Wenn es darum geht, finanziell abgesichert zu sein, ist ein angemessenes Gehalt nur ein Teil des Puzzles. Es gibt auch Ihre Sparkonten, Ihren Notfallfonds und – *schluck* – Ihren Ruhestandsplan. Für die meisten Menschen kommt der Ruhestand in Form eines 401 (k) und dieses Steuergeld wird über den Arbeitgeber investiert, um im Laufe der Zeit langsam zu wachsen.
Aber wie viel sollten Sie in Ihren 401(k) investieren? Was ist, wenn Sie mehr investieren möchten, um für andere Prioritäten wie das College für Ihre Kinder oder zusätzliches Einkommen zu sparen? Wir haben mit Jenn Imbeault, VP Financial Consultant bei. gesprochen Treue-Investitionen, und Rita Silvan, Chefredakteurin bei Golden Girl Finanzen, über ihre besten Tipps für Frauen, die investieren möchten.
1. Denke in Prozenten
Wenden Sie etwa 50 Prozent Ihres Einkommens an die Lebenshaltungskosten an, sagt Imbeault. Fünfzehn Prozent Ihres Take-Home-Einkommens – und das kann auch 401(k)-Matches des Arbeitgebers beinhalten – sollten in den Ruhestand gehen. Fünf Prozent sollten in Notsparmaßnahmen fließen. Wenn Sie immer noch genug Geld haben, um den Lebensstil zu leben, den Sie genießen, und Geld in zusätzliche Investitionen investieren, sollten Sie es tun.
2. Schreibe deine Ziele auf
Man muss wissen, wofür man spart, sagt Silvan. „Sie können mehrere Ziele haben – kurzfristig, längerfristig –, aber Sie müssen sie in einem Vertrag mit sich selbst festhalten“, sagt sie. Es hilft Ihnen zu verstehen, wo und wie viel Sie investieren müssen, und hilft Ihnen auch, Ihren Plan einzuhalten.
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3. Dieser Auftrag: Schulden, Ruhestand, Notfall, zusätzliche Investition
Die Rückzahlung hochverzinslicher „fauler“ Schulden wird Ihnen auf lange Sicht besser dienen, sagt Imbeault. Ihr nächster großer Schwerpunkt sollte die langfristige Altersvorsorge und das Sparen von Notfallfonds sein.
4. Du musst nicht viel Geld haben
„Eines der häufigsten Missverständnisse von Frauen – und vielen Männern – beim Investieren ist, dass man einen großen Geldbetrag investiert haben oder bereit sind zu investieren, um mit einem Finanzexperten zu sprechen“, Imbeault sagt. Das stimmt einfach nicht. "Es gibt eine breite Palette von Fachleuten und Dienstleistungen, die Ihnen helfen, Ihre Anlageoptionen zu verstehen."
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5. Kenn dich selbst
Nachts muss man schlafen können. Ihre Freunde verdienen vielleicht eine Menge Geld in dem einen oder anderen Sektor, aber wenn diese Sektoren ein höheres Risiko aufweisen, als Ihnen lieb ist, sind sie nichts für Sie. „Was würden Sie tun, wenn der Wert Ihrer Anlagen um 35 Prozent sinkt, was der typische durchschnittliche Rückgang in einem Bärenmarkt ist?“ sagt Silvan. „Wenn dich das terrorisiert, dann investiere entsprechend.“
6. Halte es einfach
Überraschend viele Leute investieren in ihre 401(k)-Pläne, nehmen sich aber nicht die Zeit, um zu rollen sie vorbei, wenn sie in ein neues Unternehmen eintreten, was es schwierig macht, den Überblick zu behalten, wo große Teile ihres Geldes liegen gegangen. „Vereinfachen, organisieren, konsolidieren“, sagt Imbeault. „Alles an einem Ort zu haben, bietet die Möglichkeit, Ihre Investitionen im Auge zu behalten, um sicherzustellen, dass sie immer noch mit Ihren langfristigen Zielen im Einklang.“ Es hilft auch, falls Ihre Familie jemals einspringen muss, um Ihnen zu helfen Konten.
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7. Sie können innerhalb einer einzigen Firma diversifizieren
Wir hören viel über die Diversifizierung Ihrer Investitionen, was sich in der Regel darauf bezieht, Ihr Geld auf verschiedene Branchen zu verteilen, damit Sie, wenn Sie Probleme haben, nicht alle Eier in einen Korb legen. Aber das bedeutet nicht, dass Sie ein Experte in Dutzenden von Sektoren werden müssen. „Die Diversifikation kann immer noch über Ihre Investitionen innerhalb einer Investmentfirma erfolgen“, sagt Imbeault.
8. Diversifizieren Sie über die Branchen hinaus
Berücksichtigen Sie die geografische Lage, wenn Sie Ihre Investitionen diversifizieren möchten. „Home Bias ist typisch für die meisten Anleger und auf lange Sicht ein kostspieliger Fehler“, sagt Silvan. „Dies ist heute mit kostengünstigen globalen ETFs – börsengehandelten Fonds – sehr einfach zu bewerkstelligen.“
9. Jage nicht der Rückkehr nach
Silvan sagt, dass, obwohl es verlockend sein kann, Investitionen häufig zu handeln, es tatsächlich Ihr Risiko erhöht. „Man muss zweimal Recht haben“, sagt sie, „einmal beim Kauf und einmal beim Verkauf. Außerdem sind Reibungskosten für den Handel und Steuern zu berücksichtigen.
10. Seien Sie vorsichtig bei Leistungsträgern
„Der Kauf von Fonds oder ETFs, die sich in der jüngsten Vergangenheit sehr gut entwickelt haben, erhöht die Wahrscheinlichkeit, dass sie in Zukunft schlechter abschneiden“, sagt Silvan. Es heißt Regression zum Mittelwert. „Im Laufe der Zeit pendeln sich sowohl High- als auch Low-Performer irgendwo im mittleren Bereich ein.“
11. Halte dich an den Plan
Der größte Fehler, den die Leute machen, ist, sich nicht an ihren Investitionsplan zu halten, sagt Imbeault. Es ist wichtig, die Ziele aufzuschreiben, aber „das Befolgen des Plans wird Ihnen helfen, sie zu erreichen“.
