SheKnows fortsætter vores chat med personlig finansekspert Carmen Wong Ulrich, og i denne uge fortæller hun os, hvordan vi kan spare på egen hånd sundhedspleje omkostninger i 2013.
Sundhedspleje er dyrt. Selvom USA nyder noget af den bedste lægehjælp i verden, er der ingen tvivl om, at det kan være et skræmmende system at navigere. Kendisfinansekspert Carmen Wong Ulrich sætter sig ned med SheKnows og taler os igennem to af de største udfordringer, vi står overfor, når det kommer til betaler for sundhedspleje (med forsikring): hvordan man sparer penge på udgifter til egen sundhedspleje, og hvad du kan gøre, når din arbejdsgiver øger din præmier.
Skal du virkelig gå til en HSA eller FSA?
Hun ved: Lad os først starte med omkostninger til sundhedspleje uden for lommen. Disse omfatter ting som selvrisiko, co-pays og co-insurance. Mange arbejdsgivere tilbyder en sundhedsopsparingskonto (HSA) eller en fleksibel udgiftskonto (FSA) for at hjælpe medarbejderne med at spare omkostninger til egen sundhedspleje. Hvilken anbefaler du og hvorfor?
Carmen Wong Ulrich: De er meget forskellige. En HSA er bærbar - du kan tage den fra arbejdsgiver til arbejdsgiver, og du har ikke en "brug den eller tab den" -bestemmelse i slutningen af året som en FSA, som er knyttet til din arbejdsgiver. Begge konti giver dig mulighed for at spare penge, forudbeskatning (giver dig øjeblikkelig 30 procent rabat/besparelse) til sundhedsudgifter. HSA'er er kun for medlemmer med høj fradrag, og FSA'er skal tilbydes af din arbejdsgiver. For mere information om begge/enten, gå til IRS.gov og søg efter "publikation 969."
SK: Okay, så det lyder som om både har fordele og ulemper afhængigt af en persons eller familiens specifikke sundhedssituation. Hvilke yderligere tips har du til at hjælpe enkeltpersoner og/eller familier med at reducere deres samlede sundhedsomkostninger?
CWU: Vær opmærksom på de fordele, du får, og gennemgå dem hvert år. [En nylig] MetLife Benefits -undersøgelse viste, at hvis du gennemgik din fordelspakke under åben tilmelding, du var ikke kun mere tilbøjelig til at foretage gode ændringer, men du vil føle dig mere sikker på dine valg samlet set.
Arbejdsgivere foretager nogle gode ændringer i fordele, der kan hjælpe dig, såsom at tilføje adgang til et FSA eller tilføje en ny, mindre dyr, mere omfattende tandlægeplan. Men det er op til dig at finde ud af mere og tilmelde dig for at gemme!
Åben tilmeldingssæson kan medføre et grimt chok
SK: Når vi taler om åben tilmelding, er en uheldig bivirkning ved ydelsesvalgssæsonen chancen for, at en arbejdsgiver hæver præmier for sine ansatte. Denne økonomiske beslutning kan være et resultat af en række forretningsmæssige faktorer, men ikke desto mindre skaber det uden tvivl en økonomisk konsekvens for berørte personer og familier.
Så lad os forestille os scenariet: Uh åh, en medarbejder åbner deres åbne tilmeldingspakke for det kommende år og finder præmier sprunget. De er nu næsten uoverkommelige for ham eller hende. Hvad er det første trin, du anbefaler?
CWU: Gå ikke i panik. Gennemgå dine billigere muligheder. Mange arbejdsgivere tilbyder billigere planer med hensyn til månedlige præmier, men højere selvrisiko. Forsikring er en nødvendighed, så behandl det som sådan. Gør din research og sørg for at lave en aftale (eller to) for at tale med din fordelsadministrator om alle dine muligheder.
SK: Individuelle forsikringsplaner kan ofte være ekstremt dyre-ofte både præmiemæssigt og fradragsberettigede-og typisk tilbyde mindre dækning end arbejdsgiverstøttede gruppeplaner. For en person, der skal fravælge deres arbejdsgivers dækning, hvad er de to eller tre ting, man skal huske på, når man søger individuel forsikring?
CWU: Individuel forsikring vil sjældent, hvis nogensinde, være billigere end en arbejdsgiverbaseret plan. Husk, at arbejdsgiverne får gruppepriser, hvilket betyder en rabat. Drop aldrig en arbejdsgiverbaseret plan uden at gøre al din research og få en anden form for dækning.
Hvis du er selvstændig erhvervsdrivende eller ikke har adgang til fordele, skal du kigge efter grupperebatter gennem dine brancheorganisationer eller fagforeninger som f.eks FreelancersUnion.org.
Mange tak Carmen for disse gode oplysninger om sundhedsomkostninger. Hold øje med vores næste chat med Carmen Wong Ulrich for at hjælpe dig med at holde dig informeret om alle ting, der er relateret til dit økonomiske liv.
Mere om sundhedspleje
Papa Johns prisstigning: Mere mad bliver politisk
Den økonomiske belastning af særlige behov
Top 10 tips til at administrere dine personlige sundhedsjournaler
