Leder du efter et kreditkort? Vi fandt 10 kort, de fleste mennesker bør undgå for enhver pris.
1. Visa sort
Dette kort spiller på agtelse for den meget sorte og meget tunge American Express Centurion. Men Visa Black er ikke det samme. Med et årligt gebyr på $ 495 og virkelig lave belønninger er den eneste fordel, vi kan se her, at hvis du tager fat i checken hurtigt nok, skal du holde den foran dine kolleger længe nok til, at de kan se, at den er sort og snappe bogen hurtigt nok, tror de, at du trækker en sekscifret ned løn. Dit kald.
2. Arvest Bank Classic
På en dag og alder, hvor 0 procent indledende ÅOP kun er standard (ofte i et år til 18 måneder), kan du burde sandsynligvis være let af en, der opkræver 4,9 procent i kun seks måneder, før han hopper til 17,9 procent fast.
3. Apple finansiering
Det er ikke, at vi ikke elsker Apple -produkter (fordi vi fuldstændig gør det), men dets finansieringsmulighed er måske ikke den bedste måde at gå for de fleste mennesker. Den gode nyhed her er, at dens vilkår ikke kunne være mere klare på webstedet. Problemet er, at mange mennesker ikke tænker over, hvad vilkårene betyder for dem, før de tilmelder sig og opkræver det.
ÅOP vil være på hele 22,99 til 26,99 procent, afhængigt af din kreditværdighed. Og hvis du ikke betaler det af, før dit introduktionstilbud er slut, eller hvis du foretager en forsinket betaling, vil du blive tilbagebetalt alle de renter, du skulle have været opkrævet siden tilmeldingsdatoen. Og efter al sandsynlighed vil den mindste månedlige betaling ikke være nok til at afbetale saldoen i tide. Så medmindre du planlægger at købe mange Apple -produkter og betale dem ud efter en bestemt tidsplan, er dette ikke noget for dig.
Hvis du nu har råd til en $ 120-ish betaling pr. Måned i 18 måneder ved et køb på $ 2.000, er det stadig en god handel, men Erik Larson, præsident og grundlægger af NextAdvisor.com, siger, at du stadig er bedre stillet med noget som Citi Simplicity -kortet, der har den samme 0 procent indledende ÅOP i 18 måneder, men uden tilbagevirkende kraft eller forsinkede gebyrer.
4. American Airlines kredit
Dette kan være et af de værste kort på listen. Medmindre du flyver meget og virkelig har brug for at opbygge din kredit, skal du springe denne over. Det tilbyder 0 procent ÅOP ved køb af $ 150 i seks måneder... medmindre du ikke betaler saldoen, når denne periode slutter, hvor hvis renterne opkræves med tilbagevirkende kraft (der er det ord igen!) fra købsdatoen med minimum 21,96 procent. Du får ingen flyselskabsmil, ingen belønninger af nogen art. Og du kan kun bruge det hos American Airlines.
5. U.S. Bank College Visa
Der er et væld af kort, der hjælper universitetsstuderende med at opbygge kredit, men kollegiet bør ikke blive for begejstret, hvis de modtager dette i deres postkasse på campus. Det tilbyder nul belønninger og introduktionspriser og opkræver en virkelig høj rente (selv for studiekort) på 20,99 procent.
6. Første Premier Bank Gold
Dette kreditkort bør aldrig overvejes af nogen, der ikke genopbygger sin kredit, og for at være ærlig er der bedre måder at genopbygge. First Premier Bank Gold opkræver et forudbetalt gebyr på $ 170, $ 120 om året efter det og har hele 36 procent ÅOP. Det får alle disse gebyrer til at virke mindre ved at kalde dem separate gebyrer, men du ender med at betale mere, end du tror. Alt det for en "generøs" $ 300 grænse. Vil du have en grænse på $ 400? Du kan have en... slags. Hvis du bliver godkendt, betaler du $ 25, hvilket effektivt gør din grænse $ 375 for alle problemer. Dette genopbygger ikke din kredit, det holder dig selv i (og måske endda bygger) unødvendig gæld.
7. Applied Banks Secured Visa Gold
Woo-hoo! En årlig sats på 9,9 procent! Kan det blive bedre? Det viste sig, det kunne det helt. Dette korts med småt bemærker, at det ikke har nogen afdragsfrihed, så du begynder at betale den rente i det øjeblik, du foretager et køb. Og da den bruger en renteberegning, som den kalder "gennemsnitlig daglig saldo", ender du med at betale mere rente end på andre kort. Der er et årligt gebyr på $ 50, hvilket lyder rimeligt, undtagen da dette er et sikret kort, hvis du betaler $ 200 mod det, har du en effektiv kreditgrænse på $ 150.
8. Fingerhut
Dens kreditkort lyder faktisk som en ret god handel med 24,9 procent rente. Undtagen... du kan kun bruge kortet til varer i dets katalog, som har vanvittige oppustede priser. Så du kan ende med at betale mellem 25 og 50 procent mere bare for at sætte dine køb på kredit... ud over din rente.
9. Kredit One Bank Visa Platinum
Med dette kort kan du få en grænse mellem $ 300 og $ 1.500. Dit årlige gebyr varierer fra $ 75 til $ 99 afhængigt af, hvad din grænse er, og kan faktureres i månedlige rater, der starter på dit andet år med kortet. Det er risikabelt at bruge et kreditkort til kontantforskud, men hvis du vil, er dette ikke kortet for dig. Det opkræver 8 procent efter det første år, hvilket er cirka det dobbelte af, hvad de fleste andre kort opkræver.
10. Matrix og Cerulean Discover
Disse usædvanlige kort, der er præget med det troværdige Discover -logo, har nogle temmelig dårlige tilbud på lur. Først betaler du 29,99 procent rente efter allerede at have betalt for det sikrede gebyr. Værre er du nødt til at betale et gebyr på $ 75 for en sølle $ 300 -grænse, som trækkes fra dit kort, så du kun virkelig får $ 225.
Ikke nok? De har også disse "månedlige vedligeholdelsesgebyrer" på i alt $ 144 om året, og du skal betale et gebyr på $ 30 bare for at øge din grænse med $ 100. Og du bliver også opkrævet for næsten enhver anden ting, du vil gøre - tilføj en autoriseret bruger, betal for sent, gå over din grænse... bed om papiropgørelser osv.
Mere økonomisk rådgivning
Forår rengør din økonomi
Hvem håndterer økonomien i dit hus?
Sådan kan du holde skilsmissen fra at ødelægge din familieøkonomi
