Als Stiefmutter habe ich meinem Mann geholfen, zwei Mädchen durch die Mittelschule, das Gymnasium und das College zu erziehen. Es war nicht immer einfach, aber ich habe auf jeden Fall viel gelernt und meine beiden jüngeren Kinder profitieren von unseren Triumphen und Fehlern. Beim zweiten Mal machen wir einige Dinge gleich – und einige ganz, ganz anders.
Eines der wichtigsten Dinge, die wir versuchten, meinen Stieftöchtern beizubringen, war, finanziell unabhängig zu sein. (Ich werde nicht lügen – diese Lektion war für uns genauso wichtig wie für sie!) Jetzt, da sie erwachsen und auf sich allein gestellt sind, haben wir hier ein paar Lektionen gelernt, die funktioniert haben.
1. Bringen Sie Ihrem Teenager die wahre Belastung von Studentendarlehensschulden nach dem College bei
Im Internet gibt es viele Nachrichten über junge Erwachsene, die nach dem College nach Hause zurückziehen mussten, weil sie es sich einfach nicht leisten konnten, ihre Studienkredite zurückzuzahlen und unabhängig zu leben. Leider erkennen die meisten Teenager die Auswirkungen von Studienkrediten auf ihr Leben nach dem College erst, wenn sie sie bereits angesammelt haben. Ehrgeizige, fleißige Studenten werden unabhängig von der Hochschule erfolgreich sein – das weiß ich sowohl als Elternteil als auch als (schuldenfreier) Absolvent einer staatlichen Hochschule. Stellen Sie sicher, dass Ihre Kinder nicht in den Mythos verfallen, dass ihr zukünftiges Glück davon abhängt, ob sie dieses private College für 60.000 US-Dollar pro Jahr besuchen oder nicht die viel billigere staatliche Universität. Hat Ihr Kind bereits mit Studienkreditschulden zu kämpfen?
2. Helfen Sie Ihrem Kind, im Alter von 16 Jahren ein eigenes Girokonto zu eröffnen und stellen Sie sicher, dass alle Zulagen und Arbeitseinkommen dort hinterlegt sind
Ich habe ein Girokonto eröffnet, sobald ich mit dem Autofahren angefangen habe. Meine Eltern haben welche hinterlegt Geld sie gaben mir auf dieses Konto. Es war eine großartige Möglichkeit, mein Scheckheft auszugleichen und mein Geld in Echtzeit zu budgetieren, während meine Eltern noch da waren, um mir zu helfen. Schauen Sie sich diese Tipps an, wann (und ob) Sie über ein Girokonto, Sparkonto und eine Kreditkarte für Ihren Teenager nachdenken sollten.
3. Lassen Sie Ihr Kind Geld für große Artikel verdienen und kaufen Sie sie selbst
Meine Kinder (im Alter von 8 und 12 Jahren) sehnen sich beide nach den schicken iPads und iPhones, die viele ihrer Freunde haben – ich habe ihnen beiden gesagt, dass sie sie haben können, sobald sie gespart und dafür bezahlt haben. Ich weiß, dass sie die Kosten zu schätzen wissen und ihre Elektronik besser pflegen, wenn sie sparen und sie selbst kaufen. Wir haben meine beiden Stieftöchter auch mit 16 dazu gebracht, Geld für den Kauf von Autos zu sammeln – und als sie einen Totalschaden hatte Auto musste sie den ganzen Sommer zu Fuß von und zur Arbeit laufen, bis sie genug Geld sparen konnte, um ein neues zu kaufen einer. Ich weiß mit Sicherheit, dass sie heute eine viel bessere Budgeterin ist, als sie es gewesen wäre, wenn sie nicht selbst einige bedeutende "Wünsche" hätte verdienen müssen.
4. Versuchen Sie, sich davon abzuhalten, Luxusmarkenartikel für Ihr Kind zu kaufen
Dies ist eine Lektion, die ich aus meiner eigenen Erfahrung als Teenager gelernt habe. Ich bin in einer Familie aufgewachsen und hatte als Kind alles Designer. Ich habe nicht gemerkt, dass mein Lebensstandard unrealistisch war, bis ich allein war und meinen ersten Job hatte, der ganze 17.500 Dollar pro Jahr einbrachte! Als junger Erwachsener von der ersten Klasse in den Schnäppchenpreis zu gelangen, ist schwer – und führt dazu, dass zu viele junge Leute verschuldet sind. Ich habe auch das Erfolgserlebnis verpasst, das ich gehabt hätte, wenn ich konnte Endlich mir ein schöneres Auto oder eine schönere Handtasche oder sogar eine eigene Shampoo-Marke leisten – weil ich die Dinger schon als Teenager hatte.
Als Eltern möchte ich, dass meine Kinder schöne Dinge haben – aber ich achte darauf, dass sich das, was sie haben, nicht zu sehr von dem unterscheidet, was sie haben, wenn sie zum ersten Mal alleine sind. Dies lässt sie etwas, auf das sie hinarbeiten und auf das sie sich als Erwachsene freuen können (wenn bestimmte Luxusartikel ihnen gefallen).
5. Replizieren Sie die finanzielle Erfahrung eines Erwachsenen für Ihr Kind auf jede erdenkliche Weise
Zusätzlich zum Girokonto möchten Sie vielleicht ein Sparkonto auf den Namen Ihres Kindes eröffnen und es ermutigen, einen Prozentsatz des Einkommens von jedem Sommerjob einzuzahlen. Vielleicht können Sie Ihrem Kind helfen, mit Omas Weihnachtsscheck an der Börse zu investieren. Mein Mann zeigt unseren Kindern schon oft seinen Gehaltsscheck und seine Rechnungen und beide wissen, wie viel Prozent von ihm sind Einnahmen gehen an Steuern, wie viel Prozent gehen an die Krankenversicherung und wie viele monatliche Ausgaben entziehen ihm Verdienste. Eine andere Idee? “Umzugslager“ für Jugendliche.
Möchten Sie weitere Ratschläge? JPMorgan Chase ist bestrebt, nicht nur Ihre finanzielle Fitness, sondern auch die Ihrer Kinder zu verbessern. Viele weitere hilfreiche Finanztipps für junge Erwachsene und Jugendliche finden Sie in deren Finanzielle Fitness-Website.
Dieser Beitrag ist Teil einer gesponserten Zusammenarbeit zwischen Chase und SheKnows
