Ach, Herzschmerz. Wie vertraust du wieder? Wie fängst du von vorne an, wenn dich jemand, dem du vertraust, kläglich enttäuscht? Natürlich einen Tag nach dem anderen und ganz langsam.
Ich spreche nicht von einem Freund oder Ehemann, der dich emotional, mental, physisch oder alle der oben genannten Faktoren zerquetscht hat. Vielmehr kann der falsche Finanzplaner Sie mit unglaublichem Kummer und einem erheblichen Loch in Ihrer Tasche zurücklassen.
Ich sollte wissen. Nachdem mein erster Finanzplaner anscheinend über bestimmte Fonds gelogen und mein hart verdientes Geld falsch verwaltet hat, stellt sich heraus, dass Mein neuer Finanzplaner war allzu sehr darauf bedacht, bestimmte Fonds aggressiv zu empfehlen, die aufgrund meiner keinen Sinn machen Tore. Sagen wir einfach, er war die Rebound-Beziehung. Er erzählte mir Dinge, von denen er wusste, dass ich sie hören wollte, da ich niedergeschlagen war und ja, auf der Suche nach einer anständigen Rendite für mein Geld.
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Während ich die Einzelteile aufsammele und für viele glückliche Renditen neu plane, gibt es bestimmte Möglichkeiten, diese finanziellen Fähigkeiten zu stärken, um eine florierende Beziehung mit einem seriösen Planer einzugehen. Eine der ersten Fragen, die wir uns stellen sollten, ob wir Empfehlungen von unserer Familie, Freunden und Nachbarn verfolgen oder einen Fachmann anrufen Organisationen wie dem Garrett Financial Planning Network, ist, ob Sie einen kommissions- oder gebührenpflichtigen Planer wünschen oder nicht.
„Es ist schwer, einen Planer zu rechtfertigen, der eine Kürzung bekommt. Ich bin gegen einen Planer, der Interessenkonflikte hat. Sie erhalten keine objektive Beratung von jemandem, der ein berechtigtes Interesse an einem Produkt hat“, sagt Dan Solin, Autor von „The Smartest Investment Book You’ll Ever Read“ und „The Smartest 401(k) Book You’ll Ever“ Lesen'.
Provisionsbasierte Planer verdienen im Wesentlichen Geld basierend auf Produkten, in die Sie investieren, während kostenpflichtige Planer eine Pauschalgebühr wie die Berechnung eines Stundensatzes erhalten. Solin weist darauf hin, dass kostenpflichtige Planer natürlich objektiver sein werden, da sie keine Provisionen von bestimmten Fonds, daher wird davon ausgegangen, dass sie basierend auf der Leistung einige über andere empfehlen würden, nicht Rückschläge.
Auch wenn Qualifikationen für Sie wichtig sein können, wie z. B. ein CFP (zertifizierter Finanzplaner) oder ein Mitglied der National Association of Personal Financial Advisors, ist es Es ist wichtig, Ihrem zukünftigen Finanzguru Fragen zu stellen, wie zum Beispiel die Erstellung eines simulierten Finanzplans: Was wird das Endergebnis sein, wie wird es mir nützen und was sind die historischen kehrt zurück?
Spiel das Feld
Bevor Sie sich auf einen Planer festlegen, ist es ratsam, sich zu verabreden – äh, stöbern Sie herum. „Es ist immer eine gute Idee, verschiedene Leute zu interviewen“, sagt Solin. Die meisten Planer und Berater stimmen einem Vorstellungsgespräch ohne Kosten zu. „Eine gute Chemie ist wichtig. Sie müssen sich wohl fühlen, dass sie sich um Ihre Finanzen kümmern.“
Darüber hinaus können Sie bei verschiedenen Teams einkaufen. Egal, ob Sie nach einem Planer suchen, der Sie in den Bereichen Cashflow-Management, Bildungsplanung, Altersvorsorge, Investitionsplanung, Risikomanagement und Versicherungsplanung, Steuerplanung oder ein Berater, der Anlageberatungs- und Finanzplanungsdienstleistungen unter Verwendung einer angemessenen Vermögensallokation erbringt, sollten Sie (und Ihr Ehepartner) zunächst mehrere Personen treffen, bevor Sie sich niederlassen. Wenn Sie sich Ihren Finanzexperten gesichert haben, schauen Sie regelmäßig entweder vierteljährlich oder halbjährlich vorbei, um Ihr Portfolio und Ihre finanziellen Ziele zu überprüfen.
"Es liegt nicht an dir, sondern an mir"
Leider können alle guten Dinge zu einem Ende kommen, sodass es irgendwann einfach nicht mehr funktioniert. Denken Sie daran, dass Sie Ihre Beziehung jederzeit beenden können und so wie sich Ihr Leben entwickelt, ändern sich auch Ihre finanziellen Ziele. Vielleicht haben Sie vor kurzem ein Kind zur Welt gebracht oder befinden sich mitten in einer Scheidung. Was auch immer das Szenario ist, Ihr Leben wird sich ändern und Sie benötigen möglicherweise einen neuen Finanzplaner, um Ihrem neuen Status besser gerecht zu werden.
Während Sie Ihre finanziellen Ziele bewerten und sozusagen das richtige Paar finden, sollten Sie erwägen, eine Weile Single zu bleiben. Solin empfiehlt die Erkenntnis, dass die meisten Menschen möglicherweise überhaupt keine externe Führung benötigen. Seine Bücher zum Beispiel skizzieren speziell Wege für Menschen, sich aktiv zu engagieren und die Märkte zu verstehen. „Werden Sie Ihr eigener Berater, indem Sie sich mit einem global diversifizierten Portfolio auf die Vermögensallokation konzentrieren.“
Vor allem ist es wichtig, sich selbst treu zu bleiben, Verantwortung zu übernehmen, zu recherchieren, Dinge zu hinterfragen und sich weiterzubilden. „Je gebildeter die Menschen, desto besser können sie ihre eigenen Finanzen verwalten und die Beratungsqualität beurteilen.“
Hinweis: Jegliche Investitionen oder Planungen aufgrund dieses Artikels erfolgen auf Ihr eigenes Risiko. SheKnows übernimmt keine Verantwortung für das Stocken oder Gedeihen Ihres Notgroschens.
