Multitasking-Mütter sind auf Technologie angewiesen, um Kalender, Einkaufslisten und sogar Schlafzyklen zu organisieren und zu verwalten, denn Apps existieren, um das Leben zu erleichtern. Warum sollte die Verwaltung Geld oder investieren es anders sein? Vor allem Millennials sind die am wenigsten vertrauensvolle Generation der Wall Street. Typische 20- und 30-Jährige wenden sich für die Anlageberatung zuerst der Technologie zu, bevor sie menschliche Finanzberater fragen. Eine Studie der Harvard University zeigt, dass nur 26 Prozent der Millennials Aktien besitzen und ihr Anlageprofil eher dem eines Rentners ähnelt.
Das Problem ist, dass es seine eigenen Risiken hat, auf Nummer sicher zu gehen. Der Aktienmarkt ist in den letzten sechs Jahren um mehr als 200 Prozent gestiegen. Das bedeutet, dass der Wert von 5.000 USD in bar, den Sie im März 2009 an der Börse platziert haben, derzeit mindestens 18.000 USD wert wäre. Das ist genug, um ein College-Studienkonto zu starten.
Jede vielbeschäftigte Mutter, die ich kenne, hat drei bis vier Social-Media-Konten und jeder teilt großzügig wertvolle Informationen, sogar über Geld: wie man es spart, wie man es ausgibt und sogar investiert. Social-Media-Tools wie Facebook und Tip’d Off ermöglichen es uns, Anlagetipps mit noch mehr Freunden und Fremden zu teilen. Aber sind Ihre Facebook-Freunde wirklich Ihre beste Quelle für ernsthafte Anlagetipps? Sie möchten ihnen Ihre Altersvorsorge anvertrauen?
Treffen Sie den Robo-Advisor
Vielleicht haben Sie schon einmal den Begriff Robo-Advisor gehört. Es ist eigentlich keine personalisierte Beratung, also gibt es keine Berater hinter dem Vorhang. Apps wie RobinHood, SigFig und FutureAdvisor erleichtern es Ihnen, Zugang zu computergenerierten Aktienportfolios zu erhalten und praktisch kostenlos zu investieren. Wenn Sie eine dieser Seiten besuchen, werden Ihnen fünf bis zehn Fragen gestellt, um Ihr Profil zu erstellen, hauptsächlich Fragen dazu, wie viel Risiko Sie mit Ihrem Geld eingehen möchten. Die Roboter machen die Arbeit, um einen Vorschlag zur Diversifizierung und Investition Ihrer Ersparnisse zu entwickeln, hauptsächlich in Aktien. Wenn Sie die Roboter kontinuierlich investieren lassen möchten, lehnen Sie sich zurück und lassen Sie die Software automatisch ausbalancieren und Anpassungen vornehmen.
Beachten Sie beim Vergleich der Robo-Advisory-Optionen:
Investitionsentscheidungen. Einige Robo-Advisor beschränken Sie auf eine kleine Auswahl an ETFs, während andere mit mehreren Investmentfondsgruppen zusammengearbeitet haben, um ein breiteres Spektrum an Auswahlmöglichkeiten zu bieten.
Vollständige Investmentdienstleistungen. Die angebotenen Dienstleistungen können von der Vermögensallokation bis zur Neugewichtung, der Wiederanlage von Dividenden und der Gewinnung von Steuerverlusten reichen. Ersetzen verlorener Bestände durch ähnliche Wertpapiere und Verrechnung des Verlustes mit Veräußerungsgewinnen für Steuern Zwecke. Fordern Sie unbedingt eine Aufschlüsselung der anfallenden Gebühren an.
Gebühren. Robo-Advisor können mit niedrigen bis gar keinen Gebühren gefunden werden und es ist keine Mindesteinzahlung erforderlich, um ein Konto zu eröffnen. Die Gebühren können sich je nach Kontostand und in Anspruch genommenen Diensten gestaffelt erhöhen.
Das größte Verkaufsargument ist, dass Sie den Umgang mit aufdringlichen Börsenmaklern vermeiden können. Die schlechte Nachricht ist, dass Sie nicht mehr auf die hochgradig personalisierte Beratung zugreifen können, die Sie von einem wirklich guten menschlichen Finanzberater erhalten könnten. Robo-Advisor haben Grenzen, insbesondere für einen neuen Investor.
Werde ich jemals einen menschlichen Finanzberater brauchen?
Wenn Sie nur ein wenig Hilfe brauchen, um herauszufinden, wie Sie Ihr Anlagegeld aufteilen möchten… verschiedene Anlageklassen wie Aktien, Anleihen, Immobilien oder Bargeld, die Robo-Lösung ist dazu da, einige gute mathematisch getestete vorzuschlagen Strategien. Aber diese Robos gibt es noch nicht lange genug, um wirklich zuverlässige Erfolgsbilanzen vorzuweisen. Und lassen Sie mich Sie fragen, was passiert, wenn Ihr brillantes Kind tatsächlich in Wharton aufgenommen wird und Sie jetzt Ihren Ruhestand durchsuchen müssen, um die Studiengebühren in der Stratosphäre zu decken? Was ist, wenn Sie geschieden sind und Ihre Siedlung kleiner oder viel größer als erwartet ist oder Sie einen Elternteil verlieren und am Ende ein kleines Vermögen erben? An diesen Lebenspunkten werden auch die Anlage-, Steuer- und Rechtsfragen viel komplexer und das Investieren viel persönlicher und emotionaler.
Dann können Roboter nicht helfen. Dies sind Zeiten, in denen eine Beziehung zu einem menschlichen Finanzberater Priorität hat. Was ist, wenn Sie gerade als neuer Investor beginnen? Digitale Portfolios sparen Zeit und Geld, wenn Ihre Finanzplanung bereits auf dem richtigen Weg ist, aber sie können Sie nicht wirklich voranbringen. Ein echter und qualifizierter Anlageberater wird Sie schulen und Sie durch den Prozess führen.
Geld ist und war schon immer emotional. Echte Menschen wollen menschliche Interaktion zusammen mit einem personalisierten, maßgeschneiderten Anlageplan. Ganz zu schweigen von einer treuhänderischen Beziehung, um immer in Ihrem besten Interesse zu handeln.
Beste aus beiden Welten
Social Media und Robo-Advisor sollten Ihren menschlichen Berater nicht ersetzen. Sie sind jedoch sehr gut darin, schlechte Finanzberater auszurotten. Die Technologie erzwingt endlich Transparenz und legt Anlageberatergebühren und echte Performance offen. Mein Rat ist, dies zu nutzen und die beste Technologie mit menschlichem Know-how zu kombinieren. Zusammen mit anderen Millennial-Eltern geben Sie jedes Jahr 1 Billion US-Dollar für Ihre Kinder aus. Sie möchten sicherstellen, dass Ihr Geld mit Bedacht angelegt wird und mit den wachsenden Bedürfnissen Ihrer Familie wächst.
