Cash-back a další programy odměn jsou pro mnohé skvělá nabídka. Ale ne všechny cash-back programy jsou vytvářeny stejně. Zatímco každá kreditní karta může mít pro někoho výhody, těchto 10 má pro tunu lidí vážné nevýhody.
1. BP Chase Visa
Žádný roční poplatek, 0 procent úroků za prvních šest měsíců, přiměřená úroková sazba a až 10 procent slevy na plyn BP pro první pár měsíců (kromě jiných výhod, jako jsou 1 nebo 2 procentní slevy na jiné nákupy a slevy na pumpě), to ve skutečnosti zní jako dobrý obchod. Ale může to být příliš dobré na to, aby to byla pravda.
Po prvních pár měsících slevy klesnou na 5 procent, což je ve skutečnosti stále docela dobré sleva a po prvních šesti měsících se dostanete na normální úrokovou sazbu, která se pohybuje mezi 12 a 20 procento. Stále to není tak špatné ve srovnání s některými, kromě toho, že pokud máte stále nezaplacený zůstatek na poplatcích, které jste nahromadili během prvních šesti měsíců začnete platit běžný úrok z tohoto zůstatku, nejen z nových nákupů poté.
Je také těžké uplatnit své odměny a slevy a můžete je uplatnit pouze po 25 dolarech.
2. HSBC American DreamCard
Tohle je asi nejpodivnější. Peníze zpět jsou ve formě měsíčních loterií (částečně na základě vašich každodenních nákupů - čím více nakupujete, tím více vstupů získáte). Nyní můžete legitimně vyhrát hotovost, ale vzhledem k její úrokové sazbě (která se může v případě zpoždění zdvojnásobit), proč byste si nevybrali kartu s automatickým vrácením peněz?
3. Walmart Discover
Tady vám to jde lépe s běžnou kartou Discover. Získáte 5 centů z každého galonu plynu ve Walmartu a navíc 1 procento zpět za všechny nákupy. Ve srovnání s kartou Discover It, která vám dává stejné 1 procento plus 5 procent v jiných revolvingových kategoriích, to není tak dobrý obchod. Ještě horší je, že Discover provozuje pouze platební síť, takže získáte zákaznický servis Walmart, nikoli Discover.
4. Platinová karta Marathon Platinum
Platina vždy zní dobře, ale pro některé držitele karet to může být spíše cín. Dodává se se zvonky a píšťalkami, jako 5 % sleva na všechny nákupy Marathonu, včetně plynu, ale také přichází s poměrně silným poměrem úrokové sazby k prospěchu. Vaše výhody jsou omezeny na pouhých 270 $ ročně a v případě zpoždění plateb zaplatíte téměř 30 procent.
5. Vrácení peněz Platinum Plus Visa od Bank of America
Mnoho cash-back karet Bank of America je opravdu silných, ale toto není jedna z nich. Platíte vysoké úroky, abyste dostali polovinu zpět. Jistě, 10 procent zpět se jeví jako nejlepší nabídka vůbec (zejména bez ročního poplatku), ale pokud váš kredit není nižší než hvězdný, pravděpodobně můžete ušetřit více peněz jen s nižší úrokovou sazbou.
6. Visa Black Card
American Express udělal z černé karty vyhledávaný symbol stavu, ale může to být vlk v ovčím rouše. Získáte zpět 1 % hotovosti (nebo bodů), což nezní tak šíleně (existuje spousta skvělých karet se stejnými výhodami). Tady je háček: Chtějí, abyste za to zaplatili téměř 500 dolarů ročně! Poplatky samy o sobě nejsou záporné, ale pokud je zaplatíte, měli byste získat více, než získáte z jiných karet bez ročních poplatků.
7. Susan G. Afinitní karta Komen for the Cure (a většina ostatních)
Opravdu nenávidíme zařazení tohoto na tento seznam. Zatímco přímé výhody pro držitele karty jsou ve skutečnosti stejně dobré jako jiné cash-back karty Bank of America, naším problémem je vrácení peněz Komenu. Organizace získává 3 $ za každé přihlášení a 1 $ za každé obnovení, plus 20 centů za každých 100 $ za nákupy. Abyste Komenu dali pouhých 20 $, museli byste na svou kartu utratit téměř 10 000 $ ročně. Pokud chcete darovat peníze na výzkum rakoviny, je lepší darovat přímo a prostě jít s běžnou cash-back kartou. Opět to platí pro mnoho z těchto charitativních karet afinity, takže je pečlivě prozkoumejte a proveďte matematiku, než se zaregistrujete.
8. Žádné přednastavené limitní karty (všechny)
Toto je další, kde skutečné podmínky nejsou tak špatné. Zde má problém do činění s tím, jak to, že žádný přednastavený limit může ovlivnit vaše kreditní skóre. Kvůli způsobu, jakým jsou tyto karty vykazovány úvěrovým úřadům, jsou nuceni odhadnout, jak váš poměr dluhu ve skutečnosti funguje. Pokud uhodnou (a pravděpodobně o tom budou… více o tom později), vaše skóre by mohlo být úspěšné.
Důvod, proč je snadné je odhadnout, je ten, že ačkoli nemáte strop, technicky existuje limit. Pokud překročíte tento limit, budete potrestáni společností, která vydala kreditní kartu, což je nejlepší způsob, jak chránit své kreditní skóre, což vás bude stát také peníze navíc. Pokud máte jednu z těchto karet, mohou vás snadno změnit na podobnou kartu, která má limit.
9. Speedway SuperAmerica Platinum MasterCard
První problém, který s tímto máme, je, že nedostanete skutečnou hotovost zpět. Nyní získáte spoustu bodů za každý utracený dolar (plus 10 000 bodů po prvním použití), ale abyste z něj získali skutečnou peněžní hodnotu, musíte jej uplatnit své body v kiosku obchodu a omezuje vás výběr pouze z „hotovosti“ zpět (čtěte: dárkové karty/kupóny na věci jako plyn, dárkové certifikáty atd.). Když k tomu připočtete šílené sazby téměř 30 procent, pokud se svými platbami zaostanete, není to nic velkého.
10. Citgo Preferred Visa
Vpředu to vypadá jako vynikající řešení. Stejně jako mnoho dalších karet v tomto seznamu lze použít pouze na stanicích Citgo, ale pokud jste ve správném stavu, jsou všude. A plyn je tak drahý, mít kartu odměny je dobrý nápad.
Kromě flexibilních platebních možností můžete zdarma získat další karty (skvělé, pokud máte doma teenagera). nulové ručení za neoprávněné poplatky a dostanete 5 centů za každý galon plynu, který, i když zaplatíte plnou cenu předem, je aplikovaný přímo tobě účtovat! Žádné vykoupení. Už to nemůže být jednodušší.
Problém je, že na rozdíl od mnoha jiných karet čerpacích stanic nedostanete slevy ani peníze zpět za nic jiného než za benzín. Navíc je to další, který má šílené poplatky, pokud se dostanete za platbu.
Tipy od profesionála
Natáhli jsme se na NextAdvisor.com zakladateli Eriku Larsonovi za tipy, jak co nejlépe využít cash-back karty.
- Pokud se zdá, že vzorec výdělku nebo vyplacení je obtížné zjistit, je to pravděpodobně proto, že není příliš dobrý. Pokud by odměny byly opravdu skvělé, společnost by byla hloupá, kdyby vám příliš neulehčila zjistit, jak skvělé byly.
- Dávejte si pozor na limity výdělků. Není nic horšího než použít kartu pro velké množství nákupů, abyste zjistili, že vaše odměny byly omezeny a za mnoho z těchto transakcí jste nevydělali nic, zvláště pokud platíte ročně poplatek.
- Pozor na poplatky. Roční poplatek může zcela změnit rovnici, která karta je pro vás nejlepší. A nejde jen o roční poplatky. Dávejte si pozor i na další poplatky, zejména pokud musíte za uplatnění odměn zaplatit jakýkoli poplatek.
- Pokud budete mít na kartě zůstatek, všechny získané odměny budou pravděpodobně vyváženy úroky, které zaplatíte. Pravděpodobně tedy budete chtít místo toho koupit kartu s nízkou APR.
Dobrou zprávou je, že lidé v NextAdvisor identifikovali 10 nejlepších cash-back karet. Podívejte se na seznam na jejich stránkách. Můžete použít jejich nástroj pro přizpůsobení, který vám pomůže rozhodnout, který z nich je pro vás nejlepší na základě vašich výdajových návyků.
Více o kreditních kartách
Předcházení podvodům s kreditními kartami
Fantastický plast: způsoby, jak se vyhnout podvodům s kreditními kartami
Nejlepší kreditní karty pro dospívající
