Heutzutage ist es üblich, ein Gespräch beim Abendessen mitzuhören, das mit den Worten „Wenn ich in Rente gehe …“ beginnt, oft gefolgt von Wörtern wie „Reisen, Golf und Wohnmobil“. Da die Bevölkerung der Vereinigten Staaten derzeit 36,3 Millionen über 65 Jahre beträgt und bis zum Jahr 2020 voraussichtlich auf 55 Millionen ansteigen wird, wird der Ruhestand ein zunehmend beliebtes Thema sein.
Aber sind Sie bereit, in den Ruhestand zu gehen? Auch wenn Sie bisher nichts unternommen haben, kann Ihnen eine sorgfältige Planung in den fünf Jahren vor Ihrem geplanten Ruhestandstermin Sicherheit und Seelenfrieden geben. Hier erfahren Sie, wie Sie beginnen.
Führen Sie die Zahlen aus
Als erstes sollten Sie sich bei Ihrem Arbeitgeber erkundigen, wie hoch Ihr Ruhestandseinkommen tatsächlich sein wird. Die meisten Unternehmen verfügen über einen von zwei verschiedenen Pensionsplänen. Am gebräuchlichsten ist ein leistungsorientiertes Plansystem, das dem Teilnehmer eine bestimmte monatliche Leistung bei Pensionierung verspricht und wird als exakter Dollarbetrag angegeben oder anhand einer Formel berechnet, die das Gehalt eines Teilnehmers berücksichtigt Service.
In jüngerer Zeit gehen Unternehmen zu einem beitragsorientierten Plan in Form eines individuellen Kontos für jeden Teilnehmer über. Die Leistungen richten sich nach dem eingezahlten Betrag und werden auch von Einnahmen, Ausgaben, Gewinnen und Verlusten beeinflusst.
Einige Beispiele für beitragsorientierte Pläne sind 401(K)-Pläne, 403(b)-Pläne, Mitarbeiterbeteiligungspläne und Gewinnbeteiligungspläne. Da diese tragbar sind und sich bei einem Jobwechsel mit Ihnen bewegen, erfreuen sich beitragsorientierte Pläne immer größerer Beliebtheit. Der Nachteil dabei ist, dass sie später im Leben schwieriger zu finanzieren sind und dass die Investition für den Einzelnen riskanter ist, da Sie für die Tätigung der Investition verantwortlich sind. Prüfen Sie jetzt, was Sie in Ihrem Job haben.
Zweitens lesen Sie Ihre Sozialversicherungsbescheinigung (Formular 7005 sollte Ihnen 3 Monate vor Ihrem Geburtstag zugesandt werden). (jedes Jahr), um zu sehen, auf welche Leistungen Sie Anspruch haben, und melden Sie sich bei Medicare und anderen staatlichen Gesundheitsdiensten an Programme.
Wenn Sie ab dem 65. Lebensjahr keine Sozialversicherungsleistungen beziehen möchten, müssen Sie sich anmelden Medicare während des Erstanmeldezeitraums, der 3 Monate vor Ihrem 65. Geburtstag und 4 Monate dauert nach. Denken Sie daran, dass das Alter für den Bezug der vollen Sozialversicherungsleistungen in den kommenden Jahren angehoben wird und Sie aufgrund dieser neuen Altersgrenzen möglicherweise Änderungen vornehmen müssen. Erkundigen Sie sich noch einmal bei Ihrem örtlichen Büro oder unter www.ssa.gov.
Entscheiden Sie abschließend, wie viel Sie im Ruhestand benötigen, um den von Ihnen gewählten Lebensstil zu ermöglichen. Wenn Sie planen, in Ihrer jetzigen Wohnung zu bleiben und keine Hypothek oder teure Hobbys haben, sollten 70 Prozent Ihres Vorruhestandseinkommens ausreichen, um Ihren jetzigen Lebensstil aufrechtzuerhalten. Wenn Sie jedoch ständig reisen oder hohe Schulden haben, benötigen Sie möglicherweise 110 Prozent Ihres Vorruhestandseinkommens. Es ist sinnvoll, im Voraus abzuschätzen, wie viel Sie benötigen.
Besprechen Sie es
Da Sie nun wissen, wie viel Sie haben werden und wie viel Sie für den Ruhestand benötigen, möchten Sie vielleicht mit einem Finanzplaner sprechen. Wählen Sie eines sorgfältig aus, indem Sie andere fragen, wen sie empfehlen, und interviewen Sie sie, bis Sie eines gefunden haben, das Ihren Anforderungen entspricht. Wenn Sie diese Beziehung zu Ihren Zielen (und tatsächlichen Zahlen) eingehen, können Sie die richtigen Produkte auswählen, die Ihren Anforderungen entsprechen. Haben Sie keine Angst, Fragen zu stellen und konkret zu sein – es geht um Ihr Leben und Ihr Geld, Sie haben das Recht, die Verantwortung zu übernehmen.
Zweitens: Denken Sie über rechtliche Angelegenheiten nach. Es gibt einige Dokumente, die jeder haben sollte, darunter ein Testament oder eine Treuhandvollmacht oder eine ärztliche Vollmacht (auch bekannt als Patientenverfügung oder Patientenverfügung) und eine dauerhafte Vollmacht für die Finanzen. Diese Dokumente tragen dazu bei, Ihr Vermögen zu schützen und zu bewahren und medizinisches Fachpersonal im Notfall zu unterstützen. Wenden Sie sich an einen Anwalt und Ihren Arzt, um herauszufinden, welche Dokumente für Sie geeignet sind.
Drittens sprechen Sie mit Ihren Kindern und anderen Verwandten über Ihre Zukunftspläne und teilen Sie ihnen mit, was Sie erreicht haben. Für jüngere Menschen mag dieses Gespräch schwierig sein, aber einer aktuellen Studie zufolge fühlten sich ältere Menschen besser, nachdem sie Dinge an die Öffentlichkeit gebracht hatten. Im Notfall ist die Zeit, die Sie mit der Besprechung Ihrer Wünsche und Pläne verbringen, von unschätzbarem Wert. Wenn Sie sich die Zeit nehmen, Ihre Krankengeschichte sowie Ihre Vermögenswerte und Verbindlichkeiten zu dokumentieren, können Sie beruhigt sein.
Diese Aufgaben mögen überwältigend erscheinen, wenn man sie als Ganzes betrachtet, aber aufgeschlüsselt können sie erledigt werden, und selbst wenn Sie sie nicht alle erledigen, werden die Aufgaben, die Sie erledigt haben, hilfreich sein. Es ist nie zu spät, die Nase vorn zu haben.
