Čím jsme starší, tím může být navigace ve financích komplikovanější. Pokoušet se porozumět možnostem zdravotní péče, důchodovým účtům, životním pojistkám, akciovému trhu a tomu, kolik dát do deštivého dne, může být zdrcující. Zvládnete to sami, nebo byste měli investovat čas a peníze do konzultace s finančním plánovačem?
Zdá se, že s každým krokem, který ubereme z dob bezstarostného teenagera, stojíme před dalším finančním rozhodnutím. Kolik bychom měli odložit na důchod? Má náš spořicí účet slušnou úrokovou sazbu? Máme napsat šek, zaplatit v hotovosti nebo otevřít kreditní kartu v našem oblíbeném obchodním domě? Finanční otázky, které s sebou přináší dospělost, jsou nekonečné.
Jak tedy rozhodneme, kolik je příliš mnoho a kdy je na čase přiznat, že potřebujeme pomoc? Vyvolání služeb finančního plánovače se může zdát, jako byste utráceli peníze v době, kdy byste měli šetřit, ale náklady by mohly stát za to.
Kdy potřebuji finančního plánovače?
"Jakákoli událost, která může zvýšit/snížit vaše finanční prostředky a/nebo povinnosti, vyžaduje radu finančního plánovače." říká Paul Robak, finanční plánovač na Finanční skupina Walters*. "Čím větší je potenciální dopad události, tím větší je potřeba vyhledat odbornou radu a servis." Události, jako je manželství, narození/adopce dítěte, dědictví, správa dluhu, plánování majetku před odchodem do důchodu a optimalizace sociálního zabezpečení, jsou jen některé z těchto událostí. “
Kdy to mohu udělat sám?
Pokud dobře hospodaříte se svými financemi, sledujete rozpočet a spravujete jakýkoli dluh, který můžete mít, bez výrazných problémů, není důvod měnit cestu. Pokud neočekáváte žádné velké nadcházející změny, můžete říci, že můžete pokračovat ve správě svých vlastních financí, pokud se budete informovat o všech ekonomických změnách, které mohou ovlivnit vaše finance situace.
Rychlý tip
Hledáte způsob, jak nastartovat své děti na správné cestě k jejich finanční budoucnosti? Začít učit své děti o penězích a dluzích Nyní.
Proč potřebuji finančního plánovače?
Robak říká: „Kvalitní finanční plánovač odpovídá aktuálním daňovým, pojistným a investičním standardům aplikovat tyto znalosti na situaci každého klienta. “ Finanční plánovač vám může ušetřit spoustu času a stres. "Získání takových znalostí vyžaduje mnoho let a neustálý každodenní závazek," pokračuje Robak, "klient může při rozhodování využít svého finančního plánovače pro tuto zkušenost."
Co bych měl hledat ve finančním plánovači?
Když se dozvíte o nejlepších způsobech, jak investovat své výdělky, vyzkoušejte tyto tipy, jak ušetřit peníze s kupóny.
Při hledání finančního plánovače je ideální doporučení od někoho, koho znáte a kterému důvěřujete, ale ne vždy máme ten luxus. "Vyhledejte plánovače, který je oddaný této profesi (zkontrolujte si získané označení, ocenění v oboru, zapojení komunity atd.)." Dále najděte plánovače, ve kterém se budete cítit pohodlně, a otevřeně s vámi bude komunikovat, aby bylo zajištěno, že vašim potřebám rozumíte a nejlépe je plníte, “doporučuje Robak.
Pokud váš plánovač tráví veškerý svůj čas snahou přesvědčit vás, abyste investovali do vlastní společnosti nebo si založili účty s místem podnikání, možná budete chtít svoji volbu znovu zvážit. Mít na paměti svůj nejlepší zájem by mělo být prioritou číslo jedna každého finančního plánovače, kterého si vyberete.
Co mohu očekávat od finančního plánovače?
Vaše první návštěva s finančním plánovačem by měla zahrnovat podrobný rozhovor o vašich finančních potřebách a cíle a spousta zpětné vazby od vašeho plánovače o krocích, které musíte udělat, abyste se vydali správným směrem. Robak dodává: „Očekávejte neustálý kontakt se svým plánovačem, protože kódy/zákony se v průběhu času mění. Tato navazující setkání umožňují podle potřeby upravit plán, aby bylo dosaženo vašich cílů na neustále se měnících finančních trzích. “
V konečném důsledku vám vážení krátkodobých nákladů oproti dlouhodobým výhodám pomůže s výběrem, který je pro vás a váš bankovní účet nejlepší.
*Služby v oblasti cenných papírů a investičního poradenství jsou nabízeny výhradně prostřednictvím Ameritas Investment Corp. (AIC) Člen FINRA/SIPC. Prostřednictvím Paul Robak mohou být k dispozici další produkty a služby, které nejsou nabízeny prostřednictvím AIC.
Více o správě svých peněz
Tipy, jak ušetřit peníze jako rodina
Přechod ze dvou příjmů na jeden
Obchodování s akciemi vs. investování do akcií
