Macht es nicht Spaß, davon zu träumen, wer Ihr Kind sein wird? Sie als Elternteil haben wahrscheinlich Visionen von ihren vielen zukünftigen Errungenschaften – als Ingenieur zu übertreffen, die erste weibliche Präsidentin zu werden, was auch immer. Aber wie können Sie ihnen helfen, dorthin zu gelangen? Ein solides Sprungbrett zum Erfolg ist Bildung. Und obwohl Uni ist nicht jedermanns Sache, wenn Sie und Ihr Kind in diese Richtung streben, sind Sie möglicherweise nicht ganz auf die kalte, harte (und teure) Wahrheit vorbereitet: Das College erfordert Planung. Mögen, Weg im Voraus. Und nicht nur ein vager Plan, um die Noten aufrechtzuerhalten; wir sprechen auch von ernsthaften finanziellen Mitteln. Wenn Sie einen Teil oder die Gesamtkosten des Colleges decken möchten, ist es wichtig, eine überschaubare Strategie zu haben.
Wir haben mit Experten gesprochen, um einige intelligente Lösungen zu finden, um diese Kinder (und Ihr Bankkonto) auf den College-Erfolg vorzubereiten. Und vielleicht noch wichtiger: Wir haben die häufigsten Fehler zusammengefasst, die viele Eltern und Betreuer beim Sparen für die postsekundäre Ausbildung machen.
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Sie verwenden keinen 529-Plan, um zu sparen
Da Sie definitiv nicht die einzigen Eltern sind, die versuchen, für die Schule Ihres Kindes zu sparen, haben Sie wahrscheinlich viele Gespräche mit anderen über die besten Methoden geführt. Aber obwohl es unzählige Möglichkeiten für diesen Prozess gibt, sagt Dr. Robert Skiff Jr., ein Zulassungs- und Finanzhilfeberater am Hollenbeck College, dass der 529-Plan die beste Option ist. Diese Taktik ist von Bundes- und Landessteuern befreit, sodass Sie den Fonds je nach Anzahl Ihrer Kinder als Familienbildungskonto mit mehreren Begünstigten verwenden können. „Es gibt keine Begrenzung, wie viel in einen 529-Plan gesteckt werden kann, sodass er bei richtiger Handhabung als generationenübergreifender Bildungsfonds dienen kann. Es gibt alle Arten von Finanzinstituten, die diese Art von Konten verwalten“, erklärt er.
Sie investieren in einen College-Fonds statt in einen Pensionsfonds
Der Arbeitspsychologe Dr. Amy Cooper Hakim erinnert Eltern: Sie können einen Kredit für die Schule bekommen, aber keinen für den Ruhestand. Obwohl die Priorität der Bedürfnisse der Kinder die reflexartige Reaktion der meisten Eltern ist, ist es wichtiger, wenn Sie sich entscheiden müssen, ob Sie in Ihren Ruhestand investieren oder für das College sparen möchten Geld zu deinen goldenen Jahren.
Obwohl es wie ein egoistischer Schachzug erscheinen mag, ist es einer, der schließlich zusätzlichen Stress für Ihre Kinder entlasten könnte, die möglicherweise mit zunehmendem Alter für Sie sorgen müssen. „Es ist eigentlich ein ungeheuer großzügiges Geschenk an unsere Kinder. Wenn wir unseren Ruhestand oder unseren Notfonds opfern, können wir unsere Familie in prekäre finanzielle Situationen bringen, die unsere Kinder irgendwann erben oder die Verantwortung dafür übernehmen müssen. Es gibt viele Finanzierungsmöglichkeiten für das College. Es gibt nicht viele Möglichkeiten, unseren Ruhestand oder eine Notfallausgabe zu finanzieren“, erklärt Personal Finance and Money Coach Ashley Feinstein Gerstley.
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Sie warten zu lange, um anzufangen
Skiff sagt, dass es unermessliche Vorteile hat, Ihren Aktionsplan zum Sparen für das College zu beginnen, wenn diese Kinder noch in Windeln sind. „Je früher Sie anfangen, für das College zu sparen, desto einfacher ist es. College ist kostspielig, und durch die Nutzung der Zeit und des Zinseszinses kann ein beträchtlicher Notgroschen geschaffen werden. Sogar 100 US-Dollar pro Monat in einen 529-Plan zu investieren, wenn Ihr Kind in die Grundschule kommt, hilft dramatisch“, erklärt er.
Wenn die Idee, mehr als ein Jahrzehnt lang Bargeld aufzubewahren, überwältigend erscheint, sind Sie laut Gerstley nicht allein. Aber mach dich nicht verrückt; fang einfach so schnell wie möglich an. „Bei einem so großen Ziel kann es sich sinnlos oder sinnlos anfühlen, das wenige Geld, das wir können, zur Seite zu legen“, sagt sie. „Die Schaffung von Platz für einen College-Fonds ist an sich schon eine große Leistung, und dann, jeden Monat ein wenig zu überweisen, baut das Momentum auf und schafft die Voraussetzungen, um in Zukunft größere Summen zu sparen.“
Sie investieren nicht konsequent jeden Monat
Betrachten Sie die Rechnungen, die jeden Monat in Ihrem Posteingang oder Postfach eingehen: Internet, Kabel, Strom, Wasser, Netflix, Hulu… die Liste geht weiter. Hakim sagt, dass es für Eltern wichtig ist, das Ziel des Sparens für das College wie jede andere Ausgabe zu behandeln, die automatisch aus Ihrem Gehaltsscheck kommt. Schon ein kleiner monatlicher Beitrag erhöht die Vorteile des Zinseszinses auf einem Sparkonto, das mit Geld und Zeit fällig wird.
Sie verwenden keinen Berater
Spät in der Nacht, wenn das ganze Haus schläft, recherchieren Sie Zahlen und stressen Sie sich wegen des letzten Dollars? Lassen Sie sich nicht in das Chaos verwickeln. Wenn Sie es sich leisten können (und schließlich ist Ihre Zeit Geld, also können Sie es vielleicht), nutzen Sie das Fachwissen von jemandem, der den Jargon für Sie beherrschen kann. Skiff sagt, dass viel zu viele Eltern versuchen, den Prozess selbst zu planen, anstatt ein College zu nutzen, und Finanzhilfeberater, der sich um die Details kümmert, Fragen beantwortet und Sie in die richtige Richtung lenkt Richtung.
Ein Berater kann Ihnen auch dabei helfen, festzustellen, ob ein Studium überhaupt notwendig ist. „Nicht alle Karrierewege erfordern einen Bachelor-Abschluss, der über 100.000 US-Dollar kostet“, erklärt Skiff. „Ein privater Berater für die Zulassung zu Hochschulen und Ihr Finanzplaner können zusammenarbeiten, um sicherzustellen, dass Sie die beste Entscheidung in in diesem Bereich, wenn die Berater von öffentlichen und privaten Schulen manchmal nicht das Fachwissen haben, um Sie durch diesen Prozess zu führen“, er erklärt.
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Endeffekt? Legen Sie jetzt los – und haben Sie keine Angst, um Hilfe zu bitten. Für die Zukunft Ihres Kindes zu sparen ist definitiv machbar, aber es erfordert Übung, Übung und vor allem Planung.
