Bei all den finanziellen Verpflichtungen, die Eltern jetzt haben, kann es schwierig sein, weit in die Zukunft zu blicken. Die harte Realität ist jedoch, dass, wenn Sie möchten, dass Ihr Kind ein Universität Bildung müssen Sie von der Geburt an mit dem Sparen beginnen.
Viele Jugendliche entscheiden sich heutzutage sogar gegen ein Studium, weil die steigende Verschuldung sie abschreckt, bevor sie sich das Studienangebot angesehen haben. Auch die Gebühren, Unterkunfts- und Lebenshaltungskosten müssen berücksichtigt werden – die durchschnittliche Hochschulschuld liegt jetzt bei knapp über 25.000 Pfund. Das ist eine erschreckende Summe, die Sie schulden müssen, bevor Ihr Kind überhaupt in die Arbeitswelt eingetreten ist. Es ist jedoch nicht alles Untergang und Finsternis, denn es gibt mehrere Möglichkeiten, wie Sie als Eltern helfen können, ohne Ihre Finanzen zu stark zu belasten. Der Schlüssel ist, so früh wie möglich zu beginnen. Hier sind einige der besten Möglichkeiten, um für die Universitätstage Ihres Kindes zu sparen, damit es nicht so entmutigend erscheint.
Sparkonto
Dies ist der einfachste und einfachste Weg, um für die Hochschulausbildung Ihres Kindes zu sparen. Auf der Hauptstraße werden mehrere Konten angeboten, die alle unterschiedliche Kriterien für das Sparen haben. Einige verlangen, dass Sie jeden Monat einen bestimmten Betrag einzahlen, während andere Ihnen die volle Kontrolle über das Konto geben, wenn Sie etwas Geld übrig haben. Die Gefahr besteht darin, dass Sie immer etwas Dringenderes finden, wofür Sie das Geld ausgeben können, und das Konto könnte jahrelang ruhen. Ein gutes Sparkonto kann Ihnen derzeit einen Zinssatz von etwa 3 Prozent bieten, aber Sie müssen sich umschauen, um das beste Angebot zu erhalten. Stellen Sie sicher, dass Sie auch gegenüber Ihrer Bank angeben, wofür es gedacht ist. Die Zinsen können manchmal günstiger werden, wenn die Bank weiß, dass Sie das Geld für einige Jahre nicht beziehen werden.
Treuhandfonds für Kinder
Für Kinder, die nach September 2002, aber vor Januar 2011 geboren wurden, wurde von der Regierung ein Treuhandfonds eingerichtet, in den eine anfängliche Zahlung von 250 £ eingezahlt wurde. Dies könnte dann von der Familie ergänzt werden, in der Hoffnung, dass, wenn das Kind 18 Jahre alt ist und vom Konto abheben kann, eine schöne gesunde Zahl drin ist. Die Regierungsinitiative wurde gegründet, um Eltern zum Sparen zu ermutigen, und war eigentlich eine ziemlich gute Idee, zumal jedes Wachstum auf dem Konto steuerfrei war. Zum Beispiel hätte eine Zahlung von 100 £ im Monat 35.000 £ ergeben können, wenn das Kind 18 Jahre alt war – ein schöner Betrag, um es in eine weitere Ausbildung zu bringen. Obwohl das Programm eher kurzlebig war, gibt es immer noch eine große Anzahl von Kindern, die davon profitieren können, wenn sie zwischen diesen Daten geboren wurden.
Ist wie
Für Kinder, die keinen Anspruch auf den Child Trust Fund haben, kann eine ISA eine sehr ähnliche Aufgabe erfüllen, wenn sie bei der Geburt des Kindes eingerichtet wird. Auch hier wird ein monatlicher Betrag oder eine Jahrespauschale auf das Konto eingezahlt und allfällige Zinsen sind steuerfrei. Die Zinsen für diese Konten sind normalerweise viel höher als bei herkömmlichen Sparkonten, so dass sie eine großartige Option sind. Sie müssen jedoch entscheiden, wie viel Sie jedes Jahr einzahlen möchten – ein Höchstbetrag von 5.340 £ kann pro Steuerjahr in ein ISA eingezahlt werden.
Junior-ISAs
Dies sind ISAs, die Ihnen helfen, für die Zukunft Ihres Kindes zu sparen. Sie stellen eine langfristige, steuerfreie Art des Sparens dar, und ein Kind kann sich dafür qualifizieren, wenn es unter 18 Jahre alt ist, in Großbritannien lebt und nicht bereits Anspruch auf ein Kindertreuhandkonto hat. Sie können das Geld erst ab dem 18. Lebensjahr beziehen, und die Eltern können zwischen einem Bargeld-ISA oder einem Aktien-ISA wählen.
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