Egal ob Sie zum ersten Mal Geld verwalten oder über jahrzehntelange Erfahrung verfügen, Verbesserung Ihrer persönlichen Finanzen ist ein fortlaufender Prozess. Vielleicht verdienen Sie mehr oder weniger, haben eine neue Familiensituation oder haben ganz andere finanzielle Ziele als im letzten Jahr.
Wenn Sie sich die Zeit nehmen, einige wichtige Entscheidungen und Aufgaben durchzugehen, finden Sie einfache Möglichkeiten, um verbessern Sie Ihr finanzielles Leben. Ja, es dauert ein wenig, aber ich verspreche, dass die Belohnungen – wie Seelenfrieden, mehr Geld sparen und Vermögen aufbauen – den Aufwand bei weitem überwiegen.
Hier sind vier kleine Schritte, die zu großen Verbesserungen führen und dazu beitragen, Ihre Persönlichkeit zu verbessern Finanzen.
1. Überprüfen Sie, wie viel Sie für den Ruhestand sparen
Die meisten Menschen sparen nicht annähernd genug für den Ruhestand. Damit Sie auch nach dem Ausscheiden aus dem Erwerbsleben bequem leben können, investieren Sie mindestens 10 bis 15 Prozent Ihres Vorsteuereinkommens für Ihre goldenen Jahre.
Wenn Ihr Arbeitgeber eine Altersvorsorge anbietet, z 401(k) oder 403(b), machen Sie es zum ersten Ort, an dem Sie Geld für die Zukunft beiseite legen. Traditionelle Rentenpläne bieten Ihnen eine schöne Steuererleichterung und relativ hohe jährliche Beitragsgrenzen.
Wenn Sie an einem Rentenplan teilnehmen, sollten Sie Ihren Beitrag jedes Jahr um ein oder zwei Prozentpunkte erhöhen, bis Sie die zulässige Jahresgrenze erreicht haben. Und wenn Sie Arbeitgeber-Matching-Fonds erhalten, tragen Sie immer genug bei, um das Match zu maximieren, damit Sie kein kostenloses Geld verpassen.
Machen Sie nicht den Fehler zu denken, dass Sie es sind zu jung, um den Ruhestand zu planen, oder dass Sie die Differenz ausgleichen, wenn Sie später mehr verdienen. Junge Leute haben viel zu gewinnen, wenn sie früh sparen, da die Aufzinsung es Ihrem Konto ermöglicht, mit der Zeit zu wachsen. Einen Vorsprung zu haben bedeutet, dass Sie ein Vermögen mit weit weniger anhäufen können als jemand, der später im Leben beginnt. Mit anderen Worten, das Aufschieben von Rentenbeiträgen ist teuer.
2. Überlegen Sie, welchen Versicherungsschutz Sie wirklich brauchen
Um Ihr Vermögen zu schützen, stellen Sie sicher, dass Sie über die richtigen Versicherungen verfügen. Informieren Sie sich online, um kostenlose Angebote von konkurrierenden Unternehmen zu erhalten, da die Preise im Laufe der Zeit und von Spediteur zu Spediteur erheblich variieren können.
Überprüfen Sie jedes Jahr Ihre Versicherungsarten und -beträge, um sicherzustellen, dass Sie bei den folgenden Versicherungsarten nicht über- oder unterversichert sind.
Auto
Ziehen Sie in Erwägung, Ihre Haftpflichtversicherung zu erhöhen, wenn es nicht ausreicht, Ihr gesamtes Vermögen (z. Außerdem senkt eine Erhöhung des Selbstbehalts Ihren Jahresbeitrag. Stellen Sie nur sicher, dass Sie im Schadensfall genügend Ersparnisse haben, um die Selbstbeteiligung zu decken.
Heim
Machen Sie eine Bestandsaufnahme Ihres Hab und Guts und überlegen Sie, welchen zusätzlichen Versicherungsschutz Sie benötigen, damit Sie nicht zu kurz kommen, wenn Sie Opfer eines Diebstahls, einer Naturkatastrophe oder eines Rechtsstreits werden. Denken Sie daran, dass die Hausratversicherung Schäden durch bestimmte Naturkatastrophen, einschließlich Überschwemmungen und Erdbeben, nicht abdeckt.
Mieter
Die Versicherung Ihres Vermieters deckt niemals Ihre persönlichen Gegenstände oder Ihre Haftpflicht ab. Das bedeutet, dass jeder Mieter eine Mieterpolice haben sollte, die Sie vor Naturkatastrophen, Diebstahl oder Gerichtsverfahren schützt.
Gesundheit
Wenn Sie selbstständig sind oder keine erschwingliche Versicherung durch einen Arbeitgeber haben, haben Sie möglicherweise Anspruch auf einen von der Regierung subventionierten Obamacare-Plan, abhängig von Ihrem Einkommen.
Leben
Überlegen Sie, wie Ihre Angehörigen ohne Sie Rechnungen bezahlen, zukünftige Bildungsausgaben decken und ihren aktuellen Lebensstil beibehalten würden. Wenn Sie eine junge Familie haben, gilt als Faustregel eine Lebensversicherung in Höhe des Zehnfachen Ihres Jahreseinkommens.
3. Wissen Sie, welche Rechtsdokumente Sie haben sollten
Es gibt ein paar kritische juristische Dokumente, die jeder haben sollte, um Ihre Wünsche klar zum Ausdruck zu bringen. Nach der Erstellung aktualisieren Sie die folgenden jedes Jahr.
Letzter Wille und Testament
Dies ist ein Dokument, das jeder Erwachsene haben sollte, unabhängig von Ihrem Alter.
Wenn Sie ohne Testament sterben, entscheiden die Gerichte, was mit Ihrem Besitz und sogar mit Ihren Kindern geschieht – nicht mit Ihrer Familie. Überprüfen Sie Ihr Testament regelmäßig und nehmen Sie Aktualisierungen vor, die aufgrund von Lebensveränderungen wie Heirat, Scheidung, Kinderwunsch oder Witwe oder Witwer erforderlich sein können.
Vollmacht (POA)
Auf diese Weise können Sie einer Person Ihres Vertrauens, einem Agenten, die Möglichkeit geben, Entscheidungen für Sie zu treffen. Ihr POA kann verwendet werden, wenn Sie nicht in der Lage sind, Routinetransaktionen wie das Bezahlen von Rechnungen oder das Unterzeichnen von Verträgen durchzuführen.
Gesundheitsvollmacht
Ein Bevollmächtigter wird auch als Vorsorgevollmacht oder Vorsorgevollmacht bezeichnet. Es ermöglicht Ihnen, jemanden zu benennen, der medizinische Entscheidungen für Sie trifft, wenn Sie krank oder geistig behindert werden.
Überlegen Sie sich jedes Jahr, wen Sie als Ihren POA und Gesundheitsversorgungsvertreter bestimmt haben, und nehmen Sie alle erforderlichen Änderungen vor. Sie können bei Bedarf sogar mehr als einen Agenten ernennen.
Dies ähnelt einer Gesundheitsvollmacht, gilt jedoch nur, wenn Sie mit dem Tod konfrontiert sind, sodass Sie beide Dokumente benötigen. Eine Patientenverfügung gibt an, welche Betreuung Sie am Lebensende wünschen, z. B. auf natürliches Sterben oder nicht.
Wenn Sie diese wichtigen Notfalldokumente nicht haben, gibt es Online-Rechtsseiten, auf denen Sie Vorlagen herunterladen können. Bei Fragen oder komplexen Sachverhalten sollten Sie jedoch unbedingt mit einem Anwalt zusammenarbeiten.
4. Überprüfen und verbessern Sie Ihr Guthaben
Ihre Kreditwürdigkeit spielt eine große Rolle in Ihren persönlichen Finanzen, da es sich darauf auswirkt, was Sie für Zinsen, Versicherungen und verschiedene Einlagen für Versorgungsunternehmen bezahlen. Leider decken viele von uns Probleme in unseren Kreditauskünften erst auf, wenn es zu spät ist. Lassen Sie Ihre Kreditwürdigkeit jedes Jahr überprüfen, indem Sie Ihre Kreditauskunft anzeigen oder herunterladen. Übrigens schadet die Überprüfung Ihrer eigenen Kreditwürdigkeit in keiner Weise Ihren Scores.
Suchen Sie sorgfältig nach Konten, die Sie nicht kennen, was darauf hindeuten könnte, dass Sie Opfer eines Identitätsdiebstahls geworden sind. Wenn Sie falsche Kontodaten oder persönliche Daten sehen, senden Sie eine Online-Anfrage, um diese sofort korrigieren zu lassen. Fehler in Ihrer Kreditakte können Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen – und Sie Geld kosten – ohne dass Sie es wissen.
Wenn Sie wichtige Entscheidungen und Aufgaben im Money-Management aufgeschoben haben, sollten Sie sich einen Tag von der Arbeit frei nehmen, um Ihre finanzielle To-Do-Liste zu erledigen.
5. Zusätzliche Schritte, die Sie unternehmen können
Beginnen Sie mit den obigen vier Schritten, aber ziehen Sie die folgenden anderen Möglichkeiten in Betracht, um Ihre persönlichen Finanzen zu verbessern:
- Eröffnen Sie eine traditionelle oder Roth Individual Retirement Arrangement (IRA)
- Übertragen Sie Schuldensalden auf eine Kreditkarte mit niedrigem oder keinem Zinssatz
- Kaufen Sie einen günstigeren Telefon- oder Kabel-TV-Plan
- Erstellen Sie ein Budget und verfolgen Sie Ihre Ausgaben
- Wechseln Sie zu einem gebührenfreien Bankkonto
- Setzen Sie sich neue finanzielle Ziele
Selbst kleine Schritte zur Verbesserung Ihrer persönlichen Finanzen werden Ihnen ein Vielfaches zurückzahlen – nicht nur für jetzt, sondern für die kommenden Jahrzehnte.
Eine Version dieses Artikels wurde im Dezember 2016 veröffentlicht.
