Wir alle würden gerne verleugnen, wenn es um unsere Kinder geht. Wir haben noch so viel Zeit. Sie werden für immer mein Baby sein. Sie werden nie wegziehen. Die harte Realität ist jedoch, dass wir von dem Moment an, in dem sie diese Welt betreten, 18 Jahre haben, bis sie technisch gesehen selbst als Erwachsene gelten. Wir würden es also nicht überraschen, wenn Sie sich bereits mit der Einrichtung eines Uni Geld für die zukünftige Ausbildung Ihrer Nachkommen. Tatsächlich würden wir sagen, dass es ein kluger Schachzug ist.
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Wenn Ihr Kind auf die Welt kommt, werden Sie mit so vielen Wohlfühl-Endorphinen überflutet, dass Sie nur noch süße kleine Babyzehen und die süße, weiche Babynase im Kopf haben. Dann wachst du eines Morgens auf und das winzige Bündel watschelt mit einem übergroßen Rucksack in den Kindergarten, und es trifft dich: College. Bevor Sie es wissen, wird Ihr Kind die Stundentafeln für eine Kursbelastung im Grundstudium tauschen. Und dann fällt einem auf, dass eine Hochschulausbildung normalerweise nicht billig ist.
Wenn der bloße Gedanke, dass Ihr Baby seinen Schlafsaal schmückt und eine Schwesternschaft oder Brüderlichkeit verspricht, Sie in Nesselsucht ausbrechen möchten, atmen Sie einfach. Um Ihnen die Last zu erleichtern, haben wir drei Anlageexperten hinzugezogen, um Tipps für Eltern zu geben, die bereit sind, einen College-Fonds einzurichten. Hier ist, was sie zu sagen hatten.
1. Starten Sie so schnell wie möglich einen 529 College-Sparplan
„Ein 529 College-Sparplan ist der beste Weg, um für das College zu sparen, weil 529-Pläne Steuern und Vorteile der finanziellen Unterstützung gegenüber anderen Sparoptionen für das College“, Mark Kantrowitz, Herausgeber und VP of forschen bei Savingforcollege.com, sagt SheKnows. Kantrowitz empfiehlt investieren nach Steuern in einen 529-Plan umzuwandeln, wobei darauf hingewiesen wird, dass die auf steuerrechtlicher Grundlage angesammelten Gewinne vollständig steuerfrei sind, wenn zur Begleichung qualifizierter Bildungsausgaben verwendet, und das Geld in einem 529-Plan wird durch finanzielle Beihilfen günstig behandelt Formeln.
Außerdem kann es zu zusätzlichen Steuervorteilen kommen. „Fast drei Dutzend Staaten bieten Einkommensteuerabzüge für Beiträge zum 529-Plan des Staates an. Sie sollten also die 529-Pläne Ihres Bundesstaates berücksichtigen. Sie sollten auch die 529 Pläne von Staaten mit niedrigen Gebühren – unter 1 Prozent – berücksichtigen, da die Minimierung der Kosten der Schlüssel zur Maximierung der Nettorendite ist“, sagt Kantrowitz.
2. Denke inkrementell
Hilfsplaner für Hochschulen‘ Joe Orsolini vergleicht die Ersparnisse am College mit einem Marathon. „Sie können nicht ausgehen und denken, dass Sie ohne ein wenig Übung 42,2 Meilen zurücklegen werden. Sie müssen aufbauen, um den Block laufen, einen 5K machen usw. “, sagt er zu SheKnows und schlägt vor, dass Eltern in kleinen Beträgen sparen und den Betrag im Laufe der Zeit erhöhen sollten, wenn dies möglich ist.
„Für das College zu sparen ist in kleineren Stücken viel einfacher“, rät Orsolini. „Letztendlich werden Sie Schecks ausstellen. Willst du viele kleine unterwegs oder ein großes zu Beginn des Studiums schreiben? Langsam und stetig gewinnt das Rennen beim Sparen fürs College.“
3. Es gibt kein zu früh
Wir haben bereits festgestellt, dass das College teuer ist, oder? Und wenn Sie unterwegs nicht ein bisschen sparen, werden Sie am Ende auf eine möglicherweise unerschwingliche Pauschale starren. Aus diesen Gründen, Studentische Schuldenkrieger Gründer und Herausgeber Tim Stobierski betont, dass es keine bessere Zeit gibt, um mit dem Sparen zu beginnen.
„Beginnen Sie so früh wie möglich, am besten ab dem Tag der Geburt Ihres Kindes. Auch wenn Sie derzeit kein Kind haben, können Sie einen Plan in Ihrem eigenen Namen eröffnen, wenn Sie in Zukunft ein Kind haben möchten, Beiträge leisten und das Geld wachsen lassen. Sobald Ihr Kind geboren ist, können Sie den Plan dann auf seinen Namen und seine Sozialversicherungsnummer übertragen“, sagt Stobierski gegenüber SheKnows.
4. Schießen, um mindestens ein Drittel der Studiengebühren zu sparen
Also, wie viel reden wir hier? Nun, laut Kantrowitz kostet das College über einen Zeitraum von 17 Jahren von der Geburt bis zur Immatrikulation das Dreifache. Daher sollten Sie schießen, um etwa ein Drittel der zukünftigen College-Kosten zu sparen.
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„Wie bei allen größeren Lebenszyklusausgaben werden die Kosten über die Zeit verteilt, wobei ein Drittel aus früheren Einnahmen stammt (Ersparnisse), ein Drittel aus laufenden Einkünften und Finanzhilfen und ein Drittel aus künftigen Einkünften (Darlehen),“ Kantrowitz erklärt. „Kombinieren Sie die beiden Regeln, und Ihr Sparziel sollte die vollen Kosten einer College-Ausbildung im Jahr der Geburt des Kindes sein. Das entspricht 250 US-Dollar pro Monat für ein in diesem Jahr geborenes Kind, das sich für eine staatliche vierjährige Ausbildung im Bundesstaat einschreiben wird College, 400 US-Dollar pro Monat für ein öffentliches vierjähriges College außerhalb des Staates und 500 US-Dollar pro Monat für ein privates vierjähriges College.
5. Beziehen Sie Ihre Lieben mit ein
Stobierski sagt, dass ein guter Weg, um Ihren College-Fonds im Laufe der Zeit noch mehr zu summieren, darin besteht, über den Tellerrand hinauszudenken – oder besser gesagt in Boxen, wie bei Geschenken. Das Einbringen von Familie und Freunden bietet eine praktische Möglichkeit, diese Ersparnisse zu erhöhen.
„Eine einfache Möglichkeit, dies zu tun, insbesondere wenn die Kinder jünger sind: Verzichten Sie auf teure Partys und Geschenke (insbesondere für Säuglinge und Kleinkinder) und leiten Sie die zusätzlichen Mittel stattdessen in ihren 529-Plan ein. Obwohl Partys Spaß machen, wird sich Ihr Kind höchstwahrscheinlich nicht daran erinnern. und ich wette, sie wären in Zukunft ohne Studienkredit glücklicher als jetzt mit Ein weiterer Spielzeug“, sagte Stobierski.
6. Mach es automatisch
Wie bei vielen Dingen im Leben führt die Etablierung einer Routine zu konsistenteren Ergebnissen. In diesem Zusammenhang empfiehlt Orsolini, Sparbeiträge zur Gewohnheit zu machen. Und das geht am einfachsten, indem Sie es für Sie erledigen lassen.
„Melden Sie sich für einen monatlichen automatischen Zahlungsplan an“, schlägt er vor. Dank der heutigen automatisierten Technologie ist es einfacher denn je, monatliche Überweisungen von Ihrem Bankkonto direkt auf Ihr Sparkonto oder Ihren 529-Plan einzurichten.
7. Behalte den Markt im Auge
Was Sie natürlich nicht tun möchten, ist, mit all dem Geld, das Sie für die College-Ausbildung Ihres Kindes gespart haben, schnell und locker zu spielen – und am Ende einen großen finanziellen Schlag zu erleiden, wenn der Markt einbricht.
Stobierski warnt: „Denken Sie daran, dass Investitionen immer mit Risiken verbunden sind. Wenn Ihr Kind älter wird und dem Abitur immer näher kommt, stellen Sie sicher, dass Ihr 529-Plan konservativer wird, um das Risiko eines Marktrückgangs auszugleichen. Es wäre wirklich kontraproduktiv, sein ganzes Leben lang Geld gespart zu haben, nur damit es sofort weggewischt wird, wenn es es am dringendsten braucht.“
8. Super-strategisch planen
Wenn Sie gerade erst anfangen, Ihre Familie zu vergrößern, und Sie ein Typ A in Bezug auf die Planung sind, sollten Sie dies in Betracht ziehen Besonders interessanter Leckerbissen aus Kantrowitz: Das Studium kann tatsächlich günstiger sein, wenn die Kinder gleich alt sind.
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Hier ist der Grund. „Beihilfeantragsformeln, wie sie beim kostenlosen Antrag auf Studienbeihilfe des Bundes verwendet werden, teilen die Elternbeitrag Anteil des zu erwartenden Familienbeitrags um die Anzahl der gleichzeitig studierenden Kinder. Von einem Kind im College auf einmal auf zwei Kinder gleichzeitig zu gehen, ist also so, als würde man das Elterneinkommen halbieren“, erläutert Kantrowitz.
9. Erkenne, dass dein College-Fonds möglicherweise nicht erforderlich ist
Zumindest nicht so, wie Sie es sich vorgestellt haben. „Es ist wichtig, dass Eltern erkennen, dass das College nicht für jedes Kind das Richtige ist, und obwohl Eltern die Bildung fördern sollten, sollten sie ihr Kind nicht unter Druck setzen einen Abschluss machen“, sagt Stobierski und fügt hinzu, dass dies letztendlich dazu führen könnte, dass ein Kind seinen Abschluss nicht macht und trotzdem während seiner gesamten Zeit mit teuren Schulden belastet wird Leben.
Das heißt nicht, dass man sich trotzdem nicht mit Sparen und Investieren vorbereiten sollte, sagt Stobierski. Wenn Ihr Kind der Meinung ist, dass das College nicht gut zu ihm passt, können 529 College-Sparplanmittel in eine Handels- oder Berufsschule umgeleitet und sogar auf ein Enkelkind oder einen anderen Verwandten übertragen werden.
