Papierroute oder Babysitting sind sicherlich geeignet. Aber macht das Bett machen? Bei Fragen zu Grauzonen, wie zum Beispiel Hausarbeit, wenden Sie sich bitte an Ihren Steuerberater.
Steuerberater sind gespalten, ob Sie eine Steuererklärung abgeben müssen oder nicht. Einige denken, dass es eine einfache Sache ist und es stellt fest, dass das Geld ein Erwerbseinkommen ist. Andere sagen, warum sich die Mühe machen? Gesetzlich müssen Sie keine Erklärung abgeben, solange das Kind weniger als 4.300 US-Dollar verdient hat. Wenn sie eine Kombination aus unverdienten Einkünften und Erwerbseinkommen (d. h. Dividenden, Veräußerungsgewinnen oder Zinsen) haben – wenden Sie sich bitte an einen Steuerberater, da möglicherweise einige Sonderregelungen gelten.
So bringen Sie Ihre Kinder zum Sparen
Natürlich gibt es ein potenzielles Problem mit unserer Geschichte über den hypothetischen 11-Jährigen. Sie können davon ausgehen, dass die Chance, einen so jungen Menschen dazu zu bringen, das Geld, das er oder sie verdient hat, in eine IRA zu investieren, nahezu unmöglich ist. Aber es gibt auch eine Möglichkeit, damit umzugehen. Versprechen Sie Ihren Kindern einfach, dass Sie jeden Dollar, den sie in die IRA stecken, aufstocken werden. Auf diese Weise kann das verdiente Einkommen des Kindes kostenlos in die IRA einfließen, und dank Ihrer Großzügigkeit mangelt es ihm nicht an Taschengeld.
Wie viel könnten Ihre Kinder ansammeln, wenn sie nach Erreichen des 18. Wenn sie weiterhin Beiträge leisten, 2.000 US-Dollar pro Jahr vom 14. bis zum 65. Lebensjahr einzahlen und weiterhin 10 Prozent jährlich verdienen (a hypothetische Rendite) ohne Abhebungen könnten sie bei einer lebenslangen Investition von etwas mehr als 2,75 Millionen US-Dollar im Ruhestand haben $100,000. Ist das wirklich machbar? Es kann. Und das ist unsere letzte Antwort.
